REGLAMENTO DEL COMITÉ DE CRÉDITO
CONSIDERANDO
1. Que el principal objetivo del Fondo de Empleados es el servicio de crédito a sus asociados.
2. Que es necesario por lo anterior establecer políticas, procedimientos, requisitos, cuantías,
plazos e intereses para la solicitud y aprobación de préstamos, de acuerdo a la capacidad
económica de Fonjudicatura y sus asociados.
3. Que se hace necesario definir las formas y modalidades de crédito, acordes con las
necesidades de los asociados y el desarrollo del Fondo de Empleados.
4. Que es función de la Junta Directiva, proporcionar los medios y recursos necesarios, orientar y
dirigir el crédito y ejercer su control y vigilancia para el logro de sus objetivos acorde con las
disposiciones legales vigentes.
5. Que siendo el servicio de crédito el principal objetivo de Fonjudicatura, la Junta Directiva y la
Gerencia se deben ocupar permanentemente de evaluar y analizar su comportamiento para
producir los correctivos que posibiliten la prestación de un mejor servicio a los asociados.
6. A la reciprocidad de los créditos la cual no podrá ser superior a cinco (5) veces los aportes
sociales.
7. Al establecimiento de un monto máximo del endeudamiento el cual quedará en 60 S.M.M.L.V.
8. A las líneas de crédito, las que se denominarán en adelante así:



Línea General
Educativo
Contingencia
9. Al ajuste mensual de la tasa de interés corriente y por mora las que fijarán de acuerdo a la
máxima legal vigente.
10. Al plazo máximo de los créditos que no podrá ser superior a 24 meses.
11. A los procedimientos y políticas de los créditos y lo relacionado con los mismos.
POR LO ANTERIOR SE ACUERDA:
CAPITULO I
DISPOSICIONES GENERALES
DEL OBJETO Y LOS PRINCIPIOS:
ARTÍCULO 1º. Establecer las políticas generales del servicio de crédito, que permitan cumplir con
el objetivo social señalado en los Estatutos conforme a los fines y principios de la economía
solidaria.
LOS OBJETIVOS:
ARTÍCULO 2º. Fonjudicatura mediante el servicio de crédito cumplirá los siguientes:
1. Ofrecer el servicio de crédito en sus distintas modalidades.
2. Fomentar y garantizar el desarrollo social, educativo y cultural de los asociados.
3. Orientar el servicio de crédito a satisfacción de las necesidades de consumo, recreación,
mercadeo, seguridad o previsión social, solidaridad, educación, producción e inversión de los
asociados.
4. Utilizar los recursos provenientes de los aportes sociales orientándolos al servicio de crédito.
LA RECIPROCIDAD Y APORTES SOCIALES EXTRAORDINARIOS
ARTÍCULO 3º. La reciprocidad máxima que Fonjudicatura ofrece en crédito a sus asociados será
de cinco (5) veces los aportes sociales sin superar sesenta (60) S.M.M.L.V.
PARAGRAFO: De acuerdo con lo dispuesto por la Asamblea General del 13 marzo de 1999, los
asociados podrán realizar aportes extraordinarios, previa aprobación de la Junta Directiva, los
cuales se tendrán en cuenta al momento de evaluar la capacidad de endeudamiento cuando se
soliciten.
DE ANTIGUEDAD DEL ASOCIADO PARA SOLICITAR EL CREDITO
ARTÍCULO 4º. El asociado para tener acceso a las diferentes líneas de crédito de Fonjudicatura
deberá tener una antigüedad mínima de tres (3) meses en los que se les hayan efectuado
descuentos por nómina.
PARAGRAFO: La Junta Directiva podrá adoptar medidas transitorias para aumentar o disminuir lo
dispuesto anteriormente, dependiendo de la disponibilidad de la tesorería y de la conveniencia para
el manejo de los créditos.
DEL TRAMITE Y CONDICIONES DE LOS CREDITOS
ARTICULO 5º. El proceso de los créditos será el siguiente:
1. Diligenciar personalmente los formatos de crédito diseñados por Fonjudicatura anexando todos
los documentos exigidos por el reglamento.
2. La sola presentación y recepción de la solicitud de crédito no crea ninguna obligación a la
entidad, ni al asociado. Su aprobación y la cuantía dependerán de la disponibilidad presupuestal y
del cumplimiento de los requisitos.
3. La aprobación de un crédito no obliga a Fonjudicatura a su giro inmediato. Este quedará sujeto
a su disponibilidad económica.
4. Cuando se compruebe fraude o falsedad en los documentos o en los datos suministrados para
la tramitación de un crédito, la solicitud y documentación será anulada y al asociado le serán
aplicadas las sanciones contempladas en el Estatuto.
CAPITULO II
CLASES DE CRÉDITO – FORMAS DE AMORTIZACION
DE LAS MODALIDADES - MONTO MÁXIMO - REQUISITOS GENERALES.
ARTÍCULO 6º. Líneas de Crédito – Requisitos:
LINEA GENERAL.
OBJETIVO: Atender las solicitudes de los asociados con destino a realizar inversiones o cubrir
gastos que mejoren las condiciones de vida y/o su grupo familiar.
MONTO: Hasta cinco veces los aportes sociales sin superar 60 S.M.M.L.V.
EDUCATIVO.
OBJETIVO: Atender el costo de la educación del asociado o personas a su cargo.
MONTO: Hasta el valor
S.M.M.L.V.
de la matricula sin superar cinco veces los aportes sociales ó 60
CONTINGENCIA.
OBJETIVO: Atender las necesidades urgentes de los asociados cuando no puedan esperar el
pago de la prima.
MONTO: Hasta el valor total de la prima a recibir, sin superar cinco veces los aportes ó 60
S.M.M.L.V.
DE LOS REQUISITOS GENERALES
a. No estar impedidos.
b. Diligenciar la solicitud de crédito.
c. Tener capacidad de endeudamiento y pago.
d. Aportar desprendible de pago del último mes tanto del (de los) deudor (es) como del (de los)
codeudor (es)
e. Suscribir libranza – pagaré
f. Pignorar la Cesantía.
g. Tener codeudor (es) solidario (s) según el monto solicitado.
PARAGRAFO: Los préstamos de contingencia que sobrepasen el valor causado de la prima
certificada por la pagaduría deberán estar respaldados por un codeudor solidario.
DE LAS FORMAS DE AMORTIZACION
ARTÍCULO 7º. Para la amortización de los créditos Fonjudicatura dispondrá de los siguientes
mecanismos:
1.
2.
3.
4.
Descuento de nómina
Pago en Tesorería - Efectivo y/o cheque
Hacer efectiva la pignoración de las Cesantías
El cruce o retiro parcial de aportes.
CAPITULO III
GARANTÍAS PARA LOS CREDITOS
DEL RESPALDO
ARTÍCULO 8º. Todo crédito deberá ser respaldado por el título valor suministrado por
Fonjudicatura y contendrá la firma del asociado y codeudor (es).
No se exigirá codeudor cuando el valor solicitado agregado a los créditos vigentes del asociado
sea igual o inferior a sus aportes sociales. Se procederá en forma idéntica respecto a los de la
línea contingencia (v.s. prima) cuando no supere el valor causado de esta.
Se exigirá un solo codeudor como respaldo de su crédito ó serán solicitados dos codeudores
cuando la gerencia ó el comité de crédito lo requiera.
El número de codeudores que requiere cualquier crédito estará a consideración del Comité de
Crédito para lo cual tendrá en cuenta los siguientes criterios:
1. Valor solicitado
2. Valor de los aportes
3. Valor resultante entre el monto solicitado y el valor de los aportes
4. Capacidad de pago
PARAGRAFO: Con él animo de no establecer conflicto de intereses, los miembros principales de
la Junta Directiva Principales y el Gerente NO podrán servir de codeudores para ningún crédito.
DE LA OBLIGACIÓN DE PAGO POR NO DESCUENTO OPORTUNO
ARTÍCULO 9º. Cuando la entidad pagadora no realice el descuento oportuno al asociado que ha
obtenido un crédito a cancelar por nómina, este estará obligado a efectuar el pago mediante
consignación, dentro del mismo mes.
En caso que el asociado entre de vacaciones y la entidad pagadora en el próximo pago de nómina
no realicé el descuento del préstamo a favor de Fonjudicatura debido a que lo devengado por el
socio no cubre el monto de la cuota del crédito (capital e interés), él pagare se entenderá
modificado en el plazo con los efectos pertinentes y se correrá un mes al inicialmente pactado.
DE LOS APORTES SOCIALES
ARTÍCULO 10º. Los aportes sociales quedarán directamente afectados desde su origen en favor
de Fonjudicatura como garantía de las obligaciones que contraiga el asociado con la entidad.
PARÁGRAFO: Los saldos a favor del asociado (deudores o codeudores) que se encuentren
respaldando un préstamo en mora no serán devueltos hasta que la obligación se encuentre al día.
DE LOS CODEUDORES SOLIDARIOS
ARTÍCULO 11º. Los codeudores son solidariamente responsables de las deudas y obligaciones
contraídas por aquellos deudores con quienes hayan firmado conjuntamente el documento o título
valor que respalda el crédito.
No podrán ser codeudores los socios que:
1.
2.
3.
4.
Estén incurso en causal de inhabilidad.
Se encuentren en mora y/o sean codeudores en más de tres (3) créditos
No comprueben ingresos suficientes para cubrir el crédito que avalan.
Sin han incumplido otras obligaciones contraídas con la entidad.
CAPITULO IV
DE LOS CRÉDITOS
INTERESES – PLAZO - CUOTAS
PLAZO MÁXIMO Y MONTO DEL CRÉDITO
ARTÍCULO 12º. Los plazos y tasas de interés, serán así:
LÍNEA
TASA MAX. DE INTERES
CTE (mes vencido)
GENERAL
EDUCATIVO
CONTINGENCIA
3%
3%
3%
PLAZO MÁXIMO
24 MESES
DURACION DE LA MATRICULA 6 A 12 MESES
6 MESES
PARÁGRAFO: Fonjudicatura acatara las tasas de interés corriente fijadas mensualmente por la
Superintendencia Bancaria y para tal efecto comparará aquellas que esté cobrando con la máxima
vigente quedando el Comité de Crédito y/o el Gerente para hacer los ajustes pertinentes sin que
excedan el 3% mensual.
CUOTAS DE AMORTIZACION
ARTÍCULO 13º. La cuota y/o pago mínimo mensual de descuento de un crédito no podrá ser
inferior a la que aparezca en la tabla de amortización entregada al momento de la legalización del
crédito.
DE LOS INTERESES MORATORIOS
ARTÍCULO 14º. En caso de morosidad en el pago de las mensualidades o cuotas, Fonjudicatura
podrá cobrar el interés de la tasa máxima vigente que establezca la Ley. Los intereses moratorios
se liquidarán a partir del primer día que se incurra en mora.
El socio que deje de pagar una o más cuotas dentro del plazo inicialmente pactado se hará
acreedor de sanciones establecidas en este Reglamento y en el Estatuto.
La Administración de Fonjudicatura podrá iniciar las acciones de cobro necesarias para que el
asociado ponga al día su obligación.
DEL PROCEDIMIENTO DE COBRO PARA MOROSOS
ARTÍCULO 15º. A discreción del Gerente el procedimiento de cobro para los asociados que se
encuentren en mora será el siguiente:
1. Cuando el crédito cumpla quince (15) días en mora, se enviará comunicación al deudor firmada
por el gerente informando su estado de cuenta y se le hará una cordial invitación para que se
comunique con el fondo y realice el pago de las cuotas en mora, copia de la misma se le remitirá al
codeudor.
2. Cumplidos los treinta (30) días en mora, se enviara un segundo requerimiento remitiéndole el
estado de su cuenta y otorgándole un plazo perentorio para cancelar las cuotas en mora. Una vez
cumplido el plazo se tramitará el descuento por nómina a su codeudor a quien se remitirá copia de
la comunicación.
3. Cumplidos los sesenta (60) días en mora, se enviara comunicado al codeudor con copia al
deudor en el que se les informará que se descontará por nómina el saldo del crédito que avala,
dando un plazo de ocho (8) días después de recibido el documento, para que se cancelen cuotas
en mora. En el mismo comunicado se informará el valor, número de cuotas, así como el mes en
que iniciará el descuento anexando la respectiva tabla de amortización.
CAPITULO V
AMPLIACIONES DE CREDITOS
ARTICULO 16º. El asociado podrá ampliar por cualquier línea de crédito su endeudamiento con el
fondo, siempre y cuando no supere cinco (5) veces los aportes sociales ó el tope de sesenta (60)
S.M.M.L.V., Fonjudicatura tendrá en cuenta la capacidad de pago y la disponibilidad de recursos
así como lo contemplado en los siguientes numerales:
1. En el evento de que el crédito fuere ampliado, los intereses correspondientes serán los
vigentes al momento del desembolso.
2. Los intereses del crédito o los créditos anteriores a la ampliación, serán los que se hubiere
pactado a la fecha de su desembolso. Por ello cuando hubiere ampliación, el interés de los créditos
será el resultante de la sumatoria de los intereses de cada uno de ellos.
3. El interés de todos los créditos hasta el pago total de los mismos, será el que se hubiere
pactado al momento del desembolso del respectivo crédito.
CAPITULO VI
DISPOSICIONES GENERALES
INHABILIDADES DE LOS ASOCIADOS
ARTÍCULO 17º. Para todos los efectos el reglamento considera que un asociado es inhábil,
cuando por cualquier concepto tenga deudas morosas con Fonjudicatura.
CAPITULO VII
APORTES SOCIALES
DEL RETIRO TOTAL O PARCIAL DE APORTES VOLUNTARIOS
ARTÍCULO 18º. El asociado podrá retirar en cualquier momento hasta el 100% de sus aportes
voluntarios si no tiene ningún préstamo pendiente de pago, en caso de tenerlo se procederá de la
siguiente manera:
1. Si la sumatoria del valor de sus aportes obligatorios y voluntarios supera el valor de los
créditos, se podrá retirar hasta el 100% del exceso sin afectar los aportes obligatorios señalados
en el parágrafo primero del artículo 92 del estatuto.
2. En cualquier tiempo el asociado podrá solicitar el cruce de los aportes sociales voluntarios con
los créditos que tenga a su cargo, hasta en un ciento por ciento 100% del valor en que los aportes
sociales voluntarios superen la sumatoria de los préstamos, siempre y cuando la sumatoria de los
aportes obligatorios y los aportes voluntarios que le queden, no sea inferior al valor de la
reciprocidad crediticia.
Nota: la reciprocidad crediticia corresponde al valor que apruebe el Consejo de Administración
como base de aportes que deberá poseer el asociado para obtener un crédito, ésta podrá ser una
proporción entre Aportes y Crédito.
PARAGRAFO: El Gerente General estudiará y aprobará las solicitudes de retiro de aportes no
contempladas en el reglamento.
CAPITULO VII
APROBACIÓN DE CRÉDITOS
DE LA COMPETENCIA
El Gerente: Está facultado para aprobar créditos solicitados por los socios de Fonjudicatura y
empleados de la misma en cualquiera de las líneas establecidas, hasta por un monto de cuatro (4)
S.M.M.L.V.
El Comité de Crédito: Está facultado para aprobar créditos solicitados por los socios de
Fonjudicatura y los empleados de la misma en cualquiera de las líneas establecidas que estén en
cuatro (4) y sesenta (60) S.M.M.L.V.
ARTICULO 19º. La Junta Directiva estudiará y aprobará las solicitudes de crédito especiales y/o
excepcionales. También los créditos de los integrantes del Junta, Comité de Control Social,
Gerencia y demás organismos de Dirección y Control del Fondo, en cuanto estos superen el valor
de sus aportes sociales.
PARÁGRAFO: En aras a la transparencia de las solicitudes de crédito que eleven los miembros de
los organismos citados anteriormente el solicitante NO podrá participar en la deliberación y
decisión respectiva.
CAPITULO IX
ASUNTOS NO CONTEMPLADOS – INTERPRETACIONES
ARTÍCULO 20º. Los asuntos no contemplados se resolverán de conformidad con los estatutos de
Fonjudicatura y la legislación vigente por la
Junta Directiva, organismo que queda facultado
para interpretar cualquier duda sobre lo contemplado en este reglamento y decidir sobre la misma,
teniendo derecho el socio de recurrir ante la misma Junta de reposición.
VIGENCIA
ARTÍCULO 21º. El presente reglamento fue modificado en su artículo No. 18, según Acta 128
celebrada el 29 de marzo de 2004; el mismo, fue ajustado a Fondo de Empleados según
aprobación de Transformación emitida por la Supersolidaria mediante Resolución 001215 del 30 de
noviembre de 2005. Se derogan todas las disposiciones que le sean contrarias, entrando en
vigencia partir de la fecha, y solo podrá ser modificado por la Asamblea General y/o la Junta
Directiva mediante acuerdo que obtenga la mayoría simple de su votación.
FERNANDO CORAL VILLOTA
Presidente
MARTHA SALAZAR CONTRERAS
Secretaria
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