BORRADOR DE INTERVENCIÓN
XIX CONGRESO ESPAÑOL DE GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS
“LA GERENCIA DE RIESGOS EN TIEMPOS DE TURBULENCIAS FINANCIERAS”
(27 DE MAYO DE 2008)
BUENOS DIAS,
MUCHAS GRACIAS A TODOS USTEDES POR SU PRESENCIA Y A
AGERS POR SU INVITACIÓN
QUE, UN AÑO MÁS, HA TENIDO A BIEN REALIZARME PARA INTERVENIR EN ESTA
JORNADA.
QUIERO TAMBIÉN FELICITAR A LOS ORGANIZADORES POR LO ACERTADO DEL
CONTENIDO DE ESTAS SESIONES Y POR LO ATRACTIVO QUE SE PRESENTAN LOS PANELES
Y LOS TALLERES QUE SE VAN A IR DESAROLLANDO.
PODEMOS
DISCUTIR EN ESTE O EN OTROS FOROS SI ESTAMOS ANTE UNA
DESACELERACIÓN, UNA CRISIS O UNA DESACELERACIÓN-CRISIS
,
PERO LO QUE NADIE
PONE EN DUDA ES QUE LAS TURBULENCIAS FINANCIERAS DEL PASADO EJERCICIO, QUE
CONTINÚAN EN ESTE AUNQUE AFORTUNADAMENTE MÁS ATENUADAS, ESTÁN EN EL
INICIO DE TODO ESTE PROCESO MUNDIAL.
VIVIMOS LAS CONSECUENCIAS DE LA CRISIS DE
CONFIANZA DEL SISTEMA FINANCIERO ESTADOUNIDENSE QUE SE HA EXTENDIDIO EN UN
MERCADO GLOBALIZADO COMO EL ACTUAL Y, ADEMÁS AGRAVADA POR EL INCREMENTO
DEL PRECIO DEL PETRÓLEO.
ESTO
ESTÁ AFECTANDO, EN MAYOR O MENOR MEDIDA, A
TODO EL ÁMBITO INTERNACIONAL DE LA ECONOMÍA, TANTO DE LAS EMPRESAS COMO DE
LAS FAMILIAS:
SE
REDUCEN LAS INVERSIONES Y EL CONSUMO, CREEN LOS IMPAGOS, Y
ESTO, A SU VEZ, INCIDE EN LA SUBSIGUIENTE REDUCCIÓN DEL CRÉDITO E INCREMENTO
DEL COSTE DE ÉSTE, CON LO CUAL, FAMILIAS PERO SOBRE TODO EMPRESAS SUFREN
PROBLEMAS DE LIQUIDEZ Y/O DE INVERSIÓN Y/O DE PARALIZACIÓN DE PROYECTOS Y/O
TODOS LOS EFECTOS A LA VEZ.
ESTOS
ESCENARIOS COMO EL QUE SE INICIÓ EN
PONENTES DE ESTAS
JORNADAS
DENOMINA
2007,
Y AL QUE ALGUNO DE LOS
“HURACAN FINANCIERO”
TODO LO QUE SE PONE POR DELANTE EN CUANDO EXPLOTA.
ARRASA
PERO UNA VEZ QUE “PASA
LA GRAN OLA” COMO EN EL MAR, LO QUE QUEDA DE RESACA APARTE DE AFRONTAR LAS
CONSECUENCIAS ECONÓMICAS O PROCESALES SI ES EL CASO, ES UN ANÁLISIS Y
POSTERIOR
ENDURECIMIENTO
DE
LOS
CONTROLES
DE
RIESGO,
PORQUE,
EVIDENTEMENTE, SIEMPRE APARECEN FALLOS EN EL MISMO Y, EN FONDO Y QUE NO
SALGA DE LA SALA, ES BUENO IR APUNTANDO CULPABLES AUNQUE NO SIEMPRE LO
SEAN.
SON
RIESGOS FINANCIEROS, QUE ACABAN POR TANTO AFECTANDO A LA ACTIVIDAD Y
QUE ACABAN PRODUCIENDO EFECTOS EN EL CONJUNTO DE LA CADENA Y OBLIGAN A
ENDURECER TAMBIÉN LOS ESCENARIOS DE LOS MAPAS DE RIESGO QUE REALIZAN LOS
GERENTES.
A
NOSOTROS NOS PASA ALGO PARECIDO.
ES
VERDAD QUE NO SUFRIMOS LOS EFECTOS
DE ESTRECHAMIENTO DE LOS MERCADOS, PORQUE NO CAPTAMOS SINO QUE, AL REVES,
ESTAMOS DRENANDO RECURSOS AL SISTEMA, PERO EN EL RESTO DE LOS EFECTOS
TAMBIÉN NOS TOCA ANALIZAR NUESTRA EXPOSICIÓN Y PLANTEARNOS ALGÚN AJUSTE.
ESTAMOS EN UN MOMENTO DE TURBULENCIAS FINANCIERAS, AHORA MÁS QUE NUNCA SE
NOS EXIGE ACERTAR CON NUESTRO ANÁLISIS Y CON EL POSTERIOR DESARROLLO DEL
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MISMO.
GERENTES
AVANZAR JUNTOS.
Y ASEGURADORES TENEMOS LA RESPONSABILIDAD COMPARTIDA DE
VOSOTROS
EN VUESTRAS EMPRESAS, Y EL SEGURO ESTANDO A LA
ALTURA PARA CUBRIR VUESTRAS DEMANDAS.
EL
CONTROL DEL RIESGO ES CAPITAL EN EL SEGURO, Y LO VA A SER AÚN MÁS EN EL
FUTURO.
SI
SE CUMPLEN LAS PREVISIONES, EN TRES O CUATRO AÑOS
SOLVENCIA II
SERÁ UNA REALIDAD EN EL MERCADO ASEGURADOR EUROPEO DEL QUE SE NUTREN LA
MAYORÍA DE LAS EMPRESAS PRESENTES EN ESTA SALA. SOLVENCIA
II QUE, EN ESENCIA,
NO ES MÁS QUE UN CÁLCULO DE LAS NECESIDADES DE CAPITAL BASADO EN EL RIESGO,
EN LA CORRECTA Y PRECISA MEDICIÓN DEL RIESGO QUE ASUMEN LAS ENTIDADES.
RIESGO
QUE SE CONCRETA EN UNAS SIGLAS:
SCR
O REQUERIMIENTO DE CAPITAL DE
SOLVENCIA EN EL QUE HACE TIEMPO QUE TODOS VENIMOS TRABAJANDO.
HACE
YA
TIEMPO QUE NOS PUSIMOS EN MARCHA, PRIMERO PARA AYUDAR A SU DEFINICIÓN
TÉCNICA Y SEGUNDO PARA IR PREVINIENDO SU ADAPTACIÓN POR PARTE DE LA
INDUSTRIA.
DEFINICIÓN TÉCNICA
AJUSTADA QUE DEBE NACER, ENTRE OTROS, DE LA
EXPERIENCIA DE LOS ESTUDIOS DE IMPACTO (HABIENDO PARTICIPADO EN
ENTIDADES, Y ACTUALMENTE SE ENCUENTRA EN CURSO EL
LAS APORTACIONES NACIONALES, COMO EL
EN EL QUE
QIS 4)
MODELO ESPAÑOL
DE
QIS 3: 108
PERO TAMBIÉN DE
SOLVENCIA (MES)
UNESPA SIGUE TRABAJANDO PARA MEJORARLO.
DICHO MODELO
CONSTITUIRÁ UNA HERRAMIENTA DE GRAN UTILIDAD A LAS
ENTIDADES PARA EL DESARROLLO DE SUS MODELOS INTERNOS PARA LA MEDICIÓN Y LA
GESTIÓN DE LOS PERFILES DE RIESGOS PROPIOS.
EL
AJUSTE SERÁ TAN FINO COMO SEA
NECESARIO, YENDO INCLUSO A ESTUDIOS ESPECÍFICOS PARA AQUELLOS RAMOS COMO
CRÉDITO Y CAUCIÓN Y DECESOS, EN LOS QUE LA SINGULARIDAD DIFERENCIADORA DE
LOS RIESGOS DEL RAMO ASÍ LO DEMANDE.
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PERO PARA USTEDES, PARA LAS EMPRESAS Y SUS GERENTES DE RIESGO, AL MARGEN DE
LAS MAYORES O MENORES DIFICULTADES QUE PUEDA TENER EL SEGURO PARA
ADAPTARSE A
SOLVENCIA II,
LO RELEVANTE ES QUE EL RESULTADO FINAL SERÁ UNA
INDUSTRIA ASEGURADORA QUE ACTUARÁ COMO SI FUERA SU SOMBRA EL CONTROL DE
RIESGOS.
A USTEDES SE LES EXIGE CADA VEZ UNA MAYOR PRECISIÓN Y LA ADOPCIÓN DE
MODELOS DE CONTROL QUE REDUZCAN AL MÁXIMO EL RIESGO.
A
NOSOTROS UN
CONTROL EFECTIVO DEL MISMO SI ME LO PERMITEN HASTA VALORES CASI CERCANOS AL
CERO RIESGO.
ESTO NOS VA HACER AÚN MÁS EXPERTOS Y NUESTRO NUEVO MODELO DE
GESTIÓN VA A PERMITIR PONER EN EL MERCADO UNA RESPUESTA ASEGURADORA MÁS
DINÁMICA Y ATENTA A LAS NECESIDADES QUE PUEDAN IR TENIENDO LAS EMPRESAS. ES
DECIR,
ADEMAS
DE LA RESPONSABILIDAD COMPARTIDA,
VAMOS
A
TENER
LA
PROFESIONALIDAD COMPARTIDA, CON OBJETIVOS COMUNES MUY SIMILARES Y CON UN
NKOW HOW SUPERIOR AL ACTUAL TANTO EN MATERIA DE CONTROL, COMO EN MATERIA
DE RESPUESTA ASEGURADORA A ESOS RIESGOS.
TIENEN USTEDES POR DELANTE DOS DENSAS JORNADAS DONDE CUALIFICADOS EXPERTOS
VAN A ANALIZAR CON UN ELEVADO GRADO DE DETALLE EL CONJUNTO DE RIESGOS QUE
“NOS”
PREOCUPAN.
VEO
TAMBIÉN QUE TIENEN TALLERES ESPECÍFICOS COMO EL
REFERIDO A LOS RIESGOS MEDIOAMBIENTALES.
COMO SABEN, EL SEGURO ES UNA DE LAS TRES PATAS FINANCIERAS QUE ACTÚAN COMO
GARANTES DEL MEDIOAMBIENTE EN EL CASO DE QUE SE PRODUZCA UN SINIESTRO.
TAMBIÉN
ESTAMOS PENDIENTE DE
ABRIL DE
2010, DE LA GARANTÍA PREVISTA EN LA LEY 26/2007 PARA LA COBERTURA
DE LA
LA FUTURA EXIGIBILIDAD,
A PARTIR DEL
30
DE
RESPONSABILIDAD MEDIOAMBIENTAL QUE SE CONFIGURA COMO RESPONSABILIDAD
ADMINISTRATIVA POR DAÑOS AL MEDIO AMBIENTE QUE, EN LUGAR DE INDEMNIZAR,
COMO ES EL CASO DE LOS SEGUROS DE RESPONSABILIDAD CIVIL POR DAÑOS DE
4
CONTAMINACIÓN CAUSADOS A PERSONAS O BIENES, SE BASA EN LA OBLIGACIÓN DE LA
REPARACIÓN DEL DAÑO Y EN SU CASO ESTABLECER ACTUACIONES COMPENSATORIAS O
SUSTITUTORIAS.
ESTE
SERÁ UN ESFUERZO AÑADIDO PARA USTEDES Y TAMBIÉN PARA
NOSOTROS, PERO CONFIAMOS EN QUE, REGLAMENTARIAMENTE, LA
ADMINISTRACIÓN
HAGA UNA BUENA REGULACIÓN REGLAMENTARIA SOBRE CUESTIONES TÁN ESENCIALES
COMO LA NECESARIA INFORMACIÓN SOBRE EL
ESTADO BÁSICO MEDIOAMBIENTAL
Y LOS
MÉTODOS PARA LA EVALUACIÓN DEL RIESGO Y PARA LA DETERMINACIÓN DEL DAÑO,
QUE PARA EL SEGURO SIEMPRE DEBERÁN CONCRETARSE EN TÉRMINOS ECONÓMICOS.
EN
ESTA MISMA LÍNEA, TAMBIÉN ESTAMOS PENDIENTES DE LA ELEVACIÓN DE LAS
COBERTURAS QUE, EN APLICACIÓN DE LOS
BRUSELAS,
CONVENIOS INTERNACIONALES
DE
PARÍS
Y
SE PUEDAN INSTAURAR COMO OBLIGATORIAS PARA ATENDER A LOS DAÑOS
NUCLEARES, QUE HABRÁN DE SUSCRIBIRSE POR LOS OPERADORES Y TRANSPORTISTAS DE
PRODUCTOS RADIACTIVOS.
EN
LÍNEA CON LO QUE LES VENGO COMENTANDO, EL
SEGURO TAMBIÉN HARÁ TODO LO POSIBLE POR OFRECER UNA RESPUESTA ADECUADA A
ESTA NUEVA NECESIDAD
MAÑANA
TIENEN UN PANEL SOBRE BUEN GOBIERNO CORPORATIVO CONOCEDORES DE
QUE ESTE TIPO DE RIESGO SUELE SER DE LOS QUE PASA LA PEOR FACTURA A LAS
EMPRESAS: LA
EN
PÉRDIDA DE CONFIANZA DE SUS CLIENTES.
EL ÁMBITO ASEGURADOR TAMBIÉN ESTAMOS EN ESTA MISMA LÍNEA, EL
70%
DEL
MERCADO ASEGURADOR ESTA ADHERIDO A LA GUÍA DE BUENAS PRÁCTICAS EN MATERIA
DE GOBIERNO CORPORATIVO SIENDO ESTA UNA CUESTIÓN QUE EVIDENTEMENTE NOS
PREOCUPA.
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BUENO,
NO QUISIERA EXTENDERME MÁS EN ESTAS REFLEXIONES, QUE SE
ENMARCAN EN UN PANORAMA MUCHO MÁS AMPLIO EN EL QUE SE ENCUENTRAN
INMERSAS LAS ENTIDADES ASEGURADORAS, NO ME CABE NINGUNA DUDA DE QUE LOS
GERENTES DE RIESGO, LOS ESPECIALISTAS EN AFRONTAR DESDE LA EMPRESA ESE
COMPROMISO, VAN A PONER SOBRE LA MESA ESTOS Y OTROS ASUNTOS A LO LARGO DE
ESTOS DOS DÍAS Y QUE POR PARTE DEL SEGURO VAMOS A ESTAR MUY PENDIENTES DE
ESAS NECESIDADES, PRESENTES Y FUTURAS, PARA DAR RESPUESTA Y, EN LA MEDIDA DE
LO POSIBLE, ANTICIPARNOS A LAS MISMAS.
MUCHAS GRACIAS.
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