Se recibirán propuestas hasta el 4 de julio de 2014 El Grupo Consultivo de Ayuda a los Pobres (CGAP) invita a los prestadores de servicios bancarios sin sucursales a presentar propuestas de asociación con la entidad, a fin de utilizar los diseños centrados en las personas para la creación de servicios financieros innovadores que satisfagan las necesidades de las familias de pequeños agricultores desatendidas que viven en países en desarrollo. El CGAP trabaja con bancos, operadores de redes de telefonía móvil, cadenas de comercios minoristas e instituciones microfinancieras para ofrecer servicios financieros a través de tecnologías tales como los teléfonos celulares y los dispositivos de punto de venta (POS). En este contexto, ha identificado la necesidad de incorporar, en el proceso de preparación de productos y servicios financieros, técnicas eficaces de investigación sobre los consumidores y herramientas de creación de prototipos de productos. A pesar del creciente interés de muchos proveedores en ofrecer productos y servicios a clientes de bajos ingresos o no bancarizados mediante el uso de la tecnología, muy pocos conocen exactamente cómo utilizan el dinero y los productos financieros los pequeños agricultores en particular y qué tipo de productos necesitan. Es necesario diseñar productos y servicios adecuados para los pequeños agricultores desatendidos, dado que la mayoría de ellos no tiene acceso a servicios financieros y que las aplicaciones actuales de banca sin sucursales que están a su alcance giran principalmente en torno a los intereses de otras partes, como los Gobiernos o los compradores de productos básicos. Se requiere innovación en los productos centrados en los pequeños agricultores, y los cambios deben basarse en las necesidades, los comportamientos y las preferencias de las familias de agricultores. El CGAP ha implementado proyectos de innovación de productos aplicada en Brasil, México (http://www.cgap.org/photos-videos/bancarizaci%C3%B3n-bringing-savings-product-market) y Uganda (http://www.cgap.org/news/product-incubator-applab-money-uganda), en colaboración con varias empresas dedicadas a los diseños centrados en las personas. Ahora busca aplicar esas experiencias y desarrollar productos específicamente diseñados para satisfacer las necesidades financieras de las familias de pequeños agricultores, especialmente las relativas a las producciones agrícolas y otras necesidades que puedan tener como consumidores con distintas fuentes de ingresos. En este momento, el CGAP busca asociados para llevar a cabo estos proyectos centrados en los pequeños agricultores. Se calcula que los proyectos durarán entre tres y cuatro meses y que el Grupo trabajará junto con una empresa de diseño para obtener información sobre los clientes, formular conceptos de productos y probar algunos de estos conceptos mediante la preparación rápida de prototipos. El CGAP trabajará con los asociados en la justificación comercial para garantizar que el producto sea financieramente viable y espera que algunos aspectos de la 1 concepción del diseño y la preparación de productos lleguen a institucionalizarse dentro de estas organizaciones. Objetivos de aprendizaje del CGAP El CGAP busca asociados que estén motivados y entusiasmados con la idea de aprender y desarrollar servicios financieros que verdaderamente satisfagan las necesidades de familias de pequeños agricultores desatendidas. Las propuestas ganadoras se seleccionarán mediante un proceso competitivo teniendo en cuenta el compromiso de los proveedores para aportar al mercado servicios financieros innovadores y su capacidad para ayudar al CGAP a responder la pregunta fundamental sobre el aprendizaje: ¿Cómo diseñar productos que cubran alguna de las tantas necesidades de servicios financieros de las familias de pequeños agricultores y cómo hacerlo de una manera comercialmente viable? ¿Su organización es la adecuada? El CGAP busca organizaciones que estén dispuestas a brindar servicios a familias de pequeños agricultores desatendidas y que presenten un historial de productos innovadores. Los prestadores de servicios bancarios sin sucursales de cualquier tipo (banco, operador de telefonía móvil, comercios minoristas, administradores de redes de agentes, etc.) pueden presentar solicitudes. Idealmente, la organización ya debería ofrecer sus servicios a estos clientes (o contar con la aprobación del directorio o la administración superior para dirigirse a este segmento) y tener el visto bueno para incorporar un producto nuevo o modificado en este segmento en el transcurso de un año. Las organizaciones que demuestren flexibilidad en lo que respecta al proceso de desarrollo de productos y sus componentes (tecnología de la información, comercialización, etc.) obtendrán el máximo beneficio al participar en este proyecto. Es probable que ya tengan en mente la idea de un producto que quieren refinar y probar con la ayuda del CGAP o pueden estar dispuestas a empezar de cero y escuchar qué les dicen los posibles clientes. Algo muy importante es que el CGAP quiere trabajar con organizaciones cuyos líderes estén comprometidos a forjar una institución centrada en el cliente y dispuestos a participar activamente en este proyecto. Requisitos mínimos Se espera que los proveedores paguen una pequeña parte de las comisiones y gastos del proyecto, además de las contribuciones en especie que efectúen (como las horas dedicadas por el personal), pero el CGAP afrontará la mayor parte de los costos. Se prevé que los proyectos comenzarán en el otoño boreal de 2014. Los proveedores seleccionados deberán dedicar una cantidad de tiempo considerable a esta tarea; se recomienda asignar el equivalente a las horas de trabajo de un funcionario de tiempo completo durante todo el proyecto. Esta(s) persona(s) de dedicación exclusiva debería(n) 2 participar en todos los aspectos del proceso de diseño (desde la investigación sobre los consumidores hasta la concepción del producto y la creación del producto) para continuar utilizando estas capacidades e institucionalizar lo aprendido después de la finalización del proyecto. Si como proveedor ya cuenta con una empresa de diseño preferida, menciónelo en la propuesta y explique por qué desea utilizar esta compañía en particular. Caso contrario, el CGAP se encargará de encontrar la empresa adecuada. El CGAP no otorgará donaciones directamente a proveedores pero contratará en forma directa a las empresas de diseño. Proceso competitivo Cada organización interesada deberá enviar al CGAP una propuesta en la que aborde sucintamente los puntos que se plantean a continuación. Envíe su solicitud, de no más de cinco páginas, a [email protected]. a. Una breve descripción de su organización y los servicios que brinda, incluidos los siguientes datos, como mínimo: Tipo de entidad (por ejemplo, banco, operador de telefonía móvil, comercio minorista, etc.). Tamaño de la entidad (número de clientes, participación en el mercado, ingresos en 2013). Experiencia en banca sin sucursales. Experiencia con familias de pequeños agricultores. Su función individual o la función de su departamento en la organización, y su relación con esta donación. ¿Algún gerente de alto nivel o funcionario superior tendrá participación en este proyecto y asistirá a algunas de las reuniones más importantes? Indique su nombre y cargo. ¿Qué nivel de compromisos financieros y de recursos humanos piensa que podrá aportar al proyecto, teniendo en cuenta la recomendación anterior? Empresa(s) de diseño preferida(s), si existen. b. Responda las siguientes preguntas para poder entender mejor qué interés tiene su organización en la innovación de productos aplicada. Se apreciarán puntualmente los ejemplos específicos. 3 ¿Por qué su organización quiere participar en este proyecto de innovación de productos? Incluya lo siguiente, como mínimo: 1. ¿Qué resultados espera alcanzar? 2. ¿A qué segmento de pequeños agricultores apuntaría con este proyecto y por qué? 3. ¿Tiene en mente alguna categoría de producto específica o alguna idea que le gustaría desarrollar? ¿Cuál? 4. ¿Ha pensado en un cronograma para el lanzamiento del producto? Describa una innovación en la forma en que su organización atiende a sus clientes que se haya producido en los últimos dos años. La innovación puede ser un producto nuevo o un cambio en un producto, proceso o forma de comercialización existente, por ejemplo. ¿Qué desafíos cree que encontrará para incorporar en el mercado un producto nuevo e innovador? Pueden ser desafíos internos, como la tecnología de la información o los procesos de aprobación, o externos, como la aprobación de la regulación pertinente. ¿Desea proporcionar información adicional? (Se ruega ser breve). Se puede solicitar a los postulantes que envíen más información o preparen una propuesta más detallada. Se redactará un memorando de entendimiento con los proveedores que ganen la competencia; allí se delinearán las funciones, las responsabilidades y los intereses de cada contraparte antes de que comience el proyecto. El memorando también ayudará a garantizar que el CGAP pueda publicar las principales enseñanzas y conclusiones para beneficio del sector en su conjunto, respetando la información de autoría ajena. Si tiene preguntas o consultas, escriba a [email protected]. 4