cesar emigdio hernandez riaño maria andrea torres moreno

FONDO DE EMPLEADOS DEL MINISTERIO DE RELACIONES EXTERIORES
PERTENECIENTES A LA CARRERA DIPLOMATICA Y CONSULAR DE COLOMBIA
– FEMDI –
NIT: 800.240.329 - 9
ACUERDO Nº 35
Junio 20 de 2011
La Junta Directiva del Fondo de Empleados del Ministerio de Relaciones Exteriores pertenecientes a
la Carrera Diplomática y Consular de Colombia -FEMDI-, en uso de sus atribuciones legales y
estatutarias y en especial las consagradas en el Artículo 6º de los Estatutos vigentes y
CONSIDERANDO
1. Que en cumplimiento del Estatuto del Fondo, le corresponde a la Junta Directiva reglamentar los
servicios, y en consecuencia, expedir los reglamentos y normas, crear los organismos y
establecer las atribuciones necesarias para garantizar su normal funcionamiento.
2. Que se debe brindar al Asociado un servicio ágil y oportuno con las condiciones y garantías más
convenientes para él y para el Fondo.
3. Que la Asamblea General Ordinaria en su sesión del 26 de marzo de 2011, recomendó a la Junta
Directiva, entre otros actualizar las tasas de interés llevándolas a un nivel competitivo, e
incrementar servicios. En consecuencia se hace necesario modificar el Reglamento de Crédito
contenida en el Acuerdo No.30 de febrero de 2009 para adecuarlo a la normatividad de servicios
del FEMDI, a las nuevas realidades del Fondo y a las necesidades de sus Asociados.
RESUELVE
Adoptar el nuevo Reglamento de Crédito, Ahorro, y Servicios Especiales.
CRÉDITOS
CAPITULO I
DISPOSICIONES GENERALES
Artículo 1.- OBJETO: El servicio de Ahorro y Crédito hace parte del objeto social contenido en el
Estatuto del FEMDI y por consiguiente todas las operaciones que se realicen comprometen la
responsabilidad del mismo. Para la prestación del servicio de crédito, el FEMDI establecerá los
procedimientos necesarios y celebrará los contratos que le permitan desarrollar y mejorar
continuamente este servicio.
Artículo 2.- MARCO NORMATIVO: El FEMDI, prestará su servicio de crédito de conformidad con los
Principios Cooperativos, el Estatuto, las Normas Legales y el presente Reglamento a los Asociados
que estén en pleno goce de sus derechos.
Teléfono (01157 1) 3 524620/21 – 3814000 Ext: 1881 - 1882
Fax. (01157 1) 2840522 - [email protected]
Carrera 6ª Nº 9 – 46 Bogotá – Colombia
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Artículo 3.- COLOCACIÓN Y RECUPERACIÓN DE RECURSOS PARA CRÉDITO: El FEMDI sólo
podrá colocar recursos entre los Asociados para cada una de las líneas establecidas, previo
cumplimiento de los requisitos. Su recuperación se efectuará mediante descuento por nómina del
Ministerio de Relaciones Exteriores o de la entidad responsable del pago de pensiones, o por
descuentos de la devolución de ahorros. En casos especiales, a criterio de la Junta Directiva y/o la
Gerencia, se recuperarán los recursos mediante descuentos por concepto del Crédito de Cupo
Automático o por pago directo.
GLOSARIO DE TÉRMINOS
Artículo 4.- PARA LA INTERPRETACION DEL PRESENTE REGLAMENTO SE DEFINEN LOS
SIGUIENTES TERMINOS:
a) AHORRO EXTRAORDINARIO: Es aquel que cada Asociado hace cuando se encuentra en la
Planta Externa o en Planta Interna, y el cual será devuelto por el FEMDI al Asociado en el
momento en que éste lo solicite.
b) AHORRO ORDINARIO: Es aquel que cada Asociado hace cuando se encuentra en la Planta
Externa, mes a mes, con valores diferenciados por la categoría en el escalafón de la Carrera
Diplomática y Consular, y el cual será devuelto por el FEMDI de la misma forma, mes a mes,
cuando el Asociado sea trasladado a la Planta Interna.
c) AMPLIACION DEL PLAZO DE CREDITO: Es la prolongación del plazo acordado inicialmente
para el pago.
d) CAPACIDAD DE DESCUENTO: Es la sumatoria de descuentos mensuales por todo concepto, del
salario o de la pensión de un Asociado, sin que supere el cincuenta por ciento (50%) del mismo.
e) CAPACIDAD DE ENDEUDAMIENTO: Es la sumatoria del cupo total de créditos a que tiene
derecho un Asociado.
f)
CAPACIDAD DE PAGO: Es la diferencia entre los ingresos totales por nómina y/o otros conceptos
y las deducciones totales del salario o de la pensión de un Asociado, traducido a porcentaje.
g) CREDITO DE CUPO AUTOMATICO: Es aquel crédito que el Asociado está comprometido a
recibir mes a mes en Planta Interna, con valores diferenciados por la categoría en el escalafón de
la Carrera Diplomática y el cual será pagado al FEMDI de la misma forma, mes a mes, cuando el
Asociado sea trasladado a la Planta Externa.
h) CREDITO UNIFICADO: Es el crédito resultante de consolidar los créditos del Asociado, cuando
así lo considere y solicite y/o al momento de la desvinculación del Ministerio por pensión, y es el
resultado de la sumatoria de todos los créditos, incluyendo el Crédito de Cupo Automático, con los
intereses causados a la fecha de la unificación, por desvinculación o por solicitud aprobada por la
Junta Directiva.
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i)
CUPO MAXIMO: Es el monto máximo de crédito definido para cada línea.
j)
PLAZO MAXIMO: Es el período máximo de tiempo establecido para la amortización de un crédito.
k) REFINANCIACION: Es la ampliación del plazo y/o del monto establecido para un crédito, con el
saldo de capital que se adeude al FEMDI a la fecha de la solicitud.
l)
RELIQUIDACION: Operación utilizada para los abonos extraordinarios a capital, teniendo en
cuenta el saldo y el tiempo restante, liquidándolo a la tasa pactada.
m) SMMLV: Salario Mínimo Mensual Legal Vigente.
n) TASA DE INTERES: Es el porcentaje ó interés establecido como costo financiero del crédito,
establecida por la Junta Directiva del FEMDI con el Asociado, según la línea de crédito a la cual
este acceda.
o) UNIFICACION DE DEUDAS: Consolidación de varias obligaciones en una sola, adecuando las
condiciones de pago del Asociado a sus posibilidades financieras y aplicándole una nueva tasa de
interés.
CAPITULO II
POLÍTICAS GENERALES DE CRÉDITO
Artículo 5.- SE ESTABLECEN LAS SIGUIENTES POLITICAS GENERALES, PARA EL
OTORGAMIENTO DE LOS CREDITOS:
a) ABONOS EXTRAORDINARIOS A CAPITAL: El Asociado podrá efectuar abonos
extraordinarios a capital por ventanilla y/o con cargo a su cuenta de ahorros extraordinarios,
de acuerdo con las disposiciones establecidas. En principio se exceptúan de estos abonos
extraordinarios la línea de Crédito Automático, salvo en el caso de los Asociados que no
tienen la expectativa de ser nombrados en la Planta Externa nuevamente y que así lo
expusieren a la Junta Directiva, la cual podrá autorizar que se realicen abonos extraordinarios
a capital.
b) APROBACION DE CREDITOS: La presentación de la solicitud de crédito, no obliga al FEMDI
a su aprobación; ésta debe obedecer al estudio integral de la capacidad de pago del
Asociado, la modalidad del crédito, la historia crediticia y las condiciones generales de la
garantía ofrecida. El FEMDI, solo radicará aquellas que contengan los datos y la
documentación solicitados.
c) CODEUDORES: Se aceptarán como codeudores, a los asociados y/o cualquier persona
natural y jurídica para la presentación y aprobación de los créditos de libre inversión u otras
líneas que se determinen en el presente Reglamento y que necesiten como requisito este tipo
de garantía. No podrán ser codeudores de ningún crédito, los miembros de la Junta Directiva,
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el Gerente, el Gerente Suplente, y los miembros de los organismos de control y vigilancia. Una
persona podrá ser codeudor hasta de dos (2) obligaciones vigentes. La Gerencia determinará
la pertinencia de aceptar los codeudores, en el caso que el codeudor posea uno o varios
créditos con el Fondo y de aprobar la documentación respectiva cuando los codeudores sean
familiares del Asociado.
d) CONVERSION DÓLAR-PESOS-DÓLAR: FEMDI utilizará tanto para la captación como para la
colocación la tasa establecida por el FEMDI y para las otras monedas se utilizarán las tasas
establecidas por el Ministerio de Relaciones Exteriores.
e) CUANDO el Asociado no sale al exterior una vez vencidos los 36 meses, se le congela el
préstamo hasta tanto no se dé su salida, acumulando los intereses correspondientes, sin
perjuicio que el asociado pueda iniciar los reembolsos correspondientes.
f) CUALQUIER situación excepcional que ocurra con un crédito, ahorro y/o servicio especial que
no esté contemplada en el presente Reglamento, será resuelta en primera instancia por el
Gerente. Si el Gerente lo considera pertinente, la situación excepcional será llevada a la Junta
Directiva para su definición.
g) DESEMBOLSOS: En ningún caso el FEMDI hará desembolsos de créditos antes de haberse
cumplido con la totalidad de los requisitos y documentación requerida.
h) ENDEUDAMIENTO GLOBAL: La sumatoria de los créditos como deudor principal y como
codeudor, no puede ser mayor a tres (3) veces el cupo del crédito, de acuerdo a su categoría,
y con las limitaciones propias de cada línea de crédito.
i)
INTERESES: Las tasas de interés serán fijadas por la Junta Directiva mediante Acuerdo, de
conformidad con las fuentes de ingresos obtenidas para la colocación de cada línea,
estableciendo un margen mínimo de intermediación bruto. Se establecerán tasas de interés
diferenciadas por líneas de ahorro y crédito. La Junta Directiva revisará las tasas de interés
semestralmente o cuando las circunstancias lo ameriten teniendo como referencia las tasas
vigentes en el mercado financiero.
j)
Las tasas de interés se fijarán en forma nominal, con la correspondiente conversión
para
el sistema de cobro pactado, de acuerdo con las líneas aprobadas. La liquidación de intereses
de los créditos se hará a partir de la fecha en que efectivamente se genere el desembolso.
PARÁGRAFO: En ningún caso estas tasas serán superiores al ochenta por ciento (80%) de la
tasa del mercado certificada por los organismos oficiales autorizados.
k) LOS CRÉDITOS se otorgarán en riguroso orden de solicitud y de acuerdo con la disponibilidad
de recursos. Corresponde al Gerente ó a la Junta Directiva diseñar los mecanismos
necesarios para garantizar el cumplimiento de dicho criterio.
l)
RETIRO DEL MINISTERIO: Si un Asociado que tiene un crédito, renuncia o es retirado de la
Carrera Diplomática, deberá acordar de inmediato con el FEMDI la forma de pago del saldo
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pendiente , o cancelar de inmediato el saldo a favor del FEMDI. La demora en su cancelación
y/o firma de un acuerdo de pago le acarreará intereses por mora.
m) SI UN ASOCIADO que tenga un crédito pendiente se le otorga una comisión para trabajar en
otra entidad ó una disponibilidad, acordará con el Gerente los términos para continuar
pagando su crédito, así como los aportes, ya sea por descuentos en la cuota del crédito del
cupo automático, y/o por pago directo al FEMDI.
n) TASA DE CAMBIO: El Gerente de FEMDI, establecerá la tasa de cambio FEMDI para cada
mes, dejando un margen de utilidad de hasta ciento cincuenta pesos ($150,oo), con relación al
valor girado por el Ministerio de Relaciones Exteriores.
o) TODOS LOS IMPUESTOS, tasas y contribuciones que establezca el Gobierno Nacional
correrán por cuenta del Asociado.
p) UNA VEZ APROBADA LA SOLICITUD DE CRÉDITO, el Asociado tendrá treinta (30) días
calendario para hacer uso del crédito. Si así no lo hiciere, la aprobación será anulada y se
necesitará la presentación de la solicitud nuevamente, después de tres (3) meses con todos
los requisitos establecidos, salvo que la demora en el uso del crédito sea responsabilidad del
FEMDI, y/o que el Asociado lo exprese en el momento de la solicitud.
PARAGRAFO 1: El FEMDI no otorga crédito para construcción de vivienda.
PARAGRAFO 2: El FEMDI no otorgará crédito a particulares, personas jurídicas ni a sus
empleados sin excepción alguna.
CAPITULO III
REQUISITOS Y DOCUMENTOS
Artículo 6.- PARÁMETROS GENERALES PARA SER USUARIO DE CRÉDITO: Para adquirir un
crédito en cualquiera de las líneas previstas en este Reglamento, con excepción de la Línea de
Crédito de Cupo Automático, el Asociado deberá cumplir los siguientes requisitos:
a. Diligenciar el formulario de solicitud de crédito.
b. Encontrarse al día con sus obligaciones con el FEMDI.
c. Demostrar capacidad de pago por nómina.
d. Autorizar al FEMDI la consulta de su nombre en las Centrales de Riesgo.
e. Cumplir con los requisitos específicos que exige FEMDI, de acuerdo a la línea de crédito.
f.
Demostrar la disponibilidad de garantías requeridas para el crédito.
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g. Cuando el monto del crédito supere los 100 SMMLV, FEMDI exige garantía real (Hipotecaria).
h. Para poder acceder a estas líneas de crédito el Asociado debe tener una antigüedad mínima de
un (1) mes de afiliado al FEMDI.
PARÁGRAFO: El monto mínimo para autorizar cualquier solicitud de crédito, será de un (1)
SMMLV, excepto para los créditos de convenio.
Artículo 7.- DOCUMENTOS BÁSICOS PARA LA TRAMITACIÓN DE CRÉDITOS:
a. Formato de Solicitud de Crédito.
b. Formulario de actualización de datos (Registro Social)
c. Fotocopia del desprendible de pago del último mes.
d. Fotocopia de la cédula.
e. Estado de cuenta actualizado, (expedido por el FEMDI).
El Asociado que solicite el crédito de Pre- pensionado deberá presentar además los siguientes
documentos:
1. Certificado de tiempo de servicios en el Ministerio de Relaciones Exteriores.
2. Decreto de retiro de la Carrera y del Ministerio de Relaciones Exteriores.
3. Certificado de factores salariales de los últimos diez (10) años expedido por el Ministerio de
Relaciones Exteriores.
4. Copia certificada de la minuta o comunicado presentado ante la Caja Nacional de Previsión
Social/ Seguro Social o su representante, en que conste que la solicitud de pensión de
jubilación ha sido radicada ante la institución liquidadora de pensión.
5.
Documentos firmados por codeudor con Finca Raíz, o garantía real del Asociado (hipoteca).
6. Carta de compromiso firmada por el asociado en la que certifique que en el momento en que
sea depositado su primera mesada pensional, tramitará la autorización para el descuento por
libranza, de acuerdo a las condiciones que haya pactado con el Femdi.
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CAPITULO IV
GARANTÍAS PARA LÍNEAS DE CRÉDITO EXCEPTO CUPO AUTOMÁTICO
Artículo 8.- DEFINICIÓN Y TIPOS: Las garantías son un respaldo al crédito contraído, las cuales se
utilizan como requisito de acceso al préstamo y/o como recurso para la recuperación de cartera.
Estas pueden ser Personales y/o Reales y deberán establecerse a favor del FEMDI de acuerdo con el
monto del crédito solicitado y lo establecido en el presente Acuerdo.


Para créditos hasta 100 SMMLV, las garantías personales: Pagaré y libranza serán
suficientes.
Para endeudamiento global del Asociado que supere los 100 SMMLV, se requiere además
del pagaré y la libranza, una garantía real (hipoteca), o dos (2) codeudores con finca raíz o
aval bancario.

Se entiende por endeudamiento global, la suma de todos los créditos que tenga el Asociado
con el Fondo al momento de la solicitud.

En ningún caso el endeudamiento global podrá superar los 200 SMMLV.

FEMDI siempre tendrá en cuenta la capacidad de descuento del Asociado.
PARÁGRAFO PRIMERO: En caso de descuentos por nómina, la libranza deberá ser visada antes
del desembolso, por la oficina de Nóminas del Ministerio de Relaciones Exteriores, o en el caso
de pensionados por la entidad pensional.
PARÁGRAFO SEGUNDO: Los Asociados podrán constituir una garantía real (hipoteca), de primer
grado; esta garantía respaldará en forma rotatoria todos sus créditos, hasta por el valor de la
misma. El Gerente como Representante Legal está facultado para firmar las escrituras que se
constituyan como garantía a favor del FEMDI.
Artículo 9.- GARANTÍA PERSONAL: Es el documento firmado por el beneficiario y/o codeudor, que
respalda una obligación con su patrimonio e ingresos.
Artículo 10.- GARANTÍA REAL: Es la constitución de hipoteca de primer grado sobre inmuebles
urbanos y rurales, mediante escritura pública. El margen prestable es del setenta por ciento (70%)
del avalúo comercial del bien.
PARÁGRAFO 2.-: Los documentos que el Asociado debe adjuntar para soportar la garantía
hipotecaria real en el momento de entregar la solicitud son los siguientes:
a. Certificado de Tradición y Libertad no mayor a quince (15) días de expedido.
b. Primera ó segunda copia de la escritura de propiedad del bien inmueble, según el caso.
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c. Fotocopia de los recibos de pago de Impuesto Predial de los dos (2) últimos años, el paz
y salvo catastral, Paz y salvo del IDU y el paz y salvo de administración en inmuebles de
propiedad horizontal.
d. Estudio del avalúo, expedido por las empresas especializadas inscritas en la Lonja de
Propiedad Raíz.
e. Suscribir una póliza de seguro contra todo riesgo a favor del FEMDI, cuyos costos serán
asumidos por el deudor.
PARAGRAFO 3.-: En el caso de Asociados pensionados requiere además:
a. Certificación de la entidad pensional sobre las mesadas recibidas.
b. Copia de comprobantes de Pago de los últimos tres meses
c. Certificado de Ingresos y Retenciones.
PARAGRAFO 4.-: En el caso de Asociados Pre-Pensionados requiere además:
a) Certificado de tiempo de servicios en el Ministerio de Relaciones Exteriores.
b) Decreto de retiro de la Carrera y del Ministerio de Relaciones Exteriores.
c) Certificado de factores salariales de los últimos diez (10) años expedido por el Ministerio
de Relaciones Exteriores.
d) Copia certificada de la minuta o radicado presentado ante la Entidad Pensional, en donde
que conste que la solicitud de pensión de jubilación ha sido presentada ante la entidad
pagadora de pensión.
PARÁGRAFO 5.- AVALUO: En las garantías hipotecarias el avalúo se determinará, mediante firmas
especializadas debidamente inscritas en la Lonja de Propiedad Raíz. El costo del avalúo será a cargo
del Asociado, mediante cancelación directa al FEMDI.
PARAGRAFO 6.- SEGURO: Para recibir un bien inmueble como garantía hipotecaria, es necesario
que dicho bien se encuentre amparado contra todo riesgo, mediante póliza expedida por una
Compañía de Seguros avalada por el FEMDI.
CAPITULO V
ATRIBUCIONES
Artículo 11.- SE DETERMINAN LAS SIGUIENTES ATRIBUCIONES PARA LA APROBACION DE
CREDITOS:
Gerente: Aprobar previo concepto del Comité de Crédito, solicitudes de crédito hasta cincuenta (50)
SMMLV, para lo cual se tendrá en cuenta el monto de endeudamiento global del Asociado con el
Femdi al momento de la solicitud de acuerdo al reglamento de crédito.
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Cuando el endeudamiento global sea superior a cincuenta (50) SMMLV los créditos, deberán ser
sometidos por el Representante Legal del Fondo a consideración del Comité de Créditos y de la Junta
Directiva para su aprobación.
CAPITULO VI
DELOS CRÉDITOS
Artículo 12.- CRÉDITO DE CONSUMO: Es el crédito otorgado a los Asociados con la finalidad de
financiar la adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios, independientemente de su valor
y propósito. Se consideran créditos de consumo:
a.
Cupo Automático
b.
Crédito Especial
c.
Anticipos sobre primas de servicios, vacaciones, viáticos y/o bonificaciones por servicios
prestados, pasajes etc.
d.
Libre Inversión, en dos modalidades.
e.
Convenios.
f.
Unificado.
g.
Crédito para Compra de Cartera.
h.
Crédito de Destino Específico.
i.
Crédito Pre-pensionados.
j.
Crediaportes.
Artículo 13.- CUPO AUTOMATICO: El Crédito de Cupo Automático es aquel que el FEMDI otorga a
los Asociados en Planta Interna, de manera mensual y obligatoria y con valores diferenciados por la
categoría en el escalafón de la Carrera Diplomática y Consular.
Criterios Generales.
a. Los Asociados del FEMDI accederán al Crédito de Cupo Automático desde el momento mismo
de su ingreso al FEMDI, y lo recibirán en Planta Interna. El Crédito de Cupo Automático es de
carácter obligatorio, y ningún Asociado que se encuentre en Planta Interna podrá rechazarlo.
Los Asociados pensionados no tendrán Crédito de Cupo Automático.
b. El Crédito de Cupo Automático se empezará a otorgar desde el ingreso al FEMDI o cuando el
Asociado regrese de Planta Externa, y se suspenderá cuando sea trasladado a Planta Externa
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o cuando se retire del FEMDI. Los Asociados deben informar al FEMDI sus fechas de regreso
o salida, para que la Gerencia haga los ajustes necesarios en la nómina, sin perjuicio de lo
establecido en el literal a) de este Artículo.
c. El Crédito de Cupo Automático se otorgará por un máximo de treinta y seis (36) meses, y
puede extenderse a solicitud del afiliado hasta cuarenta y ocho (48) meses. Cuando un
Asociado llegue a este límite, el Crédito de Cupo Automático se suspenderá. Al ser trasladado
a Planta Externa, el Asociado empezará a pagar mensualmente el Crédito de Cupo
Automático, con los intereses respectivos.
d. El pago del Crédito de Cupo Automático se hará por descuento de nómina, mes a mes,
cuando el Asociado se encuentre en Planta Externa. Por tanto, todo Asociado estará en la
obligación de preservar el porcentaje mínimo necesario para la cancelación de la deuda al
FEMDI, cuando decida tomar créditos con otras entidades.
i.
El sistema de Crédito de Cupo Automático se ha establecido bajo el supuesto de que el
Asociado permanecerá el tiempo suficiente en Planta Externa, para pagarlo, mes a mes. Si el
Asociado regresa a Planta Interna y tiene aún Créditos de Cupo Automático pendientes, debe
pagarlos en su totalidad antes de empezar a recibir nuevos Créditos de Cupo Automático. Este
pago se puede hacer en efectivo, o con un cruce de cuentas con sus ahorros ordinarios y/o
extraordinarios, tomando en cuenta primero los ahorros extraordinarios y luego los ahorros
ordinarios.
j.
El FEMDI entregará los Créditos de Cupo Automático mediante abono a su ahorro
extraordinario en pesos, cheque o consignación directa en la cuenta que indique cada
Asociado.
k. Corresponde a la Junta Directiva determinar o modificar el monto del Crédito del Cupo
Automático, para cada categoría.
l.
El Asociado en Comisión de Servicios en otra entidad del Estado u Organismos
Internacionales, podrá continuar beneficiándose del Crédito de Cupo Automático. Para tal
efecto deberá informar a la Junta Directiva el tiempo que permanecerá en comisión. Del monto
del Crédito de Cupo Automático se descontará el aporte mensual.
m. El Asociado en Comisión de Estudios ó en disponibilidad, por tiempo superior a seis (6) meses
podrá solicitar a la Gerencia de FEMDI, la suspensión del crédito automático por el término que
dure su comisión de estudios, siempre y cuando continúe efectuando sus aportes.
n. Cada Asociado pagará el Crédito de Cupo Automático solamente a través de descuentos de
nómina, que se harán mes a mes, cuando el Asociado se encuentre en la Planta Externa.
o. Sin perjuicio de lo dispuesto en el literal anterior, si la Junta Directiva acepta una solicitud de
retiro del FEMDI, por razones de fuerza mayor o caso fortuito, y el Asociado tiene Créditos de
Cupo Automático a favor del FEMDI, deberá cancelarlos de manera inmediata, ya sea por
cruce de cuentas con sus aportes, ahorros ordinarios y/o extraordinarios, o por pago directo al
FEMDI.
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Artículo 14.- CRÉDITO ESPECIAL: Esta línea de crédito tiene por objeto suplir necesidades de
liquidez inmediata de los Asociados.
Este producto financiero permite acceder a recursos de manera ágil para cumplir compromisos
apremiantes o para enfrentar emergencias de la vida cotidiana.
Criterios Generales.
a. El Crédito Especial se otorgará por un plazo máximo de treinta y seis (36) meses, para
descuentos por nómina o pago directo.
b. Tendrá un límite de tres (3) salarios mensuales básicos, o mesadas pensionales; según
conste en el desprendible de pago expedido por la oficina de nóminas del Ministerio o entidad
pagadora de la pensión.
Artículo 15.- CRÉDITO SOBRE ANTICIPOS DE PRIMAS DE SERVICIOS, VACACIONES,
VIATICOS Y/O BONIFICACIONES POR SERVICIOS PRESTADOS: El Asociado podrá solicitar
hasta el cincuenta por ciento (50%) del valor de la prima de servicios, prima pensional, vacaciones ó
la bonificación, con una antelación máxima de dos (2) meses a su pago por parte del Ministerio, o
entidad pensional y el cien por ciento (100%) del valor de los viáticos.
Requisitos:
a.
Autorización del Asociado para cobrar de inmediato, a favor del FEMDI el valor de la
prima, vacaciones ó bonificación, con base en la libranza otorgada a favor del FEMDI. Este
préstamo tiene un plazo máximo de tres (3) meses.
b.
Para el caso de viáticos, resolución de comisión y libranza a favor de FEMDI.
c.
FEMDI verificará previamente con la Oficina de Nóminas o Pagaduría del Ministerio, que
no existen otras autorizaciones de descuento otorgadas por el Asociado sobre estos
rubros. FEMDI exigirá al Asociado su apoyo para conseguir esta información, si fuere
necesario ante la entidad pagadora de la pensión.
Artículo 16.- CRÉDITO DE LIBRE INVERSIÓN
Criterios Generales.
El Crédito de Libre Inversión se otorgará en dos modalidades, previo el cumplimiento de requisitos en
cada caso.
a. Libre Inversión: Hasta cien (100) SMMLV.
Esta línea crediticia busca apoyar a los Asociados en el desarrollo de sus proyectos a
mediano plazo, otorgando hasta cinco (5) años) para su reembolso.
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b. Crédito de Libre Inversión con garantía hipotecaria.
Línea crediticia destinada a apoyar al Asociado en proyectos de largo plazo; otorga hasta siete
(7) años) para reembolso en montos superiores a cien (100) SMMLV y hasta un máximo de
doscientos (200) SMMLV, dependiendo de las condiciones de pago del Asociado.
Artículo 17.- CRÉDITO PARA CONVENIOS: Son créditos destinados a la adquisición de bienes y
servicios, y se otorgarán a través de convenios que el FEMDI establezca con diversas entidades,
como cadenas de almacenes, supermercados, centros de servicios, aseguradoras, servicios
exequiales, medicina prepagada, etc. Su cuantía será hasta cinco (5) salarios básicos o mesadas
pensionales que el Asociado devengue. El plazo para reembolso será de treinta y seis (36) meses
salvo que por la naturaleza del convenio se requiera un plazo menor.
PARÁGRAFO.- Si el Asociado cancela la totalidad del crédito de Convenio, durante los treinta (30)
días siguientes al desembolso, no habrá lugar al cobro de intereses.
Artículo 18.- CRÉDITO UNIFICADO: Es el crédito resultante de consolidar dos (2) o más créditos
del Asociado. El plazo máximo para el reembolso será hasta de setenta y dos (72) meses y la cuantía
la que resulte de la unificación de los créditos, es decir que el monto global de endeudamiento no
podrá superar los doscientos (200) SMMLV.
Artículo 19.- CREDITO PARA COMPRA DE CARTERA: Este crédito está destinado a la compra de
cartera que los Asociados tengan con otras entidades financieras. Por cuantía hasta cincuenta (50)
SMMLV .Se otorgará por un plazo máximo de cuarenta y ocho (48) meses y su pago será a través de
descuento por nómina del Ministerio o entidad pagadora de la pensión o por ventanilla.
En adición a los requisitos señalados en la solicitud, para poder acceder a este crédito el Asociado
debe anexar el extracto o certificación de la entidad financiera, que indique el monto de la deuda, y
especifique las características de la deuda, para la cual se aprueba el crédito.
PARAGRAFO: El desembolso por COMPRA DE CARTERA, se hace por parte de FEMDI a nombre
de la entidad financiera para la cual se solicitó el crédito por parte del Asociado.
Artículo 20.- CREDITO DE DESTINO ESPECIFICO: Para facilitar al afiliado el pago de obligaciones
tributarias, matrículas de colegios o universidades, pagos de universidades, gastos en salud,
educación, aportes pensionales e imprevistos; por un monto máximo de veinticinco (25) SMMLV. El
reembolso se efectúa mensualmente por nómina del Ministerio o entidad pagadora de la pensión o
por ventanilla, durante de los seis (6) meses siguientes al desembolso.
Artículo 21.- CREDITO PRE-PENSIONADOS: Este tipo de crédito es opcional y está destinado al
Asociado ex funcionario del Ministerio de Relaciones Exteriores, que ha iniciado su trámite de
pensión y no ha recibido la primera mesada pensional.
Para este crédito se requiere reunir los requisitos y cumplir garantías exigidos por FEMDI y
consistirá en un préstamo mensual, máximo hasta seis (6) SMMLV. Del valor recibido por préstamo
se descuenta mensualmente el valor de los aportes sociales, los intereses y cuotas de préstamos
pendientes, si existieren.
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El desembolso mensual lo realizará FEMDI hasta por veinticuatro (24) meses, prorrogables por doce
(12) meses adicionales, en caso de no haber obtenido su pensión en los primeros veinticuatro (24)
meses.
FORMA DE PAGO: El crédito Pre-Pensionados se podrá pagar de la siguiente manera:
-
Cancelación total del crédito al momento de recibir el retroactivo.
En caso de refinanciación tendrá que acogerse a otra línea de crédito hasta treinta y seis
(36) meses, el cual se pagará con libranza ante la entidad pagadora de pensiones.
Artículo 22.- CREDIAPORTES: Es un crédito que se otorgará a solicitud del Asociado, siempre y
cuando no tenga otros créditos vigentes; hasta por el monto total de la suma de los aportes y de
ahorros del Asociado sin sobrepasar los cien (100) SMMLV, debe cumplir con el requisito de libranza
y pagaré a favor del FEMDI se otorga por un plazo máximo para reembolso de cuarenta y ocho (48)
meses.
PARAGRAFO: Corresponde al Comité de Crédito, reglamentar los pagos por ventanilla.
CARTERA
CAPITULO VII
MANEJO DE LA CARTERA
Artículo 23.- REFINANCIACIONES.
OBJETIVO: Integrar el total del capital adeudado en un nuevo crédito, con nuevo plazo y con una
amortización acorde con las condiciones del Asociado, y sujeto al Reglamento de Crédito vigente.
PARÁGRAFO PRIMERO: En ningún momento se podrá hacer refinanciación cuando la obligación se
encuentre en cobro jurídico. En estos casos el Gerente ó la Junta Directiva podrán negociar las
condiciones de pago.
PARÁGRAFO SEGUNDO: La Gerencia podrá refinanciar los créditos siempre y cuando haya
disponibilidad de recursos y el Asociado haya cancelado por lo menos el veinte por ciento (20%) de la
deuda total incluyendo los intereses.
Artículo 24.- DECLARACIÓN DE VENCIMIENTO DE LA OBLIGACIÓN: El Femdi dará por vencido
el plazo de la obligación, en caso de comprobar falsedad en los datos suministrados por el Asociado.
Comprobado el hecho, se adelantaran las gestiones encaminadas al cobro total de la obligación y al
resarcimiento de los perjuicios ocasionados al Femdi por parte del Asociado.
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Artículo 25.- COBRO DE CARTERA DE ASOCIADOS RETIRADOS DEL MINISTERIO.
Para retirarse del FEMDI es requisito indispensable encontrarse a paz y salvo.
Sin embargo en caso de la desvinculación con deuda a favor del Femdi, se debe acordar un
programa de pago. La Gerencia será responsable por este acuerdo, y deberá llevar la propuesta a la
Junta Directiva.
Si no se llegara a un acuerdo, según lo establecido en el párrafo anterior, el Femdi reportará a la
entidad encargada de la liquidación definitiva y prestaciones sociales, el valor adeudado, previo cruce
de cuentas y solicitará el descuento mediante giro a favor del FEMDI. Si por alguna circunstancia el
valor girado no corresponde al total solicitado, el FEMDI requerirá su pago inicialmente a los
codeudores ó iniciará los trámites respectivos para el cobro Jurídico.
Artículo 26.- PRESENTACIÓN DE INFORMES: El Gerente – con el apoyo del Comité de Estudio de
Cartera- presentará a la Junta Directiva para su evaluación un informe semestral consolidado,
clasificado y comparado sobre el estado de la cartera en mora.
Artículo 27.- CASTIGO DE CARTERA: El Gerente presentará y sustentará ante la Junta Directiva,
los casos que ameriten el castigo de cartera, teniendo en cuenta los procedimientos establecidos en
la Circular Básica y Financiera No 004 del 2008 de la Superintendencia de Economía Solidaria.
CAPITULO VIII
MEDIDAS FRENTE A DEUDORES MOROSOS
Artículo 28.- SE ACUERDAN LAS SIGUIENTES MEDIDAS:
a. CIERRE DE LOS CRÉDITOS AL DEUDOR Y CODEUDORES. El deudor moroso
no podrá solicitar nuevo crédito durante el tiempo que registre mora en los pagos, y los
codeudores que sean Asociados a FEMDI, igualmente no podrán hacerlo hasta tanto no
se encuentren a paz y salvo con el pago de la deuda.
b. ENVÍO DE COMUNICACIONES. En el momento que el Asociado incurra en mora, le será
enviada una comunicación con copia a los codeudores.
c. LLAMADAS TELEFÓNICAS. Además de las comunicaciones a los deudores y
codeudores, se les informará telefónica y/o personalmente sobre el incumplimiento en sus
pagos.
d. COBRO JURIDICO. Agotadas las anteriores instancias, el FEMDI procederá a contratar
los servicios de un profesional especializado en recuperación de cartera, con experiencia
comprobada
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CAPITULO IX
AHORROS
Artículo 29.- AHORRO ORDINARIO: Es aquel que cada Asociado hace cuando se encuentra en la
Planta Externa, mes a mes, con valores diferenciados por la categoría en el escalafón de la Carrera
Diplomática y Consular y que será devuelto por el FEMDI, de la misma forma, mes a mes, cuando el
asociado vuelva a la Planta Interna.
Criterios Generales.
a. El Ahorro Ordinario es de carácter obligatorio durante su permanencia en Planta Externa.
b. El Ahorro Ordinario será descontado por nómina.
c. El monto de los ahorros ordinarios es diferenciado por la categoría que tenga el Asociado en
el escalafón de la Carrera. La Junta Directiva podrá en cualquier momento modificar
dichos montos.
d. El FEMDI efectuará la contabilización y liquidación de los intereses mensuales sobre
Ahorros Ordinarios, los cuales pasarán a una cuenta individual por pagar a nombre del
Asociado. La Junta Directiva podrá en cualquier momento modificar la tasa de interés del
Ahorro Ordinario.
e. Los intereses acumulados por ahorro, se pagarán en pesos colombianos en su totalidad,
una vez el Asociado regrese a Planta Interna ó cuando lo solicite.
f.
El Ahorro Ordinario se devolverá al Asociado, mes a mes, una vez éste se incorpore a
Planta Interna. En cada devolución de Ahorro Ordinario el FEMDI pagará al Asociado
intereses sobre el saldo de los ahorros a su favor, liquidados a la tasa de interés
establecida.
g. El Asociado dejará de recibir Ahorros Ordinarios cuando sea trasladado a Planta Externa,
o cuando le sean devueltos en su totalidad por retiro del Fondo. Los Asociados deberán
informar al FEMDI sus fechas de regreso o salida, para que la Gerencia haga los ajustes
necesarios en la nómina.
h.
La devolución del Ahorro Ordinario se hará en pesos colombianos a la tasa calculada por
el FEMDI para el mes de cada devolución. No se devolverán Ahorros Ordinarios en
divisas.
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i.
Si un Asociado es trasladado a Planta Externa antes de que el FEMDI le haya devuelto
mes a mes todos sus Ahorros Ordinarios, el FEMDI pagará en su totalidad los ahorros
pendientes.
j.
Cuando el Asociado se retire, el FEMDI hará un cruce de cuentas y si de éste resulta que
el Asociado tiene Ahorros Ordinarios pendientes a su favor, el FEMDI lo pagará en su
totalidad, con los intereses correspondientes causados hasta el momento de retiro.
k. Si en el momento del retiro, el FEMDI no tuviera disponibilidad inmediata de recursos para
hacer el pago, el Asociado dará al FEMDI un plazo máximo de dos (2) meses para ello,
tiempo por el cual el FEMDI pagará los intereses correspondientes previstos. El Gerente
tomará las medidas necesarias para contar con disponibilidad de recursos para efectuar la
cancelación de la cuenta en el término aquí establecido.
l. Cualquier situación excepcional relativa a los ahorros ordinarios y que no esté contemplada
en el presente Reglamento, será resuelta en primera instancia por el Gerente, quien
informará a la Junta Directiva. De lo contrario, será llevado a la misma para su definición.
m. El Asociado en disponibilidad, podrá solicitar su devolución mes a mes. De éstos se
descontará el aporte social mensual a favor del FEMDI.
Artículo 30.- AHORRO EXTRAORDINARIO: Es aquel que cada Asociado hace voluntariamente, por
la cuantía permanente o variable por él determinada, y que será devuelto por el FEMDI cuando el
Asociado a bien lo determine.
Criterios Generales.
a. El Asociado podrá disponer en cualquier momento de parte o de la totalidad de sus ahorros
extraordinarios. Si al momento de la solicitud de devolución, el FEMDI no tuviere
disponibilidad inmediata de recursos el Asociado dará al FEMDI un plazo máximo de dos
meses. El Gerente tomará las medidas necesarias para contar con la disponibilidad de
recursos, con el fin de hacer efectiva la cancelación de las cuentas correspondientes en el
término establecido. La libre disponibilidad de los ahorros extraordinarios, solo se limita si
éstos constituyen garantía de crédito de Libre Inversión y Crediaportes.
b. El Asociado podrá pagar con sus Ahorros Extraordinarios los Créditos extraordinarios que
tenga a favor del FEMDI, o los Créditos Ordinarios en caso de retiro, o el Crédito Unificado en
el caso de los Asociados pensionados.
c. Cualquier situación excepcional relativa a un ahorro extraordinario y que no esté contemplada
en el presente Reglamento, será resuelta en primera instancia por el Gerente, quien informará
a la Junta Directiva. Si el Gerente lo considera oportuno, la situación excepcional será llevada
a la Junta Directiva para su consideración.
Teléfono (01157 1) 3 524620/21 – 3814000 Ext: 1881 - 1882
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CAPITULO X
SERVICIOS ESPECIALES
Artículo 31.- LOS SERVICIOS ESPECIALES: Son aquellos trámites ó gestiones como depósitos
bancarios, pagos a terceros, pagos de obligaciones que el Asociado que se encuentra en Planta
Externa, autorice por escrito descontar por nómina de su salario, o de sus ahorros extraordinarios.
Criterios Generales.
a. Cuando el Asociado requiera un servicio especial, indicará la naturaleza del mismo y los
detalles para su correcta ejecución.
b. La solicitud debe enviarse dentro de los tres (3) primeros días del mes anterior a la fecha en la
cual el Asociado requiera el servicio, con el propósito de que el FEMDI solicite el descuento
correspondiente.
c. El FEMDI ejecutará el Servicio Especial a partir del día en que sean entregados los dineros
por el Ministerio de Relaciones Exteriores. Es responsabilidad del Asociado tener presente
esta disposición en caso de que el Servicio Especial solicitado tenga términos de vencimiento.
En todo caso se realizarán a más tardar el día 15 del mes siguiente en que el M.R.E. haya
efectuado el descuento.
CAPITULO XI
Artículo 32.- ACUERDO DE PAGO POR DESVINCULACION DEL MINISTERIO.
Al Asociado que no siendo pensionado, se desvincula del Ministerio de Relaciones Exteriores, pierde
la calidad de asociado. En el momento de salir de la nómina del Ministerio, deberá cancelar la
totalidad de su deuda con el FEMDI. El FEMDI hará un cruce de cuentas que incluye los intereses
de los créditos vigentes a la fecha de desvinculación del Ministerio, e informará al ex – asociado
sobre el saldo a su favor o en contra y en este último caso, acordará o exigirá la cancelación del
mismo.
Artículo 33.- ACUERDO DE PAGO POR DESVINCULACION DEL MINISTERIO PERO NO DE
FEMDI - PENSIONADOS
a) Los ahorros ordinarios que el Asociado tenga a su favor al momento de la desvinculación del
Ministerio, se seguirán devolviendo al asociado mes a mes, como lo establece el Artículo 29 del
presente Reglamento de Crédito. El Asociado podrá solicitar a la Gerencia que parte o la totalidad
de estos ahorros ordinarios sean cruzados con sus Créditos Unificados a favor del Fondo, a fin
Teléfono (01157 1) 3 524620/21 – 3814000 Ext: 1881 - 1882
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que su programa de pago sea más conveniente al Asociado. El Gerente tiene discreción de
aceptar esta solicitud.
b) En el caso que la consolidación de cuentas - a que hace referencia el literal a. del presente
artículo- presente un saldo a favor del Asociado, este podrá tomar la decisión de solicitar la
devolución total o por cuotas.
c) En el caso que la consolidación de cuentas a que hace referencia el literal a. de este Artículo
fuera una deuda a favor del FEMDI, se establecerá el valor total de la deuda que incluya los
intereses causados a la fecha de desvinculación, y se elaborará un nuevo programa de pago,
siempre y cuando no exceda él límite máximo para los créditos de libre inversión.
Artículo 34.-SISTEMA DE CREDITO PARA LOS ASOCIADOS PENSIONADOS
Los créditos para los Asociados pensionados se fundamentarán en su capacidad de pago. Esta
capacidad de pago se establecerá como el treinta y cinco por ciento (35%) del total de la mesada
pensional que devenga el Asociado. El valor máximo de los créditos será de hasta tres (3) veces el
valor de la sumatoria de sus aportes sociales y sus ahorros extraordinarios, siempre que no excedan
su capacidad de pago.
CAPITULO XII
DISPOSICIONES FINALES
Artículo 35.- LA ELABORACION DE LOS PROCEDIMIENTOS OPERATIVOS DEL PRESENTE
REGLAMENTO DE CREDITO, AHORRO Y SERVICIOS ESPECIALES, SERA UNA FUNCION
EMINENTEMENTE ADMINISTRATIVA QUE CONTARA CON EL APOYO DE LOS COMITES
RESPECTIVOS.
Artículo 36.- EL PRESENTE REGLAMENTO GENERAL DE CREDITO, AHORRO Y SERVICIOS
SUSTITUYE TODAS AQUELLAS NORMAS QUE LE SEAN EN CONTRARIO.
Artículo 37.- EL PRESENTE ACUERDO QUE ESTABLECE EL REGLAMENTO DE CREDITO,
AHORRO Y SERVICIOS ESPECIALES FUE APROBADO POR LA JUNTA DIRECTIVA, EL DIA 25
DEL MES DE MAYO DEL AÑO 2011, MEDIANTE ACTA Nº APROBADA POR UNANIMIDAD Y
COMENZARA A REGIR A PARTIR DE LA FECHA DE SU APROBACION.
Artículo 38.- Hace parte del presente Acuerdo el anexo 1
Publíquese y Cúmplase.
Teléfono (01157 1) 3 524620/21 – 3814000 Ext: 1881 - 1882
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CESAR EMIGDIO HERNANDEZ RIAÑO
Presidente
MARIA ANDREA TORRES MORENO
Secretario Ejecutivo
ANEXO
No. 1
Con la aprobación del presente acuerdo el FEMDI además de crear nuevas líneas de
crédito que benefician al asociado, aplica una política de reducir la tasa activa de intereses,
por lo cual se modifica en lo pertinente a intereses lo reglamentado en el Acuerdo 21 de
mayo 17 de 2007, con el siguiente resultado:
LINEA DE CREDITO
Nuevas
Crédito Automático
Libre Inversión
Libre Inversión con hipoteca
Crédito Especial
Crédito de Convenio
Anticipo de Prima, etc.
Crédito Específico
Crédito unificado
Crédito de Compra de
Cartera
Crédito Refinanciado
Crédito Pre-pensionados
Crediaportes
Acuerdo 21 /2007
INTERES MENSUAL
0.58%
1,25%
X
1,00%
0,67%
Sin intereses
X
1,50%
1,50%
1,50%
X
X
CESAR EMIGDIO HERNANDEZ RIAÑO
Presidente
Acuerdo 35/2011
INTERES MENSUAL
0.50%
0,90%
0,90%
0,90%
0,67%
Sin intereses
0.60%
1,00%
0,80%
1,0%
0.60%
0,50%
MARIA ANDREA TORRES MORENO
Secretario Ejecutivo
Teléfono (01157 1) 3 524620/21 – 3814000 Ext: 1881 - 1882
Fax. (01157 1) 2840522 - [email protected]
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