CAT Noviembre 2007

SOCIEDAD HIPOTECARIA FEDERAL, S.N.C.
CONDICIONES DEL MERCADO DE CRÉDITOS GARANTIZADOS CON GARANTÍA HIPOTECARIA
Con fundamento en lo dispuesto por el artículo 11 de la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia del Crédito
Garantizado se da a conocer lo siguiente:
Información de las condiciones del mercado de créditos garantizados con garantía hipotecaria correspondientes al mes de
noviembre del año 2007 para créditos operados y ofertas vinculantes.
Presentación.
Con el propósito de dar cabal cumplimiento a la normatividad señalada, la Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. recibió de los
intermediarios financieros no bancarios denominados Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES) e instituciones de
banca múltiple, la información relacionada con las condiciones del mercado de Créditos Garantizados con garantía hipotecaria
que les permita a los interesados evaluar las ofertas vinculantes que reciban.
La información se desglosa según el tipo de moneda, plazo, tasa de interés aplicable y el valor de la vivienda, como sigue:
I. Créditos en Unidades de Inversión (UDIS).
Son financiamientos ofrecidos principalmente por las SOFOLES con recursos fondeados por la Sociedad Hipotecaria Federal,
S.N.C., referenciados en UDIS y destinados para adquisición de vivienda nueva o usada, con tasa de interés fija. En algunos
casos no obstante de estar denominado en UDIS, el pago mensual cambia conforme el salario mínimo mensual vigente en el
Distrito Federal.
II. Créditos en pesos.
Son financiamientos ofrecidos por las instituciones de banca múltiple y Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES)
con sus propios recursos, o financiados por la Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. (SHF), principalmente para adquisición de
vivienda nueva o usada, con tasas de interés fija.
En esta ocasión se presenta la información más representativa de la oferta que los intermediarios tienen, según lo recibido por
Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C.
Atentamente,
SOCIEDAD HIPOTECARIA FEDERAL, S.N.C.
___________________________________
MTRO. ANTONIO PUIG ESCUDERO
Director de Estudios Económicos y de Vivienda
México, D.F., a 02 de enero de 2008.
Noviembre
Créditos operados en Udis para vivienda económica a tasa fija para un período de 25 años, cifras en pesos con valor de vivienda de $300,000 y crédito de $270,000.
Pago mensual inicial
Enganche
Crédito
% Apertura como valor
del crédito
Erogación
% Avalúo como valor de
Inicial
la vivienda
Estudio
Socioeconómico
Factor de pago al millar operado
Factor de pago al millar vinculante
% máximo del ingreso que representa el
pago
Aforo Máximo
Costo Anual Total (CAT) Operado
Patrimonio
$2,498
$30,000
$270,000
Hipotecaria
Comercial
América
$2,441
$30,000
$270,000
Hipotecaria
Su Casita
$2,556
$30,000
$270,000
Hipotecaria
Casa
Mexicana
$2,616
$30,000
$270,000
Hipotecaria
Crédito y
Casa
$2,612
$30,000
$270,000
Finpatria
$2,664
$30,000
$270,000
0.22%
2.79%
2.89%
2.75%
2.94%
2.50%
0.29%
0.07%
0.36%
0.01%
0.28%
0.00%
$962.96
$9.25
$12.10
$945.42
$9.04
$10.17
$834.47
$9.47
$10.32
$841.50
$9.69
$10.13
$972.86
$9.67
$8.46
$0.00
$9.87
n.d.
25%
90%
10.87%
25%
90%
10.98%
25%
90%
11.79%
25%
90%
11.94%
25%
90%
11.97%
25%
90%
12.07%
Créditos operados en Udis con COFINANCIAMIENTO para vivienda económica a tasa fija para un período de 25 años, cifras en pesos con
valor de vivienda de $300,000 y crédito de $270,000. No incluye el componente de INFONAVIT o de FOVISSSTE.
Pago mensual inicial
Enganche
Crédito
% Apertura como valor
del crédito
Erogación
% Avalúo como valor de
Inicial
la vivienda
Estudio
Socioeconómico
Factor de pago al millar operado
Factor de pago al millar vinculante
% máximo del ingreso que representa el
pago
Aforo Máximo
Costo Anual Total (CAT) Operado
Hipotecaria
Comercial
América
$2,443
$30,000
$270,000
Patrimonio
$2,594
$30,000
$270,000
Hipotecaria
Su Casita
$2,563
$30,000
$270,000
Hipotecaria
Crédito y
Casa
$2,631
$30,000
$270,000
Hipotecaria
Casa
Mexicana
$2,870
$30,000
$270,000
3.06%
0.36%
2.66%
2.77%
2.52%
0.00%
0.45%
0.49%
0.39%
0.00%
$945
$9.05
$10.17
$965
$9.61
$12.10
$843
$9.49
$10.32
$974
$9.74
$8.46
$836
$10.63
$10.13
25%
90%
10.88%
25%
90%
11.60%
25%
90%
11.69%
25%
90%
11.94%
25%
90%
13.31%
Créditos operados en Udis con APOYO INFONAVIT para vivienda económica a tasa fija para un período de 25 años, cifras en
pesos con valor de vivienda de $300,000 y crédito de $270,000.
Pago mensual inicial
Enganche
Crédito
% Apertura como valor
del crédito
Erogación
% Avalúo como valor de
Inicial
la vivienda
Estudio
Socioeconómico
Factor de pago al millar operado
Factor de pago al millar vinculante
% máximo del ingreso que representa el
pago
Aforo Máximo
Costo Anual Total (CAT) Operado
Patrimonio
$2,515
$30,000
$270,000
Hipotecaria
Comercial
América
$2,449
$30,000
$270,000
Hipotecaria
Su Casita
$2,500
$30,000
$270,000
Hipotecaria
Vértice
$2,489
$30,000
$270,000
Hipotecaria
Crédito y
Casa
$2,574
$30,000
$270,000
0.16%
1.68%
1.44%
2.50%
2.12%
0.27%
0.14%
0.32%
0.57%
0.27%
$969.23
$9.32
$12.10
$948.30
$9.07
$10.17
$841.73
$9.26
$10.32
$1,718.26
$9.22
$9.36
$978.46
$9.53
$8.46
25%
90%
10.98%
25%
90%
11.14%
25%
90%
11.31%
25%
90%
11.62%
25%
90%
12.01%
Créditos vinculantes en pesos para vivienda media a tasa fija con un plazo de 15 años (con valor de $1,000,000 pesos).
Pago Mensual Inicial
Enganche
Crédito
% Apertura como valor
del crédito
Erogación
% Avalúo como valor de
Inicial
la vivienda
Estudio
Socioeconómico
Factor de pago al millar vinculante
% del ingreso que representa el pago /1
Aforo Máximo
Costo Anual Total (CAT)
Santander /3
$9,949
$150,000
$850,000
Metrofinanciera
$10,764
$100,000
$900,000
Hipotecaria
Nacional
$10,486
$100,000
$900,000
Bancomer /4
$11,357
$100,000
$900,000
Hipotecaria
Crédito y
Casa
$11,380
$100,000
$900,000
Banco
Mercantil del
Norte /5
$10,793
$150,000
$850,000
Inbursa
$10,256
$200,000
$800,000
Crédito
Inmobiliario
$11,637
$100,000
$900,000
HSBC /5
$11,680
$100,000
$900,000
Banca Afirme
/4
$10,448
$200,000
$800,000
2.70%
3.00%
2.70%
2.42%
3.00%
3.00%
2.50%
3.00%
3.00%
2.50%
0.34%
0.28%
0.35%
0.45%
0.32%
0.41%
0.36%
0.32%
0.35%
0.43%
$0
$11.71
38%
85%
12.62%
$850
$11.96
30%
90%
13.16%
$460
$11.65
28%
90%
13.58%
$518
$12.62
33%
90%
14.23%
$988
$12.64
30%
90%
14.36%
$575
$12.70
40%
85%
14.45%
$0
$12.82
30%
80%
14.56%
$800
$12.93
33%
90%
14.85%
$900
$12.98
35%
90%
14.98%
$0
$13.06
40%
80%
14.98%
Hipotecaria
Casa
Mexicana
$11,748
$150,000
$850,000
Scotiabank
Inverlat /3
$11,555
$200,000
$800,000
Hipotecaria
Independiente
$12,848
$150,000
$850,000
Patrimonio
$12,131
$200,000
$800,000
Fincasa
Hipotecaria
/4
$13,040
$150,000
$850,000
0.25%
3.00%
3.00%
0.34%
0.36%
0.35%
$800
$15.12
33%
85%
18.07%
$978
$15.16
30%
80%
18.68%
$1,455
$15.34
25%
85%
18.99%
Créditos vinculantes en pesos para vivienda media a tasa fija con un plazo de 15 años (con valor de $1,000,000 pesos). Continúa.
Hipotecaria
Comercial
América
$11,831
$100,000
$900,000
Hipotecaria
Vértice /4
$11,846
$100,000
$900,000
Banco
Nacional de
México /2
$12,702
$50,000
$950,000
Hipotecaria
México /4
$11,946
$100,000
$900,000
Hipotecaria
Su Casita
$12,113
$100,000
$900,000
Pago Mensual Inicial
Enganche
Crédito
% Apertura como valor
del crédito
2.50%
2.50%
1.50%
3.00%
1.50%
2.50%
2.13%
Erogación
% Avalúo como valor de
Inicial
la vivienda
0.28%
0.34%
0.16%
0.24%
0.33%
0.35%
0.33%
Estudio
Socioeconómico
$1,000
$1,604
$500
$850
$850
$850
$0
Factor de pago al millar vinculante
$13.15
$13.16
$13.37
$13.27
$13.46
$13.82
$14.44
% del ingreso que representa el pago /1
33%
25%
35%
33%
30%
33%
30%
Aforo Máximo
90%
90%
95%
90%
90%
85%
80%
Costo Anual Total (CAT)
15.16%
15.20%
15.31%
15.45%
15.48%
16.30%
17.26%
n/d: No disponible.
1/ Se tomó en cuenta el ingreso mínimo necesario.
2/ Tasa fija con reducción de 0.50% durante los primeros cinco años del crédito, 0.75% para el año seis y fija en lo que resta.
3/ Mensualidad decreciente por disminución en las comisiones y/o seguros; o mensualidad creciente en toda la vida del crédito, conforme con factores predeterminados.
4/ Mensualidad decreciente por disminuciones en las comisiones y/o seguros, mismas que están asociadas al saldo.
5/ Incorpora créditos con mensualidad ajustable durante la vida del crédito, por bonificación en la tasa de interés.