politicas de crédito - Bienvenido al Fondo de Empleados del Banco

FONDO DE EMPLEADOS BANCO DE BOGOTA CALI NIT:
890.331.531-9
Por el cual se adopta el reglamento de créditos para los asociados del
FONDO DE EMPLEADOS DEL BANCO DE BOGOTA CALI
LA JUNTA DIRECTIVA DEL FONDO DE EMPLEADOS DEL BANCO
DE BOGOTA CALI en uso de sus facultades legales y estatutarias y,
CONSIDERANDO:
1. Que es característica de las organizaciones de economía solidaria el
ejerció de una actividad socioeconómica, tendiente a satisfacer
necesidades de sus asociados y mejorar su calidad de vida, de
conformidad con su objeto social.
2. Que el FONDO DE EMPLEADOS DEL BANCO DE BOGOTA CALI
en desarrollo de su objeto social debe prestar servicios de ahorro y
crédito en forma directa y únicamente a sus asociados en las
modalidades y requisitos que establezcan los reglamentos y de
conformidad con lo que dispongan las normas sobre la materia.
3. Que los servicios de crédito se prestaran de acuerdo con la
disponibilidad de recursos del FONDO DE EMPLEADOS DEL
BANCO DE BOGOTA CALI, la capacidad de pago de sus asociados
e idoneidad de las garantías.
ACUERDO: 003
CAPITULO I
NORMAS GENERALES
OBJETIVOS: El presente reglamento de Créditos tiene como objetivos
establecer las normas que regulen las relaciones entre los asociados y
el FONDO DE EMPLEADOS DEL BANCO DE BOGOTA CALI con el
propósito de suministrar oportunamente a los asociados, recursos para
atender sus requerimientos, de acuerdo con las políticas y principios
del FONDO DE EMPLEADOS DEL BANCO DE BOGOTA CALI y conforme
a los criterios, requisitos y modalidades previstas en el presente
reglamento.
NORMATIVIDAD: El presente reglamento se fundamenta en las
normas legales y estatutarias vigentes para efectos de su
administración, aplicación, vigilancia y control y es de obligatorio
cumplimiento para las partes.
CONDICIONES GENERALES: Para acceder a los servicios de crédito
el asociado debe cumplir con las siguientes condiciones:
MODALIDADES
INTERES PLAZO
CUANTIA
Consumo Ordinario
14%
12 y 18 Meses Hasta 2 veces los aportes (*)
Consumo Especial
24%
90 Días
Consumo Mercancía
14%
12 meses
Hasta 2 veces los aportes (*)
Hasta 2 veces los aportes (*)
*Endeudamiento global. Se tendrá en cuenta la capacidad de pago
e ingresos laborales.
ESTUDIO DE SOLICITUDES DE CREDITO Se realizan 2 reuniones
del Comité de Crédito en el mes en la segunda y ultima semana el día
miércoles, las solicitudes se reciben hasta las 11:30 del día de la
reunión.
-Solo se estudiaran las solicitudes que cumplan los requisitos exigidos diligenciamiento a maquina- formato diseñado especialmente por
el Fondo. Este debe ser diligenciado en su totalidad con la información
requerida para el Deudor como para los dos Codeudores. El Codeudor
(es) deberá (n) estar afiliado (s) al Fondo. El Pagare debe ser firmado
por su Deudor y Codeudores con Huella Digital del Deudor. Se debe
adjuntar dos últimos desprendibles de pago y fotocopia de la Cedula
de Ciudadanía; (Deudor y Codeudores) de acuerdo a lo estipulado en
la Resolución 1507 de Mayo 2002, de la Superintendencia de Economía
Solidaria.
-Para crédito el asociado deberá pertenecer al Fondo un mínimo de 90
días.
-SOLO SE RENOVARAN OPERACIONES DE CREDITO DESPUÉS
DE CUMPLIRSE 6 MESES DEL OTORGAMIENTO DEL CREDITO
INICIAL.
LA CUANTIA MAXIMA DE UN CREDITO SERA DE $ 10.000.000.oo
-Las operaciones con cuantía superior a $ 500.000.oo (Quinientos Mil
Pesos Mcte), requiere dos Codeudores.
-Los Créditos serán amortizados mediante cuotas quincenales
consecutivas, cada una que incluye el pago de interés y abono a
capital, y abonos semestrales según lo pactado. (50% de la obligación
con cuotas mensuales y 50% cuotas semestrales).
-A los afiliados que por cualquier circunstancia no se les efectué el
respectivo descuento en cada una de las quincenas, se les recuerda
que están en la obligación de consignar el valor correspondiente en la
Cuenta Corriente del Fondo 484-12175-1.
-Al firmar el Afiliado el Pagare de Crédito estará aceptando que este
se haga exigible en el momento de su Retiro del Banco de Bogotá a
favor del Fondo de Empleados del Banco de Bogotá Cali y que su valor
se cubra con los saldo a favor en la fecha por concepto de Aportes y
Ahorros; Además pignora a favor de este Fondo el monto total de las
Cesantías, como empleado del Banco de Bogotá, lo mismo que
cualquier cantidad que reciba del Banco por concepto de Vacaciones,
Primas Legales, Extralegales o Convencionales, facultando al Banco
para descontar y retener dichas sumas hasta la concurrencia con el
valor del Préstamo.
-Todos los Créditos superiores a $ 3.090.000.oo (Tres Millones
Noventa Mil Pesos Mcte), deberán consultarse e incorporarse a la
Central de Información del Sector Financiero.
-
Cualquier capitalización adicional se tendrá en cuenta para el cupo de
crédito 90 días después de efectuada.
 Ser asociado hábil con una antigüedad no inferior a 2 meses
 Encontrarse al corriente en el cumplimiento de sus obligaciones
económicas con el FONDO DE EMPLEADOS DEL BANCO DE BOGOTA
CALI.
 Acreditar capacidad de pago.
 Presentar los dos últimos desprendibles de pago.
 Otorgar las garantías exigidas.
 Anexar la documentación necesaria.
El monto máximo de los créditos del asociado no podrán exceder de DOS veces el valor
de los aportes sociales y ahorros permanentes.
CAPITULO II
RECURSOS ECONOMICOS
APORTES: Son recursos para el otorgamiento de creditos, los aportes
sociales periódicos de los asociados, cuyos montos asignara la Junta
Directiva en el respectivo presupuestos anual.
AHORROS: Los depósitos de ahorro permanente obligatorio o ahorro
voluntario, se destinaran a la prestación de servicio de crédito para los
asociados, de conformidad con las sumas que presupueste anualmente
la Junta Directiva.
CAPITULO III
MODALIDADES DE CRÉDITO
LINEAS DE CRÉDITO
*CONSUMO
Dentro de esta clasificación cuyo objeto es financiar la adquisición de
bienes de consumo o el pago de servicios para fines no comerciales o
empresariales, se pueden incluir:
-Libre Inversión
-Educación
-Salud
-Calamidad Domestica
-Vehículo
-Vacaciones
-Impuestos
-Seguros
Debe señalarse en el reglamento, para las operaciones activas de
crédito, como mínimo la siguiente información y condiciones:
 DESTINACION
INTERES DE MORA
 MONTO
MODALIDAD CUOTA
 PLAZO
FORMA DE PAGO
 TASA DE INTERES
REQUISITOS PARTICULARES
 TIPO Y COBERTURA DE LA GARANTIA
CAPITULO III
DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL ASOCIADO
SOLICITUD DE CRÉDITO: Todo asociado hábil tiene derecho a
recibir los servicios que preste EL FONDO DE EMPLEADOS DEL BANCO
DE BOGOTA CALI previo lleno de los requisitos señalados en el
presente reglamento. Para el efecto deberá diligenciar y presentar el
Formulario de Solicitud de Crédito, consignando en forma verídica toda
la información solicitada.
CAPACIDAD DE PAGO: El asociado deberá acreditar la capacidad de
pago, determinada por el ingreso salarial mensual del asociado, el cual
no se podrá comprometer en más del 50% junto con los demás
descuentos permitidos por la ley laboral.
PRESTACIONES: Para garantizar las obligaciones contraídas para con
el Fondo de Empleados el asociado podrá gravar a favor de este las
cesantías, primas y demás bonificaciones especiales ocasionales o
permanentes que se causen a favor del trabajador.
PAGOS: En todos los créditos otorgados, el asociado deberá
a la respectiva Empresa, el descuento por nomina y
prestaciones sociales en caso de retiro, para pagar las cuotas
con EL FONDO DE EMPLEADOS DEL BANCO DE BOGOTA
acuerdo con el presente reglamento.
autorizar
de sus
pactadas
CALI de
GARANTIAS: Además de los aportes sociales y ahorros los cuales
quedaran afectados desde su origen como garantía de las obligaciones
que el asociado contraiga con el Fondo, el asociado deberá otorgar las
garantías personales o reales exigidas en cada línea de crédito de
acuerdo con el monto del crédito.
SEGUROS: Todo crédito que obtenga el asociado estará amparado
por un Seguro de Vida Deudores contratado con una Compañía de
Seguros. El costo de las primas será asumido por el asociado.
SANCIONES: El incumplimiento en el pago de las obligaciones o en la
constitución de las garantías exigidas o cuando se llegare a comprobar
inexactitud en la información o documentos suministrados, el asociado
se hará acreedor a las sanciones estatutarias previstas en el régimen
disciplinario.
CAPITULO IV
PROCEDIMIENTOS APROBACION Y ORGANOS COMPETENTES
PROCEDIMIENTO TRÁMITE DE CREDITOS: El asociado una vez
diligenciada la solicitud de crédito junto con la documentación exigida
en cada caso, la presentara en la respectiva oficina del Fondo, quien
verificara los requisitos para su radicación, en orden cronológico. Una
vez efectuado el estudio sobre capacidad de pago, solvencia del
deudor, liquidez cobertura e idoneidad de las garantías e información
comercial, se le informara al asociado, antes de la firma de los
documentos mediante los cuales se instrumenta el crédito, sobre el
monto del crédito y condiciones financieras del mismo.
Todas las referencias que se hagan sobre el estudio del deudor, se
deben entender igualmente realizadas al codeudor o codeudores que
estén vinculados a la respectiva operación de crédito.
ORGANOS COMPETENTES PARA APROBACION DE CREDITOS:
Para agilizar y simplificar el proceso para la aprobación y otorgamiento
de los creditos, la Junta Directiva otorga las siguientes facultades:
Gerente: Esta facultado para aprobar y otorgar creditos cuyo monto,
mas los saldo insolutos de los creditos vigentes con el Fondo no
excedan la suma de 2 veces los aportes sociales y ahorros
permanentes del asociado.
Comités de Crédito: Esta facultado para aprobar y otorgar los
creditos cuyo monto exceda los aportes sociales y ahorros
permanentes del asociado, dentro del tope máximo permitido en el
presente reglamento.
Tanto el gerente como el Comité de Creditos serán personal y
administrativamente responsables por el otorgamiento de creditos en
condiciones que incumplan las disposiciones legales, estatutarias y el
presente reglamento.
LEGALIZACION Y DESEMBOLSO DEL CRÉDITO: El desembolso
del crédito estará sujeto a las disponibilidades presupuestales y de
tesorería y será desembolsado una vez aprobado y constituidas las
respectivas garantías.
CAPITULO V
DISPOSICIONES FINALES
COBRANZA DE LOS CREDITOS: El fondo de Empleados podrá dar
por vencido el plazo de la obligación, para lo cual incluirá en el pagare
una CLAUSULA ACELERATORIA, cuando se pierda la calidad de
asociado, se incumple el pago, se desmejore la garantía no se
compruebe que se ha variado la destinación del préstamo.
La administración del Fondo tomara todas las medidas conducentes
para lograr la oportuna recuperación de la cartera de creditos a través
de las evaluaciones periódicas conforme a las normas que regulan la
materia.
POLITICAS DE CRÉDITO
De conformidad con los principios y fines de la economía solidaria, son
políticas de crédito del FONDO DE EMPLEADOS DEL BANCO DE
BOGOTA CALI las siguientes:
 En armonía con el objeto social estatutario el Fondo de Empleados
prestara servicios de crédito a sus asociados con el propósito de
mejorar sus condiciones de vida y la de sus familias y así mismo
propender por el logro su bienestar social, económico y cultural.
 El servicio de crédito será de alto contenido social, con tasas
razonables dentro del mercado financiero, pero con garantías
suficientes que permitan proteger al máximo los intereses del Fondo
y por ende de sus Asociados.
 Los recursos propios derivados de los aportes sociales, ahorros y
recuperación de la cartera de crédito, en su mayor proporción serán
invertidos en créditos al mayor numero de asociados en forma
equitativa para la solución de sus necesidades, sin prejuicio de
obtener recursos adicionales derivados de los convenios con la
entidad que genera el vinculo de asociación o de recursos externos
obtenidos de entidades financieras.
 Serán beneficiarios de los créditos, los asociados que cumplan los
requisitos y que acrediten capacidad de pago y solvencia que le
permitan atender razonablemente el pago de su crédito.
 Se nombrara un Comité de Evaluación de Créditos del FONDO
EMPLEADOS DEL BANCO DE BOGOTA CALI se ajustara a
disposiciones legales vigentes, siendo de responsabilidad de
órganos de administración y control internos que incumplan
normas legales, estatutarias y reglamentarias.
DE
las
los
las
 Todo esto para garantizar la permanencia y transparencia del Fondo
como integrante del sistema de la Economía Solidaria.
VIGENCIA: El presente reglamento rige a partir de la fecha de su
expedición y deroga las normas que le sean contrarias.
Dado en Santiago de Cali a los 24 días del mes de Febrero de 2005
Junta Directiva
INFORMATIVO
REGLAMENTO DE CREDITO
El Comité de Crédito será el ente encargado del estudio y aprobación de las
solicitudes para las diferentes líneas de Crédito, y estará conformado por la Junta
Directiva del Fondo y el Gerente. Modalidades de Crédito a saber:
MODALIDADES
CUANTIA
INTERES
PLAZO
Consumo Ordinario
veces los aportes
14%
12 y 18 Meses
Hasta
2
Consumo Especial
veces los aportes
24%
90 Días
Hasta
2
Consumo Mercancía
veces los aportes
14%
12 y 18 Meses
Hasta
2
*La capacidad de endeudamiento esta afectada por los saldos que el afiliado tenga
en el momento de la solicitud.
-Para la respectiva solicitud se llenara a maquina el formato diseñado
especialmente por el Fondo. Este debe ser diligenciado en su totalidad con la
información requerida para el Deudor como para los dos Codeudores. El Codeudor
(es) deberá (n) estar afiliado (s) al Fondo. El Pagare debe ser firmado por su
Deudor y Codeudores con Huella Digital del Deudor. Se debe adjuntar dos últimos
desprendibles de pago y fotocopia de la Cedula de Ciudadanía; (Deudor y
Codeudores) de acuerdo a lo estipulado en la Resolución 1507 de Mayo 2002, de
la Superintendencia de Economía Solidaria.
-Para su estudio el asociado deberá pertenecer al Fondo un mínimo de 90 días.
-Es de suma importancia tener presente que la renovación de operaciones de
crédito solo se tendrán en cuenta después de (6) seis meses del otorgamiento de
la obligación inicial.
-Las operaciones con cuantía superior a $ 500.000.oo (Quinientos Mil Pesos Mcte),
requiere dos Codeudores.
-Se realizan dos comités durante el mes, en la segunda y
ultima semana luego de cada quincena, el día miércoles o
hábil siguiente. Las solicitudes debidamente diligenciadas se
recibirán hasta las 11:30 A.M. del día de la reunión.
-Se recuerda que toda solicitud enviada diligenciada a mano no se recibirá, y se
enviara a el afiliado para que se diligencie a maquina y esta quedara para la
próxima reunión.
-A los afiliados que por cualquier circunstancia no se les efectué el respectivo
descuento en cada una de las quincenas, se les recuerda que están en la
obligación de consignar el valor correspondiente en la Cuenta Corriente del Fondo
484-12175-1.
-Los Créditos serán amortizados mediante cuotas mensuales consecutivas cada
una que incluye el pago de interés y abono a capital, que representaran el 50% de
la totalidad de la obligación y el otro 50% por modalidad de Primas, si el afiliado
desea un menor descuento mensual.
-Al firmar el Afiliado el Pagare estará aceptando que este se haga exigible en el
momento de su Retiro del Banco de Bogotá-Fondo de Empleados del Banco de
Bogotá Cali y que su valor se cubra con los saldo a favor en la fecha por concepto
de Aportes y Ahorros; Además pignora a favor de este Fondo el monto total de las
Cesantías, como empleado del Banco de Bogotá, lo mismo que cualquier cantidad
que reciba del Banco por concepto de Vacaciones, Primas Legales, Extralegales o
Convencionales, facultando al Banco para descontar y retener dichas sumas hasta
la concurrencia con el valor del Préstamo.
-Todos los Créditos superiores a $ 3.090.000.oo (Tres Millones Noventa Mil Pesos
Mcte), deberán consultarse e incorporarse a la Central de Información del Sector
Financiero.
-El valor para un Crédito por dos veces sus Aportes tendrá un
máximo de $ 10.000.000.oo.
-Si se consigna un valor determinado a los Aportes, estos no
harán cumplimiento en la aprobación de los créditos para dos
veces sus aportes, deberán pasar tres meses de la
consignación inicial para poder realizar el Crédito.