Financiamiento (financiación) para atender a la PYME (Pequeña Y Mediana Empresa)

OTRAS FORMAS DE FINANCIAMIENTO
FUNDAMENTO PYME EQUIPAMENTO
MAQUINARIA Y EQUIPO
ITASTA 250,000
VENTAJAS
RAPIDEZ
OPORTUNIDAD
OPCION FINANCIERA
BENEFICIOS ASPIRADOS
RECURSOS FINANCIEROS ÁGILES Y OPORTUNOS
INCREMENTO DE CAPACIDAD PRODUCTIVA
EXPORTACIÓN
FORTALECIMIENTO
ESQUEMA SIMPLIFICADO DE FINANCIAMIENTO PARA LA ATENCION DE LA PEQUEÑA Y
MEDIANA EMPRESA PYME
Mecanismo adecuado para la canalización de apoyos financieros a los pequeños y medianos empresarios con
potencial de crecimiento y participación en el comercio exterior, para que se le permita continuar cubriendo
sus necesidades de capital de trabajo , que no rebasen 250,000 dlls., y cuyos lineamientos deban enmarcarse
en ágil y rápida aprobación de crédito.
VENTAJAS
Rapidez para determinar elegibilidad del cliente
Oportunidad para cubrir necesidades de capital de
trabajo
Reducción en los tiempos de proceso de
acreditamiento
Opción financiera para empresarios con potencial de
crecimiento en mercados internacionales.
BENEFICIOS
Tener accesos a recursos financieros de manera ágil y
oportuna
Apoyar la modernización y elevar la competitividad
de la pequeña y mediana empresa
Incorporar nuevas empresas a la exportación
Consolidar a la pequeña y mediana empresa en el
comercio exterior.
LINEAMIENTOS DEL ESQUEMA FINANCIERO PYME
1
Sujetos de apoyo: pequeños y medianos productores de bienes manufacturados y/o servicios no petroleros,
generadores de divisas directa o indirectamente, con requerimientos de capital de trabajo. Comercializadores,
o empresas que sustituyan importaciones.
Destino del financiamiento: Financiar materias primas o insumos, sueldos de mano de obra directa o acopio
de existencias de producto terminado o semiterminado, y/o ventas de exportación directa e indirecta a plazos.
Tipo de
crédito
Plazo
Moneda
% de
financiamiento
Amortizaciones
Cuenta
corriente
Hasta 3 años
revisables
anualmente
Dlls. O
M.N.
Hasta 90% de
requerimiento de
capital de trabajo
Semestrales
Hasta 3 años
Dlls. O
M.N.
Hasta 90% de
requerimiento de
capital de trabajo
Periódicas
Simple
Documentación
para disponer
Relación de
pedidos, facturas,
ordenes de compra
o copia de contratos
y solicitud de
disposición.
Relación de
pedidos, facturas,
ordenes de compra
o copia de contratos
y solicitud de
disposición.
REQUISITOS PARA OBTENER EL FINANCIAMIENTO
Calificar con base a los criterios establecidos,
Presentar información legal, financiera y administrativa
Criterios de elegibilidad:
• Índice de endeudamiento como relación de pasivo total y activo total, debe ser máximo 60%.
• Empresa debe presentar utilidades de operación en el ejercicio en curso y los dos ejercicios anteriores
• Mantener índice de liquidez de al menos una vez en el ejercicio en curso y el inmediato anterior
• La relación EBITBA" / Gastos financieros deberá ser mayor o igual a 1.3 veces, una vez
contabilizado el crédito que se otorgue.
Criterios de mercado:
• Tener experiencia de ventas de exportación directa o indirecta de cuando menos 1 año o más de 2
años de operación.
Criterios generales:
• No deberá encontrarse en la relación de empresas suspendidas de Bancomext
• Deberá obtenerse el informe del Buró Nacional de Crédito u otra fuente autorizada, sin que presente
claves de prevención, ni cartera vencida.
CAUSAS AUTOMATICAS DE RECHAZO
• No estar legalmente constituida
• Tener embargos
• Estar en huelga
2
• Encontrarse en suspensión de pagos
• Encontrarse legalmente en estado de quiebra
• Imposibilidad para otorgar garantías adicionales que constituyan bienes inmuebles en zonas urbanas de
propios o terceros
• Tener perdidas acumuladas que excedan las 2 /3 partes del capital social, ubicando al cliente en una causal
de disolución técnica.
CREDITOS HASTA 50,000 DLLS. PARA EL PEQUEÑO EXPORTADOR
Permitir que los pequeños exportadores tengan financiamientos de capital de trabajo, los financiamientos se
otorgaran en el ciclo productivo y ventas de exportación. Se consideran las empresas y personas físicas con
actividad empresarial, se contara con la cesión de derechos de las ventas de exportación y los recursos se
otorgaran por medio de una línea de crédito, y las exportaciones tendrán vigencia de 3 años.
♦ Compromiso de pago de un obligado solidario, debe mantenerse libre de gravámenes y no se
podrá enajenar mientras dura el crédito
♦ Cesión a Bancomext del derecho de cobro de ventas de exportación.
La empresa deberá cumplir con los criterios de elegibilidad, el comprobar experiencia en exportaciones, tener
informes del Buró Nacional favorables, presentar situación financiera satisfactoria y contar con una persona
que se constituya como obligado solidario para el pago de crédito.
No pueden ser elegibles entre otros aquellos que se encuentren en estado técnico de disolución, que se
encuentren embargadas, presenten insolvencia, etc. También aquellas que no presenten la documentación
requerida.
FINANCIAMIENTO PARA EL CICLO PRODUCTIVO
Monto de recursos financieros, en donde se presta para que las empresas lleven a cabo la producción de
bienes, con los siguientes términos y condiciones específicos:
Destino:
Tipo de crédito:
Plazos y periodos de amortización:
Porcentaje de financiamiento:
Garantías:
Mecanismos de disposición:
Financiar compras de materia prima, producción de bienes
terminados o semiterminados, importación de insumos, pago de
sueldos de mano de obra directa, y otros servicios que se relacionen
directamente con la producción.
Cuenta corriente
Hasta 180 días a partir de la fecha de disposición, en amortizaciones
mensuales
El 70% del pedido, contrato, cartas de crédito, ordenes de compra
Compromiso de pago de un solidario, contar con bien inmueble que
se mantenga sin gravámenes y no se podrá enajenar durante el pago
de la deuda.
Copia de pedido, cartas de crédito irrevocables de exportación,
orden de compra.
FINANCIAMIENTO PARA LAS VENTAS DE EXPORTACIÓN
Crédito que se les da a las empresas para que estas ofrezcan a sus clientes productos, y estos estén en
condiciones competitivas, de acuerdo a los siguientes términos y condiciones:
Destino:
Financiar las ventas de exportación directa a plazo fijo
3
Tipo de crédito:
Plazos y periodos de amortización:
Porcentaje de financiamiento:
Garantías:
Mecanismos de disposición:
Cuenta corriente
El correspondiente a la fecha de vencimiento de la exportación, con
un plazo máximo de 20 días.
Hasta el 100% del valor amparado por la declaración de la póliza de
seguro comercial
Compromiso de pago de un solidario, contar con bien inmueble que
se mantenga sin gravámenes y no se podrá enajenar durante el pago
de la deuda. La cesión de los derechos de cobro de ventas.
Presentar facturas con valor de crédito irrevocable, originales de la
póliza de seguro endosada a favor de Bancomext, declaración del
comprobante de pago de la prima correspondiente a lo financiado.
TERMINOS Y CONDICIONES
• Otorgar créditos para capital de trabajo (ciclo económico y ventas) a empresas exportadoras o personas
físicas con actividad empresarial.
• Empresas o personas físicas con actividad empresarial que hayan hecho exportaciones de hasta 200,000
dlls. Y que hayan cumplido con los requisitos aquí mencionados.
• Se apoya al sector de la manufactura
• El monto de la línea de crédito será de hasta 50,000 dlls. Sin exceder el monto del capital contable la
empresa solicitante, tipo de crédito cuenta corriente
• Después de firmar el contrato, cada año que cumpla, deberá cubrir comisión no inferior a 175 dlls. O su
equivalente en moneda nacional mas IVA.
Créditos a Tasa Fija
Ventajas
Con el esquema de tasa fija, Nafin brinda a las empresas financiamientos a corto, mediano o largo plazo,
generando certidumbre y permitiendo que planeen sus pagos (amortizaciones, abonos, etc.), desde el momento
de la contratación del crédito.
Asimismo, proporciona estabilidad en el horizonte de planeación, ya que elimina el riesgo de cambios en las
tasas de interés.
Características del financiamiento:
Moneda: Pesos
Monto: hasta por el equivalente en moneda nacional de 10 millones de UDIS. Excepcionalmente y en función
de las características del proyecto, se podrán autorizar montos mayores.
Plazo: hasta 10 años.
Tasa: se determina mensualmente, la tasa de intermediación aplicable al mes más margen del intermediario
financiero.
Periodo de gracia: el que requiera el proyecto o la empresa.
Tasa Variable, Pesos y Dólares
4
Ventajas
Plazos de financiamiento acordes a las necesidades de la empresa
Créditos para todo tipo de inversiones.
Financiamiento por el 100% de la inversión.
Características del financiamiento
Podrá otorgarse en moneda nacional y dólares americanos.
Las tasa de interés al usuario final: En base a que Nafin opera a través de una red de intermediarios
(Bancos, Uniones de Crédito, Arrendadoras, Factorajes, etc) la tasa de interés al usuario final será fijada por
estos mismos.
En moneda nacional: Tasa base TIIE más el margen de intermediación financiera.
En dólares americanos: Se establecerá en función del plazo, tomando como base la Tasa Libor a 3 meses,
más el margen que fije el intermediario financiero.
El monto máximo de financiamiento se determinará en función del proyecto y capacidad de pago de la
empresa.
El plazo máximo podrá ser hasta de 20 años, incluyendo el periodo de gracia, de acuerdo con la capacidad de
pago de la empresa, los requerimientos del proyecto y la disponibilidad de recursos de Nafin.
El porcentaje de descuento podrá ser de hasta el 100% de los créditos que los intermediarios financieros
otorguen en favor de cualquier estrato de empresa.
Desarrollo de Proveedores
1. Proveedores del sector privado Nafin vincula en un mismo esfuerzo a las empresas y a los intermediarios
financieros, para apoyar el desarrollo de proveedores, facilitando a las micro, pequeñas y medianas empresas
el acceso al financiamiento, la capacitación y la asistencia técnica.
Beneficios
Para la empresa compradora
• Contar con una red de proveedores confiable y competitiva.
• Garantizar que sus proveedores cuenten con el financiamiento requerido.
• Asegurar el suministro oportuno de partes e insumos en condiciones competitivas. Lograr mayor
control en la calidad del producto o servicio final.
Para el proveedor
• Acceso fácil y oportuno a financiamiento competitivo.
• Requerimientos mínimos de garantías.
• Oportunidad de obtener mejores precios en la compra de materia prima.
• Posibilidad de tener acceso a licitaciones de mayor cuantía.
• Mantener e incrementar sus ventas.
5
2. Proveedores del sector público
Dirigido a micro, pequeñas, medianas, y grandes empresas proveedoras de PEMEX (refinación, gas y
petroquímica básica, exploración y producción) así como proveedores del IMSS que requieran financiamiento
para sus pedidos.
Ventajas
• Atender a un mercado seguro.
• Mantener e incrementar sus ventas.
• Posibilidad de accesar a licitaciones de mayor cuantía.
• Acceso ágil al financiamiento con requerimientos mínimos de garantías
Programa de Garantías
¿Qué es el programa de garantías?
El programa de garantías de Nafin tiene como objetivo complementar el monto de las garantías que requieren
los bancos para financiar nuevos proyectos, así como facilitar a las micro, pequeñas y medianas empresas, el
acceso a financiamiento a largo plazo por parte de la banca comercial.
¿Qué tipo de créditos garantiza Nafin?
Aquellos destinados a inversiones en activos fijos y capital de trabajo de empresas productoras de bienes y
servicios, preferentemente de las actividades industriales consideradas prioritarias, así como proyectos de
Desarrollo Tecnológico y Mejoramiento del Medio Ambiente.
El programa ofrece las siguientes modalidades:
Garantía automática
Nafin establece convenios con los bancos comerciales, mediante los cuales
garantiza hasta el 50% de los créditos para capital de trabajo, y hasta el 70% en el caso de activos fijos.
El monto máximo de la operación a garantizar será por el equivalente en moneda nacional o dólares de los
E.U.A., de 3.26 millones de UDIS (para obtener el valor de la UDI puedes consultar nuestra sección de
indicadores financieros).
Garantía selectiva
Nafin podrá garantizar, de manera selectiva, créditos por montos mayores a los señalados en la garantía
automática, si así lo requiere el banco comercial.
CREDITOS MAYORES A USD 250,000
Las empresas que deseen solicitar financiamiento a Bancomext por montos cercanos a los USD 250,000 o su
equivalente en moneda nacional, deberán cubrir con los siguientes requisitos:
BENEFICIARIO O SUGETO DE CRÉDITO
6
Ser empresas productoras y / o comercializadoras de bienes y servicios en forma directa o indirecta y que
tengan proyectos viables desde el punto de vista financiero y de mercado.
MONEDA
Se ofrecen los créditos en dólares o en moneda nacional de acuerdo a los requerimientos del cliente y su
capacidad para cubrir el riesgo.
ESTRUCTURA DE OPERACIÓN
Las operaciones financiadas por Bancomext deberán estar estructuradas, lo que implica que la empresa deberá
ceder los derechos de cobro de sus ventas de exportación notificando al comprador para que éste lleve a cabo
el direccionamiento de pago. Una vez realizada la notificación, el comprador deberá liquidar sus compras en
la cuenta designada por Bancomext, el cual retendrá la porción que corresponda para el repago del crédito y
entregará el excedente a la empresa.
GARANTÍAS:
Los créditos podrán ser garantizados con alguna(s) de las siguientes opciones:
−
Las garantías propias del crédito.
−
La cesión de los derechos de cobro de ventas generadas con notificación al comprador, incluyendo
contratos de operación, suministro, étc.
−
Certificados de depósito y bonos de prenda
−
Hipoteca civil, cuya cobertura será calculada de acuerdo al avalúo practicado por Bancomext.
−
Hipoteca industrial
−
Fideicomisos cuyo valor de aportación será calculado de acuerdo al avalúo practicado por Bancomext.
La cobertura de las garantías variará en función del tipo de crédito y riesgo de la operación.
TASA DE INTERÉS:
A elección del cliente, las tasas de interés aplicables podrán ser variables sobre base LIBOR en créditos en
dólares y TIIE en moneda nacional, las cuales serán concertadas en el momento de cada disposición, o fijas
tratándose de operaciones de largo plazo y de créditos en dólares.
DE MERCADO Y DE PRODUCCIÓN:
La empresa deberá entregar a Bancomext la evidencia de que cuenta con un proyecto viable desde el punto de
vista técnico o productivo, incluyendo ventajas competitivas, penetración en el mercado, nichos de mercado
identificados, instrumentos promocionales como catálogos, folletos videos, etc.
En cuanto al aspecto técnico y de producción, la empresa deberá contar con la tecnología adecuada, calidad,
capacidad de producción, y establecer con precisión cuáles son los factores que determinan el éxito comercial
de su negocio.
7
FINANCIEROS:
En la fecha de solicitud de crédito, la empresa deberá presentar un nivel de endeudamiento máximo medido
como pasivo total / activo total del 50%, incluyendo el crédito otorgado por Bancomext y mantener este índice
mientras la línea de crédito se encuentre vigente.
Asimismo, la empresa deberá presentar flujos de efectivo positivos, y estados financieros pro forma
proyectados de manera mensual.
LEGALES:
La solicitante de crédito deberá entregar la información necesaria para determinar que tiene la facultad legal
para suscribir el crédito, como:
−
Acta constitutiva y sus modificaciones.
−
Escrituras de los inmuebles entregados en garantía y el certificado de libertad de gravamen
correspondiente.
−
Poderes de las personas que suscribirán el crédito.
−
Contratos de crédito suscritos con otras instituciones financieras.
−
Copia del Registro Federal de Contribuyentes
Nota: Los documentos legales entregados a Bancomext deben ser legibles y completos que permitan una
rápida formalización de los créditos.
CAUSAS DE RECHAZO:
No podrán ser elegibles de recibir financiamiento por parte de Bancomext aquellas empresas que se
encuentren en estado técnico de disolución, presenten cartera vencida o claves de prevención en el Buró de
Crédito se encuentren en huelga o embargadas, insolvencia, o bien, que estén declaradas en suspensión de
pagos o concurso mercantil.
ACCESO:
Para solicitar financiamiento, las empresas deberán entregar una solicitud de crédito debidamente requisitada
y acompañada de toda la información de carácter legal, financiero, de mercado, administrativo y técnico, que
en ella se establece en función al tipo de apoyo financiero. Dicha solicitud podrá ser presentada en el Centro
Bancomext que convenga a la empresa.
TIPOS DE CRÉDITO
FINANCIAMIENTO PARA EL CICLO PRODUCTIVO
El crédito para el ciclo productivo es el monto de los recursos financieros que presta para que las empresas
puedan llevar a cabo la producción y / o exportación directa o indirecta o que sustituyan importaciones de
8
acuerdo con éstos términos;
−Financiar las compras de materia prima, la producción existente de bienes terminados o semiterminados,
importación de insumos, pago de sueldos de mano de obra directa. Tratándose de créditos al sector primario,
podría financiarse la adquisición de ganado o animales de cría.
−Los plazos se fijan en función del ciclo productivo de la empresa y puede ser de hasta 180 días para los
sectores de manufactura y servicios, y hasta 360 días para los sectores de agricultura y pesca. Podrán
autorizarse créditos mayores en moneda extranjera y mensuales en moneda nacional.
−El monto de financiamiento puede ser de hasta 100% del costo de producción.
Financiamiento para las ventas de exportación
El crédito para el ciclo productivo es el monto de los recursos financieros que presta para que las empresas a
su vez puedan ofrecer a sus clientes productos y servicios en condiciones competitivas de acuerdo con éstos
términos;
−Financiar las ventas de exportación directa a plazos
−Los plazos pueden ser de hasta 180 días para los sectores de manufactura y servicios, y hasta 360 días para el
sector primario. Los bienes intermedios o de capital de trabajo, tienen un plazo de hasta 5 años.
−El monto de financiamiento puede ser de hasta 90% del valor de las facturas, pedidos en el caso de ventas a
corto plazo, y en el caso de ventas a largo plazo, hasta el 85% del valor de la factura.
Financiamiento para proyectos de inversión
El crédito para proyectos de inversión, es el monto de los recursos que Bancomext presta a las empresas para
desarrollar nuevos proyectos y para modernizar los establecidos, de acuerdo a los siguientes términos;
−Financiar los proyectos de nueva creación, la ampliación y modernización de empresas en marcha
−Los plazos son de hasta 10 años y se establecen en función a los ingresos esperados del proyecto. Las
amortizaciones de los créditos se realizarán mensual, trimestral, semestral, o anual, con base a los flujos.
−El monto de financiamiento tratándose de empresas de nueva creación hasta el 50% del monto total a
invertir. El 85% del valor del proyecto en el caso de modernizaciones de empresas en marcha.
Financiamiento para importación de productos básicos
el monto de los recursos financieros que Bancomext presta para que las empresas puedan llevar a cabo la
adquisición de productos básicos o bien financiar la importación de ganado de cría, procedente de Estados
Unidos, de acuerdo con las siguientes condiciones
−Los beneficiarios deben ser empresas importadoras de productos procedentes de Estados Unidos.
−Financiar las compras de productos básicos, procedentes de Estados Unidos
−Los plazos pueden ser de hasta 180 días, contados a partir de la fecha de negociación; y se pueden otorgar
financiamientos a 360 días dependiendo de las características de la operación.
9
−El monto de financiamiento será da do en Bancomext y será autorizado por la Commodity Corporation.
Financiamiento automático de la cartera de exportación (descuento de documentos)
El descuento de documentos consiste en que Bancomext adquiera derechos consignados en documentos o
títulos de crédito, de cuyo valor nominal se una cantidad equivalente a los intereses que se devengarían entre
la fecha en que se reciben y la de su vencimiento.
−Los beneficiarios deben ser empresas cuyas ventas de exportación directa cuenten con seguro de crédito o
con cobertura otorgada por una institución financiera calificada por Bancomext
−Descontar cuentas por cobrar derivadas de la exportación directa o indirecta
−La vigencia de la línea será de 3 años.
−Total: el que se determine sobre la base de las ventas.
Por operación: con base en la cobertura de riesgo, se requerirá una póliza de riesgo político sobre ventas por
descuento.
Financiamiento para el desarrollo de proveedores
El apoyo financiero se basa en la seguridad de que la empresa exportadora ofrece a través de un convenio
establecido para liquidar oportunamente el monto fincado a la empresa proveedora, contra la entrega de la
mercancía en los términos pactados.
−Los beneficiarios deben ser todos aquellos proveedores que a consideración de los compradores cumplan
con los requisitos de calidad y cuenten con el certificado para y / o validación para realizar los pagos
correspondientes que Bancomext señale.
−Se orienta básicamente hacia el capital de trabajo, las ventas a las empresas exportadoras, la compra de
maquinaria y equipo, siempre y cuando tenga un contrato con el comprador que le permita la recuperación de
su crédito son sus respectivos intereses.
−Los pagos correspondientes serán fincados por el comprador y serán notificados y puestos a la designación
de lo que Bancomext decida.
Financiamiento para desarrolladores de naves industriales arrendamiento y / o venta
El crédito para éste tipo de apoyo financiero, es el monto de los recursos que Bancomext presta a las empresas
para operaciones destinadas a la construcción y equipamiento de naves industriales para venta o
arrendamiento, de acuerdo a lo siguiente;
−Las empresas beneficiadas son las constructoras o inmobiliarias desarrolladoras de naves industriales, con
experiencia en la comercialización de naves.
−El plazo será de hasta un año
−El porcentaje de financiamiento será de hasta 100% del costo de construcción.
Hasta el 85% en caso de arrendamiento.
10
Esquema financiero para el apoyo a la industrial del software
Bancomext ha desarrollado un esquema financiero que permita a empresas de software contar con el capital
de trabajo para lograr proyectos de exportación, considerando lo siguiente;
−Empresas desarrolladoras de software directas o indirectas que cuenten con el proceso para obtener la
certificación ISO 9001 que cuenten con exportaciones recurrentes a un mismo cliente.
−Apoyar las necesidades de capital de trabajo de desarrolladores de sw, tale como capacitación, viajes, renta
de instalaciones, mobiliario, equipo, etc.
−El porcentaje de financiamiento será de hasta 50% del valor del contrato de exportación.
Reporto
Desde 1999 Bancomext desarrolló la infraestructura requerida para operar productos agropecuarios,
específicamente la comercialización de maíz.
A través del esquema de reporto se apoya en forma indirecta a un número de productores, mediante el pago de
contrato de sus cosechas, así las empresas conservan su derecho de compra sobre el producto, éste sistema
opera bajo las siguientes normas:
−Empresas productoras, comercializadoras e industrias de granos.
−Los plazos y amortizaciones serán hasta de 45 días por operación de reporto, pudiera ser hasta 3 ocasiones.
11