CAT Septiembre 2007

SOCIEDAD HIPOTECARIA FEDERAL, S.N.C.
CONDICIONES DEL MERCADO DE CRÉDITOS GARANTIZADOS CON GARANTÍA HIPOTECARIA
Con fundamento en lo dispuesto por el artículo 11 de la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia del Crédito
Garantizado se da a conocer lo siguiente:
Información de las condiciones del mercado de créditos garantizados con garantía hipotecaria correspondientes al mes de
septiembre del año 2007 para créditos operados y ofertas vinculantes.
Presentación.
Con el propósito de dar cabal cumplimiento a la normatividad señalada, la Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. recibió de los
intermediarios financieros no bancarios denominados Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES) e instituciones de
banca múltiple, la información relacionada con las condiciones del mercado de Créditos Garantizados con garantía hipotecaria
que les permita a los interesados evaluar las ofertas vinculantes que reciban.
La información se desglosa según el tipo de moneda, plazo, tasa de interés aplicable y el valor de la vivienda, como sigue:
I. Créditos en Unidades de Inversión (UDIS).
Son financiamientos ofrecidos principalmente por las SOFOLES con recursos fondeados por la Sociedad Hipotecaria Federal,
S.N.C., referenciados en UDIS y destinados para adquisición de vivienda nueva o usada, con tasa de interés fija. En algunos
casos a pesar de estar denominado en UDIS, el pago mensual cambia conforme el salario mínimo mensual vigente en el Distrito
Federal.
II. Créditos en pesos.
Son financiamientos ofrecidos por las instituciones de banca múltiple y Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES)
con sus propios recursos, o financiados por la Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. (SHF), principalmente para adquisición de
vivienda nueva o usada, con tasas de interés fija.
En esta ocasión se presenta la información más representativa de la oferta que los intermediarios tienen, según lo recibido por
Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C.
Atentamente,
SOCIEDAD HIPOTECARIA FEDERAL, S.N.C.
___________________________________
LIC. MARÍA PALOMA SILVA DE ANZORENA
Directora General Adjunta de Desarrollo del Mercado de
Vivienda y Planeación Estratégica
México, D.F., a 24 de octubre de 2007
Septiembre
Créditos operados en Udis para vivienda económica a tasa fija para un período de 25 años, cifras en pesos con valor de vivienda de $300,000 y crédito de $270,000.
Hipotecaria
Hipotecaria
Hipotecaria
Comercial
Crédito
Crédito y
Casa
Hipotecaria
Patrimonio
América
Inmobiliario
Casa
Mexicana
Vértice
Finpatria
Pago mensual inicial
$2,498
$2,446
$2,587
$2,631
$2,659
$2,650
$2,716
Enganche
Crédito
% Apertura como
valor del crédito
Erogación % Avalúo como valor
Inicial
de la vivienda
Estudio
Socioeconómico
Factor de pago al millar operado
Factor de pago al millar vinculante
% máximo del ingreso que
representa el pago
Aforo Máximo
Costo Anual Total (CAT) Operado
$30,000
$270,000
$30,000
$270,000
$30,000
$270,000
$30,000
$270,000
$30,000
$270,000
$30,000
$270,000
$30,000
$270,000
0.23%
2.79%
2.68%
3.00%
2.64%
2.50%
2.50%
0.28%
0.11%
0.37%
0.28%
0.00%
0.45%
0.15%
$973.29
$9.25
$12.10
$956.33
$9.06
$10.17
$798.24
$9.58
$9.60
$982.92
$9.74
$8.46
$846.31
$9.85
$10.13
$1,739.40
$9.82
$9.36
$0.00
$10.06
-
25%
90%
10.87%
25%
90%
10.99%
25%
90%
11.82%
25%
90%
12.10%
25%
90%
12.13%
25%
90%
12.31%
25%
90%
12.46%
Créditos operados en Udis con COFINANCIAMIENTO para vivienda económica a tasa fija para un período de 25 años, cifras en
pesos con valor de vivienda de $300,000 y crédito de $270,000. No incluye el componente de INFONAVIT o de FOVISSSTE.
Hipotecaria
Hipotecaria
Comercial
Hipotecaria
Crédito y
América
Patrimonio
Vértice
Casa
Pago mensual inicial
$2,454
$2,578
$2,580
$2,660
Enganche
$30,000
$30,000
$30,000
$30,000
Crédito
$270,000
$270,000
$270,000
$270,000
% Apertura como
valor del crédito
4.25%
0.31%
3.31%
2.68%
Erogación % Avalúo como valor
Inicial
de la vivienda
0.00%
0.41%
1.11%
0.39%
Estudio
Socioeconómico
$956
$973
$1,740
$983
Factor de pago al millar operado
$9.09
$9.55
$9.56
$9.85
Factor de pago al millar vinculante
$10.17
$12.10
$9.36
$8.46
% máximo del ingreso que
representa el pago
25%
25%
25%
25%
Aforo Máximo
90%
90%
90%
90%
Costo Anual Total (CAT) Operado
11.09%
11.53%
11.93%
12.13%
Créditos operados en Udis con APOYO INFONAVIT para vivienda económica a tasa fija para un período de 25
años, cifras en pesos con valor de vivienda de $300,000 y crédito de $270,000.
Pago mensual inicial
Enganche
Crédito
Erogación
Inicial
% Apertura como
valor del crédito
% Avalúo como valor
de la vivienda
Estudio
Socioeconómico
Factor de pago al millar operado
Factor de pago al millar vinculante
% máximo del ingreso que
representa el pago
Aforo Máximo
Costo Anual Total (CAT) Operado
Patrimonio
$2,498
$30,000
Hipotecaria
Comercial
América
$2,450
$30,000
Hipotecaria
Casa
Mexicana
$2,552
$30,000
Hipotecaria
Crédito y
Casa
$2,600
$30,000
Crédito
Inmobiliario
$2,574
$30,000
$270,000
$270,000
$270,000
$270,000
$270,000
0.11%
1.72%
2.56%
2.12%
3.07%
0.27%
0.16%
0.00%
0.27%
0.30%
$973
$957
$846
$985
$798
$9.25
$12.10
$9.07
$10.17
$9.45
$10.13
$9.63
$8.46
$9.53
$9.60
25%
90%
10.92%
25%
90%
11.11%
25%
90%
11.78%
25%
90%
12.16%
25%
90%
12.76%
Créditos vinculantes en pesos para vivienda media a tasa fija con un plazo de 15 años (con valor de $1,000,000 pesos).
Pago Mensual Inicial
Enganche
Crédito
% Apertura como
valor del crédito
Erogación % Avalúo como valor
Inicial
de la vivienda
Estudio
Socioeconómico
Factor de pago al millar vinculante
% del ingreso que representa el
pago /1
Aforo Máximo
Costo Anual Total (CAT)
Bancomer
4/
Hipotecaria
Crédito y
Casa
Banco
Mercantil
del Norte
Banco
Nacional de
México 2/
Hipotecaria
Comercial
América
$10,448
$200,000
$800,000
$12,389
$50,000
$950,000
$11,831
$100,000
$900,000
3.00%
2.50%
3.00%
2.50%
0.32%
0.43%
0.16%
0.28%
$575
$12.70
$800
$12.93
$0
$13.06
$500
$13.04
$1,000
$13.15
40%
85%
14.45%
33%
90%
14.85%
40%
80%
14.98%
35%
95%
14.99%
33%
90%
15.14%
Hipotecaria
Vanguardia
Hipotecaria
Casa
Mexicana
Scotiabank
Inverlat 3/
Patrimonio
Santander
4/
Metrofinanciera
Hipotecaria
Nacional
Crédito
Inmobiliario
$9,949
$150,000
$850,000
$10,764
$100,000
$900,000
$10,486
$100,000
$900,000
$11,357
$100,000
$900,000
$11,374
$100,000
$900,000
$10,793
$150,000
$850,000
$11,637
$100,000
$900,000
2.70%
3.00%
2.70%
2.42%
3.00%
3.00%
0.34%
0.28%
0.35%
0.45%
0.32%
0.41%
$0
$11.71
$850
$11.96
$460
$11.65
$518
$12.62
$988
$12.64
38%
85%
12.62%
30%
90%
13.15%
28%
90%
13.58%
33%
90%
14.23%
30%
90%
14.35%
Banca
Afirme 4/
Créditos vinculantes en pesos para vivienda media a tasa fija con un plazo de 15 años (con valor de $1,000,000 pesos). Continúa.
Hipotecaria
Vértice 4/
Pago Mensual Inicial
HSBC /5
Hipotecaria
México
Hipotecaria
Su Casita
Operaciones
Hipotecarias
de México
Inbursa
Fincasa
Hipotecaria
4/
$11,844
$11,809
$11,946
$12,048
$11,563
$11,037
$11,646
$11,740
$11,555
$12,137
$13,040
Enganche
$100,000
$100,000
$100,000
$100,000
$150,000
$200,000
$150,000
$150,000
$200,000
$200,000
$150,000
Crédito
$900,000
$900,000
$900,000
$900,000
$850,000
$800,000
$850,000
$850,000
$800,000
$800,000
$850,000
2.50%
3.00%
3.00%
1.50%
3.50%
2.00%
3.00%
2.50%
2.13%
3.00%
3.00%
0.34%
0.35%
0.24%
0.33%
0.35%
0.36%
0.30%
0.35%
0.33%
0.36%
0.35%
$1,604
$13.16
$900
$13.12
$850
$13.27
$850
$13.39
$840
$13.60
$0
$13.80
$800
$13.70
$850
$13.81
$0
$14.44
$978
$15.17
$1,455
$15.34
25%
90%
15.19%
35%
90%
15.21%
33%
90%
15.45%
30%
90%
15.51%
33%
85%
16.10%
30%
80%
16.15%
30%
85%
16.24%
33%
85%
16.28%
30%
80%
17.26%
30%
80%
18.69%
25%
85%
18.99%
% Apertura como
valor del crédito
Erogación % Avalúo como valor
Inicial
de la vivienda
Estudio
Socioeconómico
Factor de pago al millar vinculante
% del ingreso que representa el
pago /1
Aforo Máximo
Costo Anual Total (CAT)
1/ Se tomó en cuenta el ingreso mínimo necesario.
2/ Tasa fija con reducción de 0.50% durante los primeros cinco años del crédito, 0.75% para el año seis y fija en lo que resta.
3/ Mensualidad decreciente por disminución en las comisiones y/o seguros; ó mensualidad creciente en toda la vida del crédito, conforme con factores predeterminados.
4/ Mensualidad decreciente por disminuciones en las comisiones y/o seguros, mismas que están asociadas al saldo.
5/ Incorpora créditos con mensualidad ajustable durante la vida del crédito, por bonificación en la tasa de interés.