CAT Abril 2007

SOCIEDAD HIPOTECARIA FEDERAL, S.N.C.
CONDICIONES DEL MERCADO DE CRÉDITOS GARANTIZADOS CON GARANTÍA HIPOTECARIA
Con fundamento en lo dispuesto por el artículo 11 de la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia del Crédito
Garantizado se da a conocer lo siguiente:
Información de las condiciones del mercado de Créditos Garantizados con garantía hipotecaria correspondientes al mes de abril
del año 2007 para créditos operados y ofertas vinculantes.
Presentación.
Con el propósito de dar cabal cumplimiento a la normatividad señalada, la Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. recibió de los
intermediarios financieros no bancarios denominados Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES) e instituciones de
banca múltiple, la información relacionada con las condiciones del mercado de Créditos Garantizados con garantía hipotecaria
que les permita a los interesados evaluar las ofertas vinculantes que reciban.
La información se desglosa según el tipo de moneda, plazo, tasa de interés aplicable y el valor de la vivienda, como sigue:
I. Créditos en Unidades de Inversión (UDIS).
Son financiamientos ofrecidos principalmente por las SOFOLES con recursos fondeados por la Sociedad Hipotecaria Federal,
S.N.C., referenciados en UDIS y destinados para adquisición de vivienda nueva o usada, con tasa de interés fija. En algunos
casos a pesar de estar denominado en UDIS, el pago mensual cambia conforme el salario mínimo mensual vigente en el Distrito
Federal.
II. Créditos en pesos.
Son financiamientos ofrecidos por las instituciones de banca múltiple y Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES)
con sus propios recursos, o financiados por la Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. (SHF), principalmente para adquisición de
vivienda nueva o usada, con tasas de interés fija.
En esta ocasión se presenta la información más representativa de la oferta que los intermediarios tienen, según lo recibido por
Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C.
Atentamente,
SOCIEDAD HIPOTECARIA FEDERAL, S.N.C.
___________________________________
ACT. ALAN ELIZONDO FLORES
Director General Adjunto de Riesgos y Planeación
México, D.F., a 19 de junio de 2007.
Abril
Créditos operados en Udis para vivienda económica a tasa fija para un período de 25 años, cifras en pesos con valor de vivienda de $300,000 y
crédito de $270,000.
Hipotecaria
Operaciones
Hipotecaria
Comercial
Crédito
Hipotecarias de Hipotecaria
Casa
Patrimonio
América
Inmobiliario
México
Su Casita
Mexicana
Pago mensual inicial
$2,541
$2,472
$2,475
$2,538
$2,525
$2,695
Enganche
$30,000
$30,000
$30,000
$30,000
$30,000
$30,000
Crédito
$270,000
$270,000
$270,000
$270,000
$270,000
$270,000
% Apertura como valor
del crédito
0.26%
2.72%
2.96%
1.57%
2.90%
2.70%
% Avalúo como valor de
Erogación Inicial
la vivienda
0.29%
0.13%
0.37%
0.00%
0.41%
0.24%
Estudio
Socioeconómico
$976.67
$1,150.28
$799.04
$839.33
$851.83
$847.89
Factor de pago al millar operado
$9.41
$9.16
$9.17
$9.40
$9.35
$9.98
Factor de pago al millar vinculante
$12.02
$11.67
$9.60
$9.60
$10.41
$10.28
% máximo del ingreso que representa el pago
25%
25%
25%
25%
25%
25%
Aforo Máximo
90%
90%
90%
90%
90%
90%
Costo Anual Total (CAT) Operado
11.10%
11.10%
11.22%
11.32%
11.39%
12.43%
Créditos operados en Udis con COFINANCIAMIENTO para vivienda económica a tasa fija para un período de 25
años, cifras en pesos con valor de vivienda de $300,000 y crédito de $270,000. No incluye el componente de
INFONAVIT o de FOVISSSTE.
Hipotecaria
Comercial
Hipotecaria
Hipotecaria
América
Su Casita
Casa Mexicana
Patrimonio
Pago mensual inicial
$2,586
$2,521
$2,642
$2,795
Enganche
$30,000
$30,000
$30,000
$30,000
Crédito
$270,000
$270,000
$270,000
$270,000
% Apertura como valor
del crédito
0.30%
5.00%
3.03%
2.27%
% Avalúo como valor de
Erogación Inicial
la vivienda
0.39%
0.00%
0.51%
0.00%
Estudio
Socioeconómico
$977
$1,150
$852
$848
Factor de pago al millar operado
$9.58
$9.34
$9.78
$10.35
Factor de pago al millar vinculante
$12.02
$11.67
$10.41
$10.28
% máximo del ingreso que representa el pago
25%
25%
25%
25%
Aforo Máximo
90%
90%
90%
90%
Costo Anual Total (CAT) Operado
11.50%
11.65%
12.10%
12.75%
Créditos operados en Udis con APOYO INFONAVIT para vivienda económica a tasa fija para un período de 25
años, cifras en pesos con valor de vivienda de $300,000 y crédito de $270,000. Incluye el componente de
INFONAVIT o de FOVISSSTE.
Hipotecaria
Comercial
Hipotecaria
Hipotecaria
Patrimonio
América
Su Casita
Casa Mexicana
Pago mensual inicial
$2,527
$2,472
$2,497
$2,537
Enganche
$3,000
$3,000
$3,000
$3,000
Crédito
$270,000
$270,000
$270,000
$270,000
% Apertura como valor
del crédito
0.09%
1.76%
2.98%
2.36%
% Avalúo como valor de
Erogación Inicial
la vivienda
0.27%
0.23%
0.31%
0.00%
Estudio
Socioeconómico
$977
$1,149
$851
$848
Factor de pago al millar operado
$9.36
$9.15
$9.25
$9.40
Factor de pago al millar vinculante
$11.90
$10.70
$10.27
$9.66
% máximo del ingreso que representa el pago
25%
25%
25%
25%
Aforo Máximo
90%
90%
90%
90%
Costo Anual Total (CAT) Operado
11.13%
11.32%
12.05%
12.09%
Hipotecaria
Vértice
$2,654
$3,000
$270,000
2.50%
0.43%
$1,748
$9.83
$9.03
25%
90%
12.87%
Créditos vinculantes en pesos para vivienda media a tasa fija con un plazo de 15 años (con valor de $1,000,000 pesos).
Pago Mensual Inicial
Enganche
Crédito
% Apertura como valor
del crédito
% Avalúo como valor de
Erogación Inicial
la vivienda
Estudio
Socioeconómico
Factor de pago al millar vinculante
% del ingreso que representa el pago
Aforo Máximo
Costo Anual Total (CAT)
Santander
/4
$9,949
$150,000
$850,000
Metrofinanciera
$10,764
$100,000
$900,000
HSBC
$9,882
$200,000
$800,000
Hipotecaria
Credito y Casa
$11,168
$100,000
$900,000
Scotiabank
Inverlat /3
$10,084
$200,000
$800,000
Bancomer
/4
$10,486
$100,000
$900,000
Hipotecaria
Nacional
$11,362
$100,000
$900,000
Banco
Mercantil
del Norte
$10,793
$150,000
$850,000
Crédito
Inmobiliario
$11,637
$100,000
$900,000
2.70%
3.00%
3.00%
3.00%
2.00%
2.42%
2.70%
3.00%
3.00%
0.34%
0.29%
0.34%
0.34%
0.32%
0.45%
0.37%
0.41%
0.34%
$0
$11.71
38%
85%
12.63%
$850
$11.96
30%
90%
13.15%
$900
$12.35
35%
80%
13.95%
$988
$12.41
30%
90%
13.95%
$0
$12.61
30%
80%
14.12%
$518
$11.65
33%
90%
14.23%
$460
$12.62
27%
90%
14.28%
$575
$12.70
40%
85%
14.45%
$800
$12.93
33%
90%
14.86%
Hipotecaria
Su Casita
$12,095
$100,000
$900,000
Inbursa
$11,037
$200,000
$800,000
Hipotecaria
Comercial
América
$12,500
$100,000
$900,000
Patrimonio
$12,899
$150,000
$850,000
Fincasa
Hipotecaria
/4
$13,040
$150,000
$850,000
1.50%
2.00%
2.50%
3.00%
3.00%
0.32%
0.36%
0.28%
0.35%
0.35%
$850
$13.44
30%
90%
15.48%
$0
$13.80
30%
80%
16.16%
$1,000
$13.89
33%
90%
16.41%
$978
$15.17
30%
85%
18.70%
$1,455
$15.34
25%
85%
19.00%
Créditos vinculantes en pesos para vivienda media a tasa fija con un plazo de 15 años (con valor de $1,000,000 pesos).
Banco
General
Nacional de
Hipotecaria
Hipotecaria
Hipotecaria
México /2
Banca Afirme /4 /4
Vértice /4
Mexico
Pago Mensual Inicial
$12,389
$10,448
$11,840
$11,847
$11,946
Enganche
$50,000
$200,000
$100,000
$100,000
$100,000
Crédito
$950,000
$800,000
$900,000
$900,000
$900,000
% Apertura como valor
del crédito
3.00%
2.50%
2.50%
2.50%
3.00%
% Avalúo como valor de
Erogación Inicial
la vivienda
0.16%
0.43%
0.34%
0.35%
0.25%
Estudio
Socioeconómico
$500
$0
$1,380
$1,643
$850
Factor de pago al millar vinculante
$13.04
$13.06
$13.16
$13.16
$13.27
% del ingreso que representa el pago /1
35%
40%
32%
25%
33%
Aforo Máximo
95%
80%
90%
90%
90%
Costo Anual Total (CAT)
14.99%
15.00%
15.18%
15.20%
15.46%
1/ Se tomó en cuenta el ingreso mínimo necesario.
2/ Tasa Fija con reducción de 0.50% durante los primeros cinco años del crédito, 0.75% para el año seis y fija en lo que resta.
3/ Mensualidad decreciente por bonificación en tasa por pago puntual del segundo año hasta el sexto y fija en lo que resta.
4/ Mensualidad decreciente por disminuciones en las comisiones y/o seguros, mismas que están asociadas al saldo.