Requisitos para Intermediarios Financieros

CUADRO 5-2 E
DOCUMENTACIÓN NECESARIA PARA LA ATENCIÓN DE SOLICITUDES DE
CRÉDITO
DE INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES BANCARIOS (IFRB)
(INSTITUCIONES DE BANCA MÚLTIPLE)
I.- Información General del Solicitante
1) Solicitud de crédito: Formato Institucional para Solicitudes de Crédito de Segundo Piso, además aparece un recuadro
específico en el que el representante legal de la persona moral solicitante otorga su Autorización para la Consulta del
Historial Crediticio de su representada.
2) Comprobante de Domicilio del IFRB: cuya antigüedad no exceda 60 días respecto a la fecha de la solicitud de crédito.
3) Acta Constitutiva: Original o copia certificada del Acta Constitutiva del IFRB y de su última modificación debidamente
inscritas en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio (RPPC), con la finalidad de contar con los estatutos
vigentes, así como la integración del Consejo de Administración y monto del capital social.
4) Cédula de Identificación Fiscal del IFRB
5) Poderes Legales y copia simple de identificación oficial de los apoderados legales: Original o copia certificada de los
instrumentos legales, dictaminados por el área jurídica de la FND, donde se acredite que los representantes legales o
apoderados que suscribirán operaciones con la Financiera cuentan con las facultades necesarias para ello, con la
evidencia de su inscripción en el Registro Público correspondiente.
6) Informe anual de los dos últimos ejercicios1. En caso de que aún no se cuente con el informe anual, se deberán
presentar en su lugar el Estado Financiero Dictaminado.
7) Estados Financieros internos recientes:
a. Para Instituciones de Banca Múltiple que cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores,del último trimestre. Preparados
conforme a los criterios establecidos por la CNBV acompañados de las relaciones analíticas de las cuentas que sean
representativas dentro de su estructura financiera.
b. Para Instituciones de Banca Múltiple que no cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores, Estados Financieros Internos
recientes cuya vigencia no exceda de 2 meses a la publicada por la CNBV en su página de Internet, a la fecha de
presentación de la solicitud de crédito. Preparados conforme a los criterios establecidos por la CNBV acompañados
de las relaciones analíticas de las cuentas que sean representativas dentro de su estructura financiera.
Su Índice de Morosidad (IMOR) deberá ser inferior al 5% (cartera vencida entre cartera total). En caso de que sea mayor al
5.0%, la Instancia de Autorización facultada de la Financiera podrá autorizar operar con el IFRB siempre y cuando,
adicionalmente presente un Plan de Abatimiento de Cartera Vencida que sea medible y cuantificable.
El Plan de Abatimiento de Cartera Vencida deberá especificar:
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
Su Índice de
CNBV.
3
Índice de Cartera Vencida
La antigüedad de la Cartera Vencida
Las estimaciones preventivas creadas para la Cartera Vencida
La Cancelación de la Cartera Vencida
El plazo estimado de recuperación de la Cartera Vencida
La situación actual de la Cartera Vencida
capitalización (ICAP) no podrá ser menor al 12%, de acuerdo a la información publicada en el portal de la
Las Instituciones de Banca Múltiple de reciente constitución deberán entregar su Balance Inicial, los Estados Financieros del
Ejercicio, si aplica y un documento equivalente al informe anual de no contar con este.
8) Desglose de pasivos financieros: Deberán agregar el desglose de pasivos por fuente de fondeo (excepto captación),
indicando el nombre del acreedor, monto original, saldo identificando capital e intereses, plazo, tasa de interés, tipo y
porcentaje de las comisiones, fecha de vencimiento y en su caso condiciones y tipo de garantía, señalando si alguno de los
contratos de crédito existentes presenta restricciones para suscribir nuevos contratos de crédito.
9) En caso de que se Acredite adicionalmente a una empresa integrante del Grupo Financiero, Filial o Subsidiaria: Se
requerirá la misma documentación e información que la solicitada para el Banco.
 Conforme al artículo 119 de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, la Controladora y cada una de las
entidades financieras integrantes de un Grupo Financiero suscribirán un convenio conforme al cual la Controladora
responderá subsidiaria e ilimitadamente del cumplimiento de las obligaciones a cargo de las entidades financieras
integrantes del Grupo Financiero.
 Cuando la filial o subsidiaria no forme parte del Grupo Financiero o el grupo no esté constituido conforme a la Ley para
Regular las Agrupaciones Financieras, el Banco deberá obligarse solidariamente con la filial o subsidiaria.
10) Información adicional: Cualquier otra información que por su relevancia e importancia pudiera afectar su operación o
resultados en forma significativa, deberá hacerla del conocimiento de la FND.
11) Al momento de realizar la aplicación de la HMRO: Proporcionar su Manual de Políticas de Crédito / Financiamiento, a
fin de poder llevar a cabo la revisión de su Proceso de Crédito.
II.- Programa Anual de Operaciones
12) Programa Anual de Operaciones: En el mismo, se deberá detallar el monto a operar por producto (tipos de créditos y/o
financiamientos) y actividades a financiar vinculadas al mercado objetivo de la FND (Agropecuaria, Forestal, Pesquera,
Industrial, Comercial, Turística, entre otros). En caso de no contar con experiencia para el desarrollo de financiamientos en
el sector objeto de la Financiera, deberá determinar su estrategia para atender dicho sector.
Solamente los IFRB que no cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores, deberán incluir la siguiente información relativa a sus
Indicadores evolutivos:
Indicador
Dos años
atrás
Valores al (miles de pesos)
Año
Parcial año en
anterior
curso
Fondeo de Recursos
Monto Operado
Cartera Cancelada
Indicadores Evolutivos
No. De Clientes Activos
No. De Sucursales
No. Total de Personal
Morosidad
No. Préstamos Morosos
Saldos 1 – 30 días
Saldos 31 – 90 días
Saldos 91 – 180 días
Saldos + de 180 días