INSTRUMENTOS DE APOYO FINANCIERO AL SECTOR MIPYMES BANCA DE OPORTUNIDADES

INSTRUMENTOS DE APOYO FINANCIERO AL SECTOR MIPYMES
BANCA DE OPORTUNIDADES
La Banca de las Oportunidades es una política de largo plazo del Gobierno
Nacional, que busca reducir la pobreza, promover la igualdad social y estimular
el desarrollo económico, facilitando el acceso a servicios financieros para la
población de menores ingresos.
Los servicios financieros que un cliente puede obtener al vincularse con una
institución financiera de las que conforman la red de la Banca de las
Oportunidades son:
a. Transferencias y pagos entre otros:
Pago de servicios públicos
Pago de sistemas de salud (EPS, ARP, Pensiones)
Pago de proveedores
Otros recaudos
b. Giros y remesas: Nacionales e internacionales.
c. Cuentas de ahorros tradicionales, cuentas corrientes o certificados de
depósito a término, que serán solicitadas en función de las necesidades de
cada cliente, entre las cuentas de ahorro se tienen por ejemplo las
programadas para adquisición de vivienda con subsidio.
d. Créditos en diferentes modalidades:
i. Microcrédito
ii. Consumo
iii. Vivienda
iv. Educativos
v. Libre inversión
e. Seguros tales como: vida, funerarios, etc. Regresar
La Banca de las Oportunidades está dirigida a:
- Personas y familias de bajos ingresos
- Micros, pequeños y medianos empresarios
- Población en general desatendida por el sistema financiero Regresar
Las entidades que atenderán el programa son las que conforman la Red de la
Banca de las Oportunidades como,
- Bancos
- Cooperativas con actividad financiera
- ONG Microcrediticias
- Cajas de Compensación Familiar
- Compañías de Financiamiento Comercial Regresar
La Banca de las Oportunidades no es un banco que atienda directamente al
público, tampoco es un banco de redescuento, no presta y no otorga garantías.
BANCOLDEX
Garantías Mipymes
Bancoldex ofrece a través del Fondo Nacional de Garantías - FNG o sus
fondos regionales, una garantía automática. Esta garantía disminuye el riesgo
crediticio al intermediario financiero en un porcentaje del crédito solicitado con
recursos Bancóldex.
Actualmente ofrece la Garantía automática BANCOLDEX - FNG, con cobertura
del 70% para el Cupo especial de crédito "Apoyo a la Productividad y
Competitividad" - Programa "aProgresar".
Losa beneficiarios son Micros, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) que
presenten solicitudes bajo el Cupo especial de crédito "Apoyo a la
Productividad y Competitividad" - Programa "aProgresar".
El monto máximo por empresa será de hasta trescientos mil dólares
(US$300.000) ó su equivalente en pesos. Solo se garantizan las operaciones
con un plazo igual o superior a treinta y seis meses.
Línea Bogotá –Bancoldex
Los beneficiarios son personas naturales y jurídicas en Bogotá con no menos
de 6 meses de funcionamiento, consideradas como micro y pequeñas
empresas
Destino de los recursos: Capital de Trabajo- materia prima, insumos,
inventarios y demás gastos operativos y de funcionamiento; Activos Fijoscompra de maquinaria, equipo, vehículo vinculado a la actividad empresarial,
herramientas, bodegas, locales y demás activos fijos y de capital.
Monto máximo de crédito y plazo: Microempresas: Hasta $100 millones, hasta
5 años, con 6 meses de gracia. DTF+ 8% EA
Línea Multipropósito Bancoldex
Apoya a Mipymes no vinculadas al sector de comercio exterior, con mínimo 1
año de experiencia y consulta positiva en las centrales de riesgo, a través de
intermediarios financieros de Bancoldex: Finamerica, Banco Caja Social, Banco
Bogotá, entre otros.
Destino de los recursos: Capital de trabajo- materia prima, insumos,
inventarios, y demás gastos operativos y de funcionamiento; Activos FijosCompra o arrendamiento (leasing) de maquinaria, equipo, vehículos,
herramientas, bodegas, locales y demás activos fijos y de capital. Incluye la
construcción y adecuación de instalaciones, los terrenos vinculados al proyecto
y las demás inversiones requeridas para el desarrollo de su actividad industrial,
comercial o de servicios.
Monto máximo de crédito por empresa: hasta el 100% de las necesidades del
beneficiario del crédito.
Plazo del crédito:
Capital de trabajo: hasta 3 años sin período de gracia; Activos Fijos, creación,
capitalización y adquisición: hasta 7 años, incluidos hasta 3 años de gracia a
capital.
Línea Jóvenes Emprendedores – Bancoldex
Los beneficiarios son personas naturales y jurídicas, vinculadas a
Emprendedores Colombia, que sean actuales o potenciales exportadores
directos o indirectos y cuyos proyectos cuenten con la aprobación del
Ministerio, o la entidad que éste designe: estudiantes universitarios de
cualquier edad o egresados menores de 35 años, y empresas constituidas del
proyecto Emprendedores Colombia.
Monto de financiación concedida por Bancoldex:
Hasta el 80% del costo total del proyecto, sin que supere los $50 millones de
pesos o su equivalente en dólares.
Rubros financiables:
Los recursos deberán destinarse a cubrir las necesidades de capital de trabajo,
la adquisición de activos fijos (maquinaria, equipos, etc.), las operaciones de
leasing o la capitalización de la empresa.
Plazo: Hasta cinco (5) años incluidos hasta dos (2) años de gracia a capital.
Amortización: Cuotas semestrales iguales.
Tasa e Interés: libremente negociables entre el beneficiario y la entidad
financiera.
Línea Bancoldex - Colciencias
Colciencias financia proyectos de Investigación en Ciencia, Tecnología e
Innovación Tecnológica que lleven a cabo entidades de carácter jurídico,
públicas o privadas. Los proyectos objeto de financiación se seleccionan
mediante convocatorias públicas que se realizan a lo largo de cada año.
Colciencias no financia, en ningún caso, el 100% del costo de los proyectos
FONDO NACIONAL DE GARANTÍAS S.A.
El Fondo Nacional de Garantías S.A. es la entidad a través de la cual el
Gobierno Nacional busca facilitar el acceso al crédito para las micro, pequeñas
y medianas empresas, mediante el otorgamiento de garantías.
El Fondo Nacional de Garantías S.A. y los Fondos Regionales de Garantías
Facilitan el acceso al crédito a personas naturales y jurídicas que no cuenten
con las garantías suficientes a criterio de los intermediarios financieros,
emitiendo un certificado de garantía admisible, según el decreto 6868 del 20 de
abril de 1999.
Apoyan actividades de todos los sectores económicos, excepto el
agropecuario, y respalda créditos destinados a la adquisición de activos fijos,
capital de trabajo, reestructuración de pasivos y capitalización empresarial.
Los Fondos Regionales de Garantías son también sociedades anónimas de
economía mixta, tienen autonomía administrativa y patrimonio propio, ubicados
en las ciudades de Medellín, Barranquilla, Valledupar, Neiva, Cúcuta, Pasto,
Tunja, Bucaramanga, Ibagué, Cali y Pereira.
BANCO CAJA SOCIAL
Esta entidad crediticia se ha especializado en el otorgamiento de microcréditos
en las siguientes líneas:
- Capital de Trabajo.
- Maquinaria y Equipos.
- Inmuebles.
- Crédito Rotativo "Crediamigo".
BANCO AGRARIO
Línea Microcrédito Creación de Empresas
Según acuerdo firmado entre el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo, El
Fondo Nacional de Garantías y el Banco Agrario, se dispuso un programa de
Creación de Empresa con recursos propios con cupo inicial de $5.000 millones
con el fin de contribuir a la generación de empleo y fomentar el crédito para el
desarrollo de la microempresa.
Con esta línea de microcrédito el emprendedor tendrá acceso a Financiación
para creación de microempresas de actividades no agropecuarias.
Los beneficiarios serán Personas Naturales que quieran desarrollar una
actividad económica en los sectores de Industria, comercio o de servicios, para
lo cual se debe cumplir con las siguientes condiciones:
- Experiencia mínima de 6 meses en la actividad a desarrollar.
- Acreditar capacitación en aspectos técnicos o en gestión empresarial durante
los dos últimos años.
- Aporte mínimo del 30% del total del microcrédito que se entenderá como
capital semilla.
COOMEVA
Los planes de negocios que se consideran viables y requieran montos
superiores a los 25 smmlv o por solicitud de los emprendedores son analizados
para determinar el monto a prestar a los emprendedores según la modalidad de
Crédito.
La modalidad “Empresas menores a un año de ejercicio proyectos” está dirigida
a proyectos empresariales o empresas con antigüedad menor a 1 año o
proyectos empresariales sustentados sobre un plan de negocios considerado
viable por Emprendedores Colombia.
Condiciones generales del crédito:
- Préstamo hasta por el 70% del valor del proyecto empresarial o empresa.
- Plazo máximo de 72 meses
- Período de gracia hasta12 meses
- Garantía del Fondo Nacional de Garantías o Fondos Regionales de
Garantías.
- Según monto requerido aplica la tasa de interés
FOMIPYME
Fondo Colombiano de Modernización y Desarrollo Tecnológico para las Micro,
Pequeñas y Medianas Empresas.
Se encuentra abierta la convocatoria nacional para la presentación de
proyectos destinados al mejoramiento de la productividad y competitividad de
las micro, pequeñas y medianas empresas, Mipymes.
La convocatoria tendrá cortes mensuales para asignación de recursos y
presentará reducción de tiempo para la evaluación y asignación de los recursos
de cofinanciación de reembolsables.
El Fondo dispondrá de un presupuesto para este año de $13.373 millones para
cofinanciar proyectos productivos a nivel nacional.
Dichos recursos de cofinanciación no son reembolsables y están dirigidos para
proyectos de modernización y desarrollo tecnológico de la Mipymes y a
población en situación de desplazamiento. Además, cofinancia la adopción de
normas técnicas, acceso a nodos especializados y sistemas de información,
entre otros.
Los sectores a atender en el presente año serán el industrial, agroindustrial,
manufacturero, artesanías, turismo y servicios.
FONDO EMPRENDER
Financia iniciativas empresariales que provengan y sean desarrolladas por
aprendices, egresados, practicantes universitarios o profesionales cuya
formación se este desarrollando o se haya desarrollado en instituciones
reconocidas por el Estado.
los recursos entregados por el Fondo Emprender tendrán la calidad de capital
semilla, no reembolsable, siempre y cuando la destinación que se les dé,
corresponda a lo establecido en el plan de negocios aprobado por el Consejo
Directivo Nacional del Servicio Nacional de Aprendizaje, SENA, en su calidad
de Consejo de Administración del Fondo Emprender y que cumpla con los
indicadores de gestión formulados en el mismo.
Podrán acceder a los recursos del FONDO EMPRENDER, los ciudadanos
colombianos, mayores de edad, que estén interesados en iniciar un proyecto
empresarial en cualquier región del país y que acrediten, al momento del aval
del plan de negocios, alguna de las siguientes condiciones:
· Alumno SENA que haya finalizado la etapa lectiva de un programa de
formación.
· Alumnos o egresados de cursos SENA de poblaciones especiales (Jóvenes
rurales y Jóvenes en Acción) que contemplen un componente de práctica, que
haya alcanzado el 50% de la duración del programa. Para el caso de los
egresados la certificación se deberá haber obtenido dentro de los últimos 24
meses.
· Alumnos SENA que hayan obtenido certificación en una salida parcial, cuya
duración sea mínima de 440 horas y la certificación se haya obtenido dentro de
los últimos 24 meses.
· Egresado con certificación de aprobación, emitida por el SENA y/o entidad
educativa aprobada por el Estado, de un (1) curso o programa de formación
profesional integral con una duración no inferior a 500 horas, que haya
culminado y obtenido la certificación dentro de los últimos 24 meses.
· Estudiante que se encuentre cursando los dos (2) últimos semestres en un
programa de educación superior- pregrado, reconocido por el Estado de
conformidad con las Leyes 30 de 1992 y 115 de 1994 y demás que las
complementen, modifiquen o adicionen.
· Personas que hayan concluido materias, dentro de los últimos doce (12)
meses, de un programa de educación superior- primer pregrado, reconocido
por el Estado de conformidad con las Leyes 30 de 1992 y 115 de 1994 y demás
que las complementen, modifiquen o adicionen.
· Profesional universitario cuyo primer título haya sido obtenido durante los
últimos 24 meses, de un programa de educación Superior reconocido por el
Estado de conformidad con las Leyes 30 de 1992 y 115 de 1994 y demás que
las complementen, modifiquen o adicionen.
La presentación de un plan de negocio podrá realizarse de manera individual o
asociativa. En el caso de las asociaciones estas tendrán que estar integradas
por lo menos por el 51% de aprendices; el resto de la asociación podrá
integrarse con los demás beneficiarios de presente numeral.
FINAGRO
Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario, FINAGRO,
La Misión de FINAGRO es financiar las actividades agropecuarias, del sector
rural y artesanal, mediante la administración de recursos suficientes y
oportunos, de acuerdo con las políticas del Gobierno.
Las tasas de interés, las formas de pago, los plazos de los créditos, los
periodos de gracia, las garantías, los montos de los préstamos y los
acompañamientos que deben tener los créditos para el sector rural, son
distintos de los que se aplican a otros sectores de la economía.
Para ello, FINAGRO opera con la participación de los intermediarios
financieros, procurando, a través de éstos, entregar de manera oportuna los
recursos, en las condiciones adecuadas a la demanda.