7. Generar Reporte de Información Crediticia

GUÍA PRÁCTICA
PARA EL CENTRO DE INFORMACIÓN CREDITICIA (CIC)
SUPERINTENDENCIA GENERAL DE ENTIDADES FINANCIERAS
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TABLA DE CONTENIDO
Página Nº
A. INTRODUCCIÓN .................................................................................................................................................. 2
B. ASPECTOS GENERALES DEL SISTEMA ...................................................................................................... 2


C.
ALCANCE DEL SISTEMA ...................................................................................................................................... 2
DESCRIPCIÓN GENERAL DEL SISTEMA .............................................................................................................. 2
¿CÓMO INGRESAR AL CIC? ...................................................................................................................... 2
1. CONSULTAR PADRÓN DE PERSONAS FÍSICAS O JURÍDICAS ............................................................. 2
2. SOLICITAR INCLUSIÓN DE IDENTIFICACIÓN EN EL PADRÓN DE SUGEF ......................................... 6
3. SOLICITAR MODIFICACIÓN DE DATOS DE PERSONA ........................................................................... 13
4. CONSULTAR SOLICITUDES DE INCLUSIÓN Ó MODIFICACIÓN DE IDENTIFICACIONES ............... 17
5. CONSULTAR AUTORIZACIONES ................................................................................................................... 25
6.
SOLICITAR AUTORIZACIÓN......................................................................................................................... 28
7.
GENERAR REPORTE DE INFORMACIÓN CREDITICIA ......................................................................... 31
8.
OBTENER ARCHIVO DESCARGABLE ....................................................................................................... 35
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A. Introducción
El siguiente documento, denominado “Guía Práctica para el Centro de Información
Crediticia (CIC)”, tiene como objetivo principal facilitarle al usuario el aprendizaje y
manejo del sistema, ya que el mismo contiene una explicación práctica de los pasos
que se siguen en cada uno de los procesos que ofrece el CIC.
B. Aspectos Generales del Sistema

Alcance del sistema
Está dirigido a cada una de las personas de las entidades financieras que interactúan
con el CIC

Descripción General del Sistema
El Centro de Información Crediticia es un sistema en “línea” que utiliza la red de Internet
y que se encuentra a disposición de las entidades supervisadas para que, una vez
cumplidos los requisitos legales pertinentes, puedan obtener información crediticia de
sus clientes y de potenciales deudores, con el propósito de que sirva como insumo para
la valoración del otorgamiento de créditos.
C. ¿Cómo ingresar al CIC?
 La dirección del CIC para que las entidades la accedan desde Internet, es la
siguiente: https://cic.sugef.fi.cr/CIC

Una vez que el sistema determina que un usuario quiere ingresar, le solicitará
el password y si el certificado digital es válido, podrá ingresar al sistema.
1. Consultar Padrón de Personas Físicas o Jurídicas
1.
El usuario debe seleccionar en el sistema la opción “Padrón”.
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2.
Una vez ubicado en esa funcionalidad, el usuario debe digitar los criterios para la
búsqueda de la persona siguiendo los formatos definidos (nombre y/o
identificación), en el caso del nombre puede digitar cualquiera de las palabras
componentes del nombre de persona física o jurídica en la casilla de nombre
seguido por asteriscos.
3. Una vez indicados los criterios de búsqueda, se da un clic en el botón “buscar” para
que despliegue la información requerida. Si el usuario no digita, al menos un criterio
o lo hace en forma incompleta o con un formato no válido, el sistema le devolverá
un aviso de error
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4.
El sistema realiza la búsqueda en las diferentes bases de datos de los padrones
activos y, si encuentra alguna coincidencia, presenta al usuario los siguientes
datos para cada persona encontrada:
Para personas físicas:
a. Tipo de persona de la identificación principal
b. Identificación Principal
c. Nombre Completo (nombre y apellidos)
d. Fecha de nacimiento
e. País de nacimiento
f.
Sexo
g. Indicador de autorización
h. Lista de identificaciones asociadas a la persona
i.
Por cada identificación asociada presenta el tipo de persona y la
identificación.
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Para personas jurídicas:
a. Tipo de persona de la identificación principal
b. Identificación Principal
c. Razón social
d. Fecha de constitución
e. País de registro
f.
Indicador de autorización
g. Lista de identificaciones asociadas a la persona
h. Por cada identificación asociada presenta el tipo de persona y la
identificación.
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5.
Si el sistema no encuentra ninguna coincidencia con los criterios señalados,
enviará un mensaje indicando esa situación. En este punto el usuario deberá
gestionar una “Inclusión de Identificación en el Padrón de SUGEF”
2. Solicitar Inclusión de Identificación en el Padrón de SUGEF
1.
El usuario ingresa al sistema, escoge la opción “padrón”, y en el menú que se
despliega escoge la opción “solicitar inclusión”.
2 El sistema le solicita al usuario que complete una serie de datos que se deben
incluir en el sistema (algunos datos están sujetos a la selección de una
alternativa de entre una tabla de códigos disponible para el usuario):
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Para personas físicas debe incluir los siguientes datos.
a.
Selecciona el Tipo de persona y escoge el formato de identificación
b.
Nombre completo (nombre y apellidos
c.
Identificación
d.
País de nacimiento,
e.
Fecha de nacimiento
f.
Sexo
Desde esa pantalla se puede solicitar una solicitud de autorización, marcando
la casilla “incluir autorización”.
Para personas jurídicas debe incluir los siguientes datos:
a.
Selecciona el Tipo de persona y escoge el formato de identificación
b.
Razón social
c.
Identificación
d.
País de registro
e.
Fecha de constitución
Desde esa pantalla se puede solicitar una solicitud de autorización, marcando
la casilla “incluir autorización”.
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3. Una vez ingresados los datos, se le da opción “guardar”
4.
Si la solicitud presenta algún error de completitud o formato, el sistema enviará un
mensaje señalando el error.
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5.
Si los datos están completos, de acuerdo al formato definido y el sistema verifica
que la persona por incluir no existe en el padrón respectivo, el sistema envía un
aviso al usuario indicándole que la solicitud de inclusión de la identificación se
registró exitosamente.
6.
Si el usuario, al momento de incluir los datos también marcó la casilla “inclusión de
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autorización”, el sistema procesará la autorización, para la identificación que se
está incluyendo.
7. Al escoger la opción “aceptar” y luego seleccionar nuevamente la opción “guardar”
se accede al formulario de autorización.
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8. Se debe imprimir para que lo firme el cliente. Para que la solicitud surta efecto, la
entidad debe remitir a la SUGEF fotocopia de todos los documentos que respaldan y
confirman los datos que solicitó registrar, lo cual es fundamental e indispensable
para que el Administrador de Padrones de la SUGEF valide la solicitud.
9. Una vez que la solicitud ha sido validada por la SUGEF, el usuario puede proceder a
generar el reporte crediticio.
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3. Solicitar Modificación de Datos de Persona
1. Cuando un usuario identifica que uno o más datos de una persona han variado o, en
su oportunidad, fueron digitados erróneamente, está en la obligación de ingresar a la
opción “Modificación de Datos de Persona” del Sistema y solicitar la modificación de
los respectivos datos, la cual es parte del menú de la opción “padrón”.
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2.
Se escoge el tipo de persona, luego se incluye el número de identificación, y se
selecciona el botón “buscar”. El sistema muestra al usuario los datos de la persona
y únicamente puede solicitar la modificación de:
a. Nombre y apellidos ó razón social
b. Fecha de nacimiento ó de constitución
c. País de nacimiento ó constitución
d. Sexo
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3.
El usuario ingresa los datos y escoge la opción “guardar”. El sistema le envía un
mensaje indicando que la solicitud de modificación de datos, se incluyo
exitosamente, por lo que se le da aceptar.
4.
Si la solicitud presenta algún error de completitud o formato, el sistema enviará un
mensaje indicando el error, o puede que el sistema indique al usuario que no
puede ingresar la solicitud de modificación por algunos de los siguientes motivos:
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a.
b.
c.
d.
Existen otras solicitudes de modificación de datos para la misma persona.
Los datos de la solicitud de modificación de la identificación son iguales a los
que existen en el padrón de la SUGEF.
Existe una revocatoria de autorización
Hay una solicitud de revocatoria pendiente de validación
5.
Una vez que el sistema verifica que el formato y completitud de los datos son
correctos, envía un mensaje al usuario indicando que la solicitud de modificación
de datos se registró exitosamente.
6.
Antes de completar el proceso, el usuario puede adicionalmente ingresar una
autorización para consulta de la entidad o una autorización para consulta del
deudor, para la persona procesada
7.
La entidad debe remitir a la SUGEF fotocopia de todos los documentos que
respaldan y confirman los datos que solicitó registrar, lo cual es fundamental e
indispensable
para
que
la
SUGEF
la
valide.
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4. Consultar Solicitudes de Inclusión ó Modificación de Identificaciones
1.
Esta facilidad permite ver el estado de atención de las solicitudes de inclusión o
modificación de personas que ha gestionado la entidad
2.
El usuario ingresa al menú "Padrón"
Solicitudes ”.
3.
El sistema despliega los siguientes “campos” por medio de los cuales el usuario
puede filtrar la información:
a.
y selecciona la alternativa “Consultar
Lista de entidades
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b.
c.
d.
e.
f.
g.
Lista de clases de datos para todas las solicitudes pendientes de validación
Lista de fechas de envío de solicitudes
Tipo de solicitud
Lista de estados de las solicitudes
Identificación que se está solicitando incluir o modificar
Nombre de la persona que se está solicitando incluir o modificar
4.
Una vez definidos los criterios, el sistema realiza la búsqueda y despliega el
resultado señalando su estatus, a saber:
PV - Pendientes de validación
AC – Aprobadas con Cambios
RE – Rechazadas.
5.
Si lo desea, el usuario puede utilizar filtros para precisar más la información de los
resultados e identificar la información que le interesa.
6.
Si la solicitud presenta algún error de completitud o formato, el sistema enviará un
mensaje señalando el error de que se trate.
7.
Si la información existe y los filtros fueron utilizados adecuadamente, el sistema
obtiene todas las solicitudes de inclusión de identificaciones y/o solicitudes de
modificación que coincidan con los filtros indicados y muestra al usuario la lista con
los siguientes datos:
a.
b.
c.
d.
e.
f.
g.
h.
Fecha de la solicitud
Clase de datos
Alías de la Entidad
Tipo de solicitud
Estado de la solicitud (ver punto 4 anterior)
Tipo persona de la identificación
Identificación principal de la persona
Nombre completo o razón social
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i.
j.
k.
Fecha de nacimiento o constitución
País de nacimiento o registro
Sexo
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8.
Una vez desplegada la lista de solicitudes de inclusión o modificación requerida, el
usuario tiene la posibilidad de indicar al sistema que desea ingresar una
autorización para la persona seleccionada, el sistema toma los datos de la solicitud
de inclusión de la identificación o de la solicitud de modificación de los datos de la
persona, los muestra y el usuario procede a “guardar” la autorización. (Ver
funcionalidad “Solicitar Autorización”).
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5. Consultar Autorizaciones
1.
Esta facilidad permite ver el estado de atención de las autorizaciones procesadas
por la entidad
2.
El usuario selecciona la opción “Ver Autorización”, del menú “Autorizaciones”.
3.
El usuario selecciona los criterios de búsqueda entre los “campos” que el sistema
contiene para las autorizaciones y luego escoge la opción “buscar”:
a.
b.
c.
d.
e.
f.
g.
e.
Identificación de la persona que autoriza
Tipo de persona
Rango de fechas del trámite
Tipo de Autorización: “Para las entidades” o “Para el deudor”.
Número de autorización
Entidad autorizada (lista de entidades) que también corresponde a la entidad
que tramitó.
Usuario de la entidad que tramitó la autorización (la cual se cargará con la
lista de usuarios según la entidad que seleccione el usuario).
Estado de la autorización
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4.
El sistema despliega los resultados de la búsqueda según el estatus, a saber:
a. pendiente de aprobación
b. aprobada
c. rechazada
5.
Si lo desea, el usuario puede utilizar filtros para precisar más la información de los
resultados e identificar la información que le interesa.
6.
Si la solicitud presenta algún error de completitud o formato, el sistema enviará un
mensaje señalando el error de que se trate.
7.
Si la información existe y los filtros fueron utilizados adecuadamente, el sistema
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obtiene todas las solicitudes de inclusión de identificaciones y/o solicitudes de
modificación que coincidan con los filtros indicados, y muestra al usuario la lista
con los siguientes datos:
a.
b.
c.
d.
e.
f.
g.
h.
i.
j.
8.
Tipo de Autorización
Número de autorización
Entidad (en caso de que el esquema de autorización sea para el Sistema
Financiero Nacional muestra “S.N.F”, en caso de que el esquema de
autorización sea para una Entidad muestra el alias de la Entidad)
Tipo de persona que autoriza
Identificación principal de la persona que autoriza
Nombre de la persona asociada a la identificación principal
Fecha del trámite (inclusión de la autorización)
Usuario que ingresó la autorización
Estado de la autorización
Número de solicitud de inclusión o modificación de los datos de la persona
Se selecciona una autorización de las mostradas por el sistema y luego se
escoge la opción “Ver autorización”.
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6. Solicitar Autorización
1. El usuario ingresa al sistema, escoge la opción “autorización” y en el menú que
se despliega escoge la opción “incluir autorización”.
2.
El Usuario selecciona el tipo de persona a incluir y el número de identificación
válida, luego escoge la opción “buscar”.
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3.
El sistema obtiene los datos de la persona del padrón interno o externo (asociados
a la identificación principal):
a.
b.
c.
d.
e.
f.
g.
h.
4.
Tipo de persona de la identificación principal
Identificación Principal
Nombre Completo (nombre y apellidos)
País de nacimiento
Fecha de nacimiento
Sexo
Lista de identificaciones asociadas a la persona (en caso de que la persona
ya exista en el padrón interno)
Por cada identificación asociada presenta el tipo de persona y la
identificación.
Si el usuario está conforme con la información desplegada, o sea, la persona
corresponde a la cual se desea solicitar una de autorización, se escoge la opción
“guardar”.
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5.
El sistema despliega el documento de autorización dependiendo del tipo de
esquema de autorización (“Para todo el Sistema Financiero Nacional, para una
Entidad, o para un deudor”) y del tipo de persona: con la identificación principal,
nombre y número de autorización.
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7. Generar Reporte de Información Crediticia
1. La finalidad de esta opción es generar el reporte de información crediticia de la
persona física o jurídica. El usuario ingresa al sistema, y en el menú principal,
escoge la opción “Informe crediticio”.
2.
El usuario digita la identificación de una persona y selecciona el tipo de persona,
luego selecciona la opción “buscar”
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3.
El sistema genera el reporte de la situación crediticia actual e histórica para la
persona seleccionada y le indica al usuario si desea imprimirlo. En el caso del
reporte de información crediticia para el deudor, el sistema le indica que puede
imprimirlo y que además indique si el reporte fue generado correctamente para
cerrar la autorización que permite la consulta (en caso de que el funcionario sea de
una entidad).
Referencia
sugef-DEU-00000594-2006
Nº:
Usuario: gmolina
Autorización Nº: DEU-00000542-2006
Fecha y Hora: 05/05/2006 02:44:16
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p.m.
Centro de Información Crediticia
Reporte Crediticio para el Deudor
Información remitida por las entidades financieras a la fecha de este reporte. Toda consulta o
reclamo debe ser gestionada ante la entidad que tramitó la operación crediticia.
Nombre de la Persona: MEGANA SA
Identificación Principal: 3101291840 (2)
Identificaciones Asociadas: Ninguna
Grupo de Interés Económico: Ninguno
Entidades Vinculadas: Ninguna
Meses Consultados: 60
De: 04/2001
Hasta: 03/2006
Situacion Actual al 31/03/2006
Entidad
Id.Operaci
on
Moneda
BANNACI
O
SC200
colón
BANNACI
O
SC166
colón
BANNACI
O
SC174
colón
BANNACI
O
BANNACI
O
Total
SC195
LC210
-
Fecha de
vencimien
to
02/08/2006
21/04/2006
29/04/2006
Saldo
¢1.125.000,00
Monto no
Estado
Tipo de
desembolsad
Condició
de la
Operaci
oo
n
Operaci
ón
fiado/avalado
ón
¢0,00
¢0,00 ¢4.000.000,00
¢5.002.496,40
¢0,00
dolar
¢1.592.723.046, ¢400.000.000,
estadouniden 29/04/2006
40
00
se
colón
-
29/04/2006
-
1
1
1
3
Días
de
Actualiza
atras
do al
o
DEUDO
R
1
0
FIADOR
1
0
DEUDO
R
1
0
DEUDO
R
1
0
01-2006
01-2006
01-2006
01-2006
¢1.000.000,00 ¢10.000.000,0
0
6
DEUDO
R
1
0
¢1.599.850.543, ¢414.000.000,
00
00
-
-
-
0
01-2006
-
Tipo de Operación: (1) (98) Directa, (2) Créditos con obligación de desembolso, (3) Tarjetas de crédito, (4) Líneas de utilización automática
excepto tarjetas de crédito, (5) Líneas de crédito con compromiso de desembolsar, (6) Línea de crédito sin compromiso de desembolsar, (7)
(99) Contingencias crediticias
Estado de la Operación: (1) Vigente, (2) Vencida menor o igual a 90 dias, (3) Vencida a más de 90 dias y menor o igual a 180 dias, (4)
(94) Vencida a más de 180 dias, (5) (93) Cobro Judicial, (91) Normal, (92) Arreglo de pago, (95) Administracion Intervención Judicial, (96)
Administración Intervención SUGEF, (97) Operaciones castigadas, (99) Operaciones bact to back
Monto no desembolsado o fiado/avalado: Monto no desembolsado o fiado/avalado: En el caso en que la persona es deudor o codeudor:
monto no desembolsado de las operaciones. En el caso en que la persona es fiador o avalista: monto del principal de la operación fiada o
avalada.
Moneda: (N) Colones o Unidades de Desarrollo, (E) Divisa Extranjera
Situación Histórica
De: 04/2001 - 03/2006
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Certificada con ISO-9001/2008
Entidad
BANNACIO
BANNACIO
BANNACIO
BANNACIO
DESYFIN
DESYFIN
DESYFIN
DESYFIN
Id.Operación
LC210
SC174
SC195
SC200
DF16845
DF18034
DF18964
DF19524
Fecha de
vencimiento
29/04/2006
29/04/2006
29/04/2006
02/08/2006
Atraso Atraso
Último
Categoría
Motivo de # Meses
máximo medio
período
de
liquidación reportados
en
en
reportado
operación
días* días*
VIGENTE
1 01/01/2006 0,0000 0,0000 1,0000
VIGENTE
1 01/01/2006 0,0000 0,0000 1,0000
VIGENTE
1 01/01/2006 0,0000 0,0000 1,0000
VIGENTE
1 01/01/2006 0,0000 0,0000 1,0000
CANCELADA
99
1 01/07/2004 0,0000 0,0000 1,0000
CANCELADA
99
1 01/10/2004 0,0000 0,0000 1,0000
CANCELADA
99
2 01/01/2005 0,0000 0,0000 1,0000
CANCELADA
99
9 01/10/2005 0,0000 0,0000 1,0000
Estado
CATEGORÍA FINAL DEL DEUDOR:
1,0000
Ponderador
de la
Operación*
0,0004951777
0,0024771245
0,9867519345
0,0005570749
0,0013430005
0,0008689378
0,0006719803
0,0068347699
NIVEL COMPORTAMIENTO DE PAGO
HISTORICO: 1
* Se consideran únicamente los periodos para los cuales el saldo total adeudado es mayor a ¢25.000,00
Motivo de Liquidación: (0) Cancelación mediante pago del deudor según contrato, (1) Cancelación mediante pago de fiador o avalista, (2)
Venta de operación, (3) Refinanciamiento total, (4) Novación de deudor, (5) Condonación, (6) Descuento o Cesión (Fideicomiso, proceso de
titularización u otros vehículos), (7) Adjudicación de garantías, (8) Dación de garantías en pago, (9) Compensación (Back to Back), (10)
Castigo, (11) Mandato legal, (12) Programa de premios de la entidad, (13) Aplicación de pólizas de seguros, (14) Cambio número
operación, (15) Vencimiento de la operación contingente, (16) Ejecución de una operación contingente, (99) Desconocido
IMPORTANTE:
Queda prohibido a los funcionarios, empleados y administradores de las entidades fiscalizadas y de la
Superintendencia, suministrar a terceros cualquier dato de la información a que se refiere este artículo. Quien
violare la prohibición anterior o los funcionarios, empleados y administradores que dolosamente alteren, registren
o brinden información falsa o que no conste en los registros o certificaciones de la Superintendencia, serán
sancionados con una pena de prisión de tres a seis años, sin perjuicio de la responsabilidad penal establecida
anteriormente. El funcionario, empleado o administrador que infrinja lo señalado en este artículo será destituido de
su cargo, sin responsabilidad patronal.
Inciso D, Artículo 133, Ley Orgánica del Banco Central
Autorizaciones Vigentes
# Autorización Entidad Autorizada Entidad Trámite Usuario Fecha Validación
DEU-00000457-2006
DEU-00000542-2006
BANCOSTA
sugef
BANCOSTA
sugef
Consultado por:
Entidad Usuario
Fecha y Hora
ejimenezint
avargasint
26/04/2006
05/05/2006
# Autorización
BANCOSTA ejimenezin 27/04/2006 11:28:52 a.m. DEU-00000457-2006
BANCOSTA ejimenezin 27/04/2006 11:27:29 a.m. DEU-00000457-2006
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8. Obtener Archivo Descargable
1.
Inicia cuando el usuario de una entidad le indica al sistema que desea
obtener el archivo descargable con la información de sus deudores.
2.
El sistema determina la entidad a la que pertenece el usuario, muestra el
último archivo descargable que ha sido generado hasta el momento para
esta entidad, junto con la fecha de corte para la cual se generó el archivo y
le permite descargarlo.
3.
El usuario le indica al sistema que desea descargar el archivo.
4.
El sistema decarga el archivo.
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9. Modificaciones Crediticias
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