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V2.0 Febrero 2015
GES MULTIRRIESGO EMPRESARIAL
PREGUNTAS FRECUENTES
✓ ¿Que es “Cierre seguro”? En el producto anterior (Ges Multiempresa) la “Protección
de accesos” no se define, lo cual puede dar lugar a diferentes interpretaciones en la
solución de un siniestro.
Se establece “cierre seguro” cuando puertas, ventanas, fachadas ligeras, rejas y
persianas, y otros huecos accesibles, se encuentran a más de tres metros de altura o
tienen una clase de resistencia a la efracción 4, 5 o 6 conforme a la clasificación de la
norma UNE-EN 1627:2011 editada por AENOR.
Un caso concreto se puede comprobar en www.aenor.es / “Certificación” / “Buscador
de certificados” / Introducir el nombre de la empresa fabricante.
✓ ¿Como se deben cubrir los vehículos de los clientes en un taller? Hay dos
posibilidades:
a. Existencias de terceros
● A valor total
● A valor real
● Todas las garantías contratadas (incluido robo si contratado)
b. Vehículos en reposo de terceros
● A primer riesgo
● Límite máximo por siniestro de 60.000 euros
● Límite por vehículo 15.000 euros
● Garantías básicas y robo (si contratada)
● Cubre daños parciales y totales. En caso de ser totales se tiene en
cuenta el valor venal del vehículo.
✓ ¿Se puede contratar la garantía “RC de bienes en depósito”? No. Pero existe la
posibilidad de contratar Existencias de terceros y Vehículos en reposo de terceros.
✓ ¿A qué bienes afecta el Valor a nuevo?
a. Continente
b. Maquinaria
c. Equipos electrónicos: Hasta 3.000 euros, y sin resultar antieconómicas
(mayores al valor real del bien).
✓ ¿Es necesario desglose de eq. Electrónicos y eléctricos, detallando el equipo y
capital? No es necesario desglosarlo.
✓ Con respecto al scoring financiero, ¿qué criterios se van a seguir? Situación financiera
de la empresa asegurada
✓ Los anexos en determinadas actividades, ¿Donde los puedo ver? Si entras en una
actividad que no tiene anexo específico no te aparecen. Si entras en una actividad que
tiene anexos (Hotel por ejemplo) te aparece todo el listado, y al pinchar uno te da la
posibilidad de ver el texto, pero únicamente se permite contratar los específicos del
riesgo.
✓ ¿Para la modalidad de Todo Riesgo cómo se aplica la franquicia general?
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La franquicia general es por siniestro y para TODAS las garantías.
Si un siniestro afecta a varias garantías, la franquicia se aplicará una sola vez
sobre la suma de las indemnizaciones de las diferentes garantías. Importante
en garantías como restauración estética que necesariamente están
acompañadas de siniestro cubierto por otra garantía.
○ Ej: Daños por agua 1.200 euros, Rest. Estética 600 euros y franquicia
1.000 euros. La indemnización sería de 800 euros (1.200 + 600 1.000).
○ Ej: Daños por agua 600 euros, Rest. Estética 300 euros y franquicia
1.000 euros. No habría indemnización.
En cámaras frigoríficas se establece un periodo de carencia de 24 horas, que es
una condición para que entre en juego la cobertura, además será de aplicación
la franquicia general.
En PB (gastos permanentes y beneficio bruto) se establece un periodo de
carencia de 48 horas.
○ Ej: Incendio de 30.000 euros, PB durante 5 días de 1.000 euros diarios
y franquicia de 5.000 euros. La indemnización sería de 28.000 euros
(30.000 + 3.000 - 5.000).
○ Ej: Incendio de 3.000 euros, PB durante 5 días de 1.000 euros diarios y
franquicia de 5.000 euros. La indemnización sería de 1.000 euros
(3.000 + 3.000 - 5.000).
En Pérdida de Alquileres se establece periodo de carencia de un mes.
En la garantía de asistencia, ASITUR, no es de aplicación la franquicia general.
✓ Daños por agua: se excluyen los daños producidos durante un periodo de
deshabitación superior a 5 días. ¿Implica por ejemplo que no haya cobertura
en caso de que una empresa cierre en vacaciones durante 20 días y estando
cerrada la empresa se produzcan daños por agua?
En efecto, si una empresa cierra un periodo superior a 5 días en caso de siniestro no
tendrá cobertura en daños por agua. Lo más normal en dichos casos es tomar las
medidas necesaria para cortar el agua de forma que no puedan producirse este tipo de
siniestros.
Hay que tener en cuenta que es una mejora con respecto al producto anterior, donde
el periodo se establecía en 3 días.
✓ Franquicias en Agua y Extensión de garantías. La opción de suprimirlas no
tiene limitación alguna? (antigüedad del edificio por ejemplo)
No tiene limitación. Aunque con carácter general los edificios con antigüedad mayor a
40 años se quedan pendientes de validación, para que el RTS pueda comprobar que
tiene un estado de mantenimiento adecuado.
✓ Cláusula valor de nuevo para maquinaria. En CCGG se indica que si los
capitales básicos son insuficientes se aplicará regla proporcional, y en ella, si
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los capitales son IGUALES o inferiores al valor real no será de aplicación la
cláusula valor de nuevo. Quiero esto decir que al suscribir debe valorarse la
maquinaria a valor de nuevo? Y mantener actualizados los capitales en el
tiempo?
Si el cliente quiere que en el momento de indemnizar se haga a valor de nuevo, es
necesario que en la suscripción se valore también a valor de nuevo. Si dicho valor de
nuevo varía en el tiempo debería actualizarse.
✓ Cómo interactúa la franquicia general con las franquicias específicas dentro
del producto Ges Multirriesgos Empresarial (Empre14)
En caso de establecerse una franquicia general, si no se establece una franquicia específica en
agua, será de aplicación la franquicia general. En caso de establecerse franquicia general y
franquicia específica será de aplicación la franquicia específica.
✓ Dado que en talleres se pueden asegurar vehículos de clientes bajo dos
opciones (vehículos de terceros, con capital a primer riesgo de 15.000€ por
vehículo) o como existencias (a valor total), pueden asegurarse también
vehículos propios como existencias para poder ofrecer cobertura a valor
total?
Los vehículos están expresamente excluidos como maquinaria.
Los vehículos de clientes en talleres encajan en la definición de existencias: “...tenga en
su poder por razón...de reparación...y sea propio del desarrollo de la actividad
asegurada,...”.
Para vehículos propios la definición de existencias no encaja.
✓ En una multisituación donde el asegurado es propietario en una o varias
situaciones (contratando Continente a valor total), y es inquilino en una o
varias situaciones (contratando Obras de reforma)
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¿Cómo se cumplimenta el campo de “Propiedad”? Se cumplimenta como
“INQUILINO”.
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¿Qué RC hay que contratar: RC Inmobiliaria o Locativa? Se contrata RC
Locativa, teniendo la cobertura de RC Locativa en las situaciones donde es
inquilino y de RC Inmobiliaria en las situaciones donde es propietario.
✓ Si se compra una máquina de segunda mano ¿Se puede asegurar a valor de
nuevo? Si se puede, incluyendo capital a valor a nuevo y pagando la prima
correspondiente.
✓ La cobertura de filtraciones, ¿es aplicable al primer siniestro durante toda la
vida de la póliza o bien al primer siniestro en cada anualidad? Se atenderá el
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primer siniestro por póliza; si ésta es multisituación se atenderá el primer siniestro en
cada situación, siempre y cuando éstas sean independientes entre sí.
✓ En caso de cese total de la actividad, cualquiera que fuere su causa,
¿Excluimos la cobertura de PB? Si el cese es total y definitivo de la actividad, sí se
excluye. Pues la cobertura por Pérdida de Beneficios ampara la indemización por
paralización temporal de la actividad.
✓ Los bienes de clientes en hostelería ¿dan cobertura a cualquier tipo de bien?
No, quedan excluidos OVE’s, efectivo, documentación personal, ordenadores y
equipos electrónicos, etc. Dichos bienes tienen cobertura en la garantía “Robo de cajas
en alquiler (Hostelería)”.
✓ Para la Responsabilidad Civil de probadores de vehículos ¿es necesario
incorporar a la póliza relación de probadores y mantenerla actualizada? No, se
dará la cobertura a condición de que sean conducidos por el asegurado o por el
personal dependiente del mismo que figure indicado en la relación del TC2.
✓ ¿Se debe incluir el valor de permisos y licencias en la valoración de
continente? No. Existe una cobertura automática dentro de la garantía de gastos y
daños diversos que garantiza el 20% del valor de continente por este concepto
✓ ¿Existe alguna limitación en la antigüedad de los equipos para las garantías de
averías y daños eléctricos? No. No existe ninguna restricción.
✓ ¿El límite de indemnización es por siniestros y anualidad? No. Es sólo por
siniestro.
✓ Existe alguna restricción de edad en los probadores de vehículos. No, no existe
ninguna restricción. Sólo debe estar dado de alta en el TC-2.
✓ Si se contrata robo a valor parcial, ¿el porcentaje se aplica a cada desglose del
contenido? No. Se aplica a la totalidad según el ejemplo siguiente:
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Contratado Robo al contenido al 50%
Existencias por valor de 60.000€
Maquinaria por valor de 60.000€
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Para el caso de un siniestro de robo en el cual sólo se vean afectadas todas las existencias
(60.000€). la indemnización se calcularía de la siguiente manera: 60.000+60.000=120.000€, al
50% por el valor parcial, resulta 60.000€ de indemnización máxima. Es decir, se indemnizarían
los 60.000€ de las existencias, ya que resulta que son el 50% del total de contenido.
✓ ¿El límite de indemnización funciona como un primer riesgo? No. El límite de
indemnización es la cantidad máxima por siniestro que la compañía asumirá pero no
deroga la regla proporcional. Ello quiere decir que se deben tener correctamente
indicados los capitales en póliza.
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