CAT Diciembre 2007

SOCIEDAD HIPOTECARIA FEDERAL, S.N.C.
CONDICIONES DEL MERCADO DE CRÉDITOS GARANTIZADOS CON GARANTÍA HIPOTECARIA
Con fundamento en lo dispuesto por el artículo 11 de la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia del Crédito
Garantizado se da a conocer lo siguiente:
Información de las condiciones del mercado de créditos garantizados con garantía hipotecaria correspondientes al mes de
diciembre de 2007 para créditos operados y ofertas vinculantes.
Presentación.
Con el propósito de dar cabal cumplimiento a la normatividad señalada, la Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. recibió de los
intermediarios financieros no bancarios denominados Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES) e instituciones de
banca múltiple, la información relacionada con las condiciones del mercado de Créditos Garantizados con garantía hipotecaria
que les permita a los interesados evaluar las ofertas vinculantes.
La información se desglosa según el tipo de moneda, plazo, tasa de interés aplicable y el valor de la vivienda, como sigue:
I. Créditos en Unidades de Inversión (UDIS).
Son financiamientos ofrecidos principalmente por las SOFOLES con recursos fondeados por la Sociedad Hipotecaria Federal,
S.N.C., referenciados en UDIS y destinados para adquisición de vivienda nueva o usada, con tasa de interés fija. En algunos
casos no obstante de estar denominado en UDIS, el pago mensual cambia conforme el salario mínimo mensual vigente en el
Distrito Federal.
II. Créditos en pesos.
Son financiamientos ofrecidos por las instituciones de banca múltiple y Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES)
con sus propios recursos, o financiados por la Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. (SHF), principalmente para adquisición de
vivienda nueva o usada, con tasas de interés fija.
En esta ocasión se presenta la información más representativa de la oferta que los intermediarios tienen, según lo recibido por
Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C.
Atentamente,
SOCIEDAD HIPOTECARIA FEDERAL, S.N.C.
___________________________________
LIC. MARÍA PALOMA SILVA DE ANZORENA
Directora General Adjunta de Desarrollo del Mercado de
Vivienda y Planeación Estratégica
México, D.F., a 07 de febrero de 2008
Diciembre
Créditos operados en Udis para vivienda económica a tasa fija para un período de 25 años, cifras en pesos con valor de vivienda de $300,000 y crédito de $270,000.
Pago mensual inicial
Enganche
Crédito
% Apertura como valor del
crédito
Erogación
Inicial
% Avalúo como valor de la
vivienda
ING
Hipotecaria
$2,442
$30,000
$270,000
Patrimonio
$2,498
$30,000
$270,000
Hipotecaria
Su Casita
$2,534
$30,000
$270,000
Hipotecaria
Crédito y
Casa
$2,590
$30,000
$270,000
Crédito
Inmobiliario
$2,603
$30,000
$270,000
Hipotecaria
Casa
Mexicana
$2,685
$30,000
$270,000
Hipotecaria
Vértice
$2,669
$30,000
$270,000
Finpatria
$2,782
$30,000
$270,000
2.11%
2.16%
3.32%
2.88%
3.18%
2.77%
2.50%
2.80%
0.26%
0.28%
0.37%
0.28%
0.36%
0.28%
0.77%
0.63%
$1,081.37
$9.05
$9.25
25%
90%
11.03%
$1,238.71
$9.25
$9.76
25%
90%
11.22%
$839.13
$9.39
$9.89
25%
90%
11.70%
$966.73
$9.59
$12.92
25%
90%
11.88%
$780.27
$9.64
$9.60
25%
90%
12.01%
$831.51
$9.94
$10.24
25%
90%
12.39%
$1,485.73
$9.88
$9.45
25%
90%
12.49%
$1,321.17
$10.30
$11.11
25%
90%
12.89%
Estudio Socioeconómico
Factor de pago al millar operado
Factor de pago al millar vinculante
% máximo del ingreso que representa el pago
Aforo Máximo
Costo Anual Total (CAT) Operado
Créditos operados en Udis con COFINANCIAMIENTO para vivienda económica a tasa fija para un período de 25 años, cifras en pesos con valor de
vivienda de $300,000 y crédito de $270,000. No incluye el componente de INFONAVIT o de FOVISSSTE.
Hipotecaria
Hipotecaria
ING
Crédito y
Hipotecaria
Casa
Hipotecaria
Casa
Patrimonio
Su Casita
Mexicana
Pago mensual inicial
$2,439
$2,582
$2,609
$2,662
$2,962
Enganche
$30,000
$30,000
$30,000
$30,000
$30,000
Crédito
$270,000
$270,000
$270,000
$270,000
$270,000
% Apertura como valor del
crédito
3.13%
2.87%
3.40%
3.04%
2.83%
Erogación
Inicial
% Avalúo como valor de la
vivienda
0.29%
0.46%
0.44%
0.73%
0.67%
$1,087
$9.03
$9.25
25%
90%
10.98%
$969
$9.56
$12.92
25%
90%
11.65%
$1,245
$9.66
$9.76
25%
90%
12.13%
$841
$9.86
$9.89
25%
90%
12.58%
$833
$10.97
$10.24
25%
90%
14.12%
Estudio Socioeconómico
Factor de pago al millar operado
Factor de pago al millar vinculante
% máximo del ingreso que representa el pago
Aforo Máximo
Costo Anual Total (CAT) Operado
Créditos operados en Udis con APOYO INFONAVIT para vivienda económica a tasa fija para un período de 25 años, cifras en pesos
con valor de vivienda de $300,000 y crédito de $270,000.
Hipotecaria
Hipotecaria
ING
Hipotecaria
Crédito y
Casa
Hipotecaria
Patrimonio
Vértice
Casa
Mexicana
Pago mensual inicial
$2,445
$2,517
$2,489
$2,606
$2,499
Enganche
$30,000
$30,000
$30,000
$30,000
$30,000
Crédito
$270,000
$270,000
$270,000
$270,000
$270,000
% Apertura como valor del
crédito
1.65%
1.46%
2.50%
2.11%
2.51%
Erogación
Inicial
% Avalúo como valor de la
vivienda
0.27%
0.28%
0.62%
0.27%
0.27%
$940.83
$9.05
$10.17
$962.24
$9.32
$12.10
$1,714.49
$9.22
$9.36
$978.15
$9.65
$8.46
$833.11
$9.26
$10.13
25%
90%
11.14%
25%
90%
11.43%
25%
90%
11.93%
25%
90%
12.19%
25%
90%
12.23%
Estudio Socioeconómico
Factor de pago al millar operado
Factor de pago al millar vinculante
% máximo del ingreso que representa el pago
Aforo Máximo
Costo Anual Total (CAT) Operado
Créditos vinculantes en pesos para vivienda media a tasa fija con un plazo de 15 años (con valor de $1,000,000 pesos).
Santander /2
$9,375
$200,000
$800,000
Patrimonio /2
$9,588
$200,000
$800,000
Hipotecaria
Su Casita
$8,156
$300,000
$700,000
Hipotecaria
México /2
$9,659
$200,000
$800,000
Hipotecaria
Nacional
$9,715
$200,000
$800,000
HSBC /3
$10,073
$200,000
$800,000
Bancomer /2
$10,143
$200,000
$800,000
Banco
Mercantil del
Norte /3
$10,158
$200,000
$800,000
Inbursa
$10,213
$200,000
$800,000
2.70%
2.25%
1.50%
3.00%
2.40%
3.00%
2.50%
3.00%
2.50%
0.36%
0.36%
0.41%
0.27%
0.40%
0.37%
0.51%
0.43%
0.36%
Factor de pago al millar vinculante
$0
$11.72
$1,256
$11.99
$850
$11.65
$850
$12.07
$460
$12.14
$900
$12.59
$518
$12.68
$575
$12.70
$0
$12.77
% del ingreso que representa el pago /1
Aforo Máximo
Costo Anual Total (CAT)
38%
80%
12.66%
34%
80%
13.09%
34%
70%
13.17%
33%
80%
13.36%
33%
80%
13.38%
35%
80%
14.31%
33%
80%
14.35%
40%
80%
14.45%
30%
80%
14.46%
Hipotecaria
Crédito y
Casa
$11,074
$200,000
$800,000
Fincasa
Hipotecaria /2
$11,571
$200,000
$800,000
Scotiabank
Inverlat /2
$11,708
$200,000
$800,000
Hipotecaria
Independiente
$11,892
$200,000
$800,000
3.00%
2.50%
2.50%
2.50%
0.36%
0.36%
0.34%
0.36%
$690
$14.46
30%
80%
17.39%
$0
$14.63
30%
80%
17.66%
$800
$14.87
33%
80%
18.07%
Pago Mensual Inicial
Enganche
Crédito
% Apertura como valor del
crédito
Erogación
Inicial
% Avalúo como valor de la
vivienda
Estudio Socioeconómico
Créditos vinculantes en pesos para vivienda media a tasa fija con un plazo de 15 años (con valor de $1,000,000 pesos). Continúa.
Banco
Hipotecaria
Nacional de
Banca Afirme
ING
Hipotecaria
Casa
México
/2
Hipotecaria
Vértice /2
Mexicana
Pago Mensual Inicial
$10,338
$10,448
$10,517
$10,561
$11,112
Enganche
$200,000
$200,000
$200,000
$200,000
$200,000
Crédito
$800,000
$800,000
$800,000
$800,000
$800,000
% Apertura como valor del
crédito
1.50%
2.50%
2.50%
2.50%
2.50%
% Avalúo como valor de la
Erogación
vivienda
Inicial
0.35%
0.43%
0.31%
0.80%
0.36%
Estudio Socioeconómico
$500
$0
$1,150
$1,523
$850
$988
Factor de pago al millar vinculante
$12.92
$13.06
$13.15
$13.20
$13.89
$13.84
% del ingreso que representa el pago /1
40%
40%
33%
25%
33%
30%
Aforo Máximo
80%
80%
80%
80%
80%
80%
Costo Anual Total (CAT)
14.58%
14.98%
15.14%
15.38%
16.42%
16.43%
1/ Se tomó en cuenta el ingreso mínimo necesario.
2/ Mensualidad decreciente por disminución en las comisiones y/o seguros; o mensualidad creciente en toda la vida del crédito, conforme con factores predeterminados.
3/ Incorpora créditos con mensualidad ajustable durante la vida del crédito por bonificación en la tasa de interés.