CIRCULAR No. 09-10 PARA: Asociados de UNADCOOP DE: Luis Germán Barbosa Villalba ASUNTO: Nuevo Reglamento de Aportes Sociales y Crédito FECHA: 12 de Noviembre de 2010 Nos complace informarle a la comunidad Unadista vinculada a UNADCOOP que el Consejo de Administración después de un proceso de análisis de condiciones del mercado financiero, de las necesidades y posibilidades de sus asociados, de elaboración de un proyecto de reforma al documento de la referencia, estudió y aprobó un nuevo reglamento de aportes sociales y crédito que ha entrado a operar a partir de la fecha de hoy. Las condiciones generales y financieras, como también las líneas de crédito contempladas en el nuevo reglamento son las siguientes: Los créditos se agrupan en tres modalidades de modalidades establecidas son las siguientes: acuerdo con su destinación. Las 1. Consumo 2. Vivienda 3. Micro crédito Los créditos de consumo incluyen siete (7) líneas de crédito, cuyas características son las siguientes: 1. Salud y Seguridad Social Los recursos de esta línea para salud se destinarán a pagos de gastos de hospitalización, cirugía y medicamentos no incluidos en el POS. Incluye también el pago de los aportes a la seguridad social para contratistas y el pago de planes complementarios de salud. Monto Máximo Plazo Máximo Tasa Interés 36 DTF +10% anual. 10 SMMLV (Hoy $5.150.000) Hasta meses Hoy 1.12% mensual de Garantías 1 Codeudor o firma avalista Forma de pago Cuotas mensuales o primas (hasta 30% del monto) 2. Educación Pago de matrículas por educación formal e inscripciones a cursos. Adquisición de Textos y/o títulos escolares para el asociado o su grupo familiar. Monto Máximo Plazo Máximo 20 SMMLV (Hoy $10.300.000) Hasta 36 meses Tasa Interés DTF +10% anual. de Garantías Forma de pago 1 Codeudor o Cuota Mensual firma avalista o prima (hasta 30% del monto) Hoy 1.12% mensual. 3. Libre Inversión Para atender las necesidades de los asociados por cualquier motivo. Monto Máximo Plazo Máximo 20 SMMLV (Hoy $10.300.000) Hasta 36 meses Tasa Interés DTF +13% anual. Hoy 1.37% mensual. de Garantías Hasta 10SMMLV 1 codeudor. Forma de pago Cuotas mensuales o primas (hasta el 30% del monto). Más de 10SMMMLV 2 codeudores. Los codeudores podrán ser sustituidos por una firma avalista. 4. Rápido Permite resolver los problemas inmediatos de liquidez de los asociados. Monto Máximo Plazo Máximo 50% del salario o ingreso mensual Hasta 12 meses por nomina o convenio recaudo bancario. Hasta 6 meses con prima. Hasta 3 meses con cheque. Tasa Interés DTF +13% anual. de Garantías 1 Codeudor o firma avalista. Forma de pago Cuotas mensuales o primas. Hoy1.37% mensual. Cheque posfechado. 5. Crédito Promocional Rotativo Adquisición de productos o servicios ofrecidos por la cooperativa mediante convenios con proveedores. Monto Máximo Plazo Máximo 10 SMMLV (Hoy $5.150.000) Hasta 36 meses Tasa Interés DTF +12% anual. Hoy 1.29% mensual. de Garantías 1 codeudor o firma avalista. Pagaré en blanco con carta de instrucciones. Forma de pago Cuotas mensuales o primas (hasta 30% del monto) 6. Adquisición de Vehículo Compra de vehículo nuevo. Monto Máximo Plazo Máximo 60 SMMLV (Hoy 30.900.000) 60 meses Tasa Interés DTF +12% anual. Hoy 1.29% mensual. de Garantías Hasta 10SMMLV 1 codeudor. Más de 10 SMMMLV 2 codeudores. Los codeudores podrán ser sustituidos por una firma avalista o prenda sin tenencia con reserva de dominio para UNADCOOP Forma de pago Cuotas mensuales o primas (hasta 30% del monto). 7. Seguros y otros amparos Adquisición de seguros SOAT y todo riesgo para vehículos, vivienda o vida. Monto Máximo Plazo Máximo 5 SMMLV Hoy $2.575.000 Hasta 12 meses Tasa Interés DTF +12% anual. de Garantías 1 codeudor o firma avalista. Hoy 1.29% mensual. Forma de pago Cuotas mensuales o primas (hasta 30% del monto). Los créditos de vivienda incluyen tres (3) líneas de crédito, cuyas características son las siguientes: 1. Reparación de vivienda y mejoras locativas Arreglo y mejora de vivienda o inmuebles de propiedad de los asociados. Monto Máximo Plazo Máximo Tasa Interés 36 DTF +11% anual. 20 SMMLV (Hoy $10.300.000) Hasta meses Hoy 1.21% mensual. de Garantías Hasta 10 SMMLV 1 codeudor. Más de 10 SMMMLV 2 codeudores. Los codeudores podrán ser sustituidos por una firma avalista o Hipoteca en 1° o 2° grado a favor de UNADCOOP Forma de pago Cuotas mensuales o primas (hasta 30% del monto). 1. Pago de deuda hipotecaria Pago total o parcial de deudas adquiridas con entidades financieras para la adquisición de vivienda. Monto Máximo Plazo Máximo 50 SMMLV (Hoy $25.750.000) Hasta 48 meses. Tasa Interés DTF +12% anual. de Garantías Hoy 1.29% mensual. Hasta 10 SMMLV 1 codeudor. Forma de pago Cuotas mensuales o primas (hasta 30% del monto). Más de 10 SMMMLV 2 codeudores. Los codeudores podrán ser sustituidos por una firma avalista o Hipoteca en 1° o 2° grado a favor de UNADCOOP. 3. Adquisición de Vivienda Financiación total o parcial de compra de vivienda asociado. Monto Máximo Plazo Máximo Tasa de Interés 100 SMMLV 84 meses (7 DTF +11% (Hoy $ años). anual. 51.500.000) Hoy 1.21% mensual. nueva o usada o lote por parte del Garantías Forma de pago Hasta 10 SMMLV 1 codeudor. Cuotas mensuales o Primas (hasta 30% del monto). Más de 10 SMMMLV 2 codeudores. Los codeudores podrán ser sustituidos por una firma avalista o Hipoteca en 1° o 2° grado a favor de UNADCOOP Los créditos de la modalidad de Micro crédito incluyen una (1) línea de crédito, cuyas características son las siguientes: 1. Proyectos Micro empresariales Montaje o desarrollo de pequeños negocios por parte de los asociados. Monto Máximo Plazo Máximo 25 SMMLV (Hoy $ 12.875.000) 12 meses para asociados con antigüedad menor a un año. 24 meses para asociados con antigüedad entre 1 y 2 años. 36 meses para asociados con antigüedad mayor de 2 años. Tasa Interés DTF +15% anual. Hoy 1.54% mensual. de Garantías Hasta 10 SMMLV 1 codeudor. Forma de pago Cuotas mensuales o primas (hasta 30% del monto). Más de 10 SMMMLV 2 codeudores. Los codeudores podrán ser sustituidos por una firma avalista o prenda sin tenencia sobre maquinaria Además de las modificaciones en las líneas de crédito el nuevo reglamento de Aportes Sociales y Crédito contempla cambios en otros aspectos, tales como: Se suprimieron las normas referentes a las modalidades de ahorro puesto que la cooperativa no está autorizada para captar ahorros. Se definieron las modalidades de aportes sociales obligatorios, voluntarios y extraordinarios. Se establece la consulta obligatoria ante las centrales de riesgo y el análisis de la capacidad de pago del deudor y codeudores. Se crea el sistema de pago a través de recaudo y/o débito automático bancario, para quienes no puedan utilizar el sistema de descuento por nómina. Se solicitará la fotocopia de la cédula para los deudores y codeudores que no cuenten con este documento en los archivos de la cooperativa. Se solicitará el diligenciamiento del formato de asegurabilidad que da derecho al seguro de vida deudores. Se incrementa a cuatro (4) veces los aportes sociales el cupo de crédito del asociado. Se reduce de cuatro (4) a tres (3) veces la posibilidad de ser codeudor. Se incorporan nuevas modalidades de garantías como pignoración de vehículos, hipotecas en primero y segundo grado y prenda sin tenencia sobre maquinaria. Se fija una contribución del 2% para el fondo de solidaridad para todas las líneas de crédito. Se elimina la antigüedad para los créditos por las líneas de crédito rápido y promocional. La antigüedad para las líneas de crédito de vehículo será de seis (6) meses y para vivienda de un (1) año. En las demás líneas de crédito la antigüedad será de tres (3) meses. El Consejo de Administración estudiará y decidirá las solicitudes de préstamos que excedan los treinta (30) SMMLV ($ 15.450.000,oo) y las presentadas por los miembros de los organismos directivos, comité de crédito, junta de vigilancia y empleados de UNADCOOP, con excepción de los crédito rápidos y promocionales que los aprobará el Gerente. El Comité de Crédito estudiará y decidirá las solicitudes de crédito mayores 10 SMMLV ($ 5.150.000,oo) y menores de 30 SMMLV (hoy $ 15.450.000,oo) y los créditos rápidos y promocionales que presente el Gerente. El Gerente estudiará y decidirá sobre las solicitudes de préstamo por valores hasta a 10 SMMMLV (hoy $ 5.150.000,oo) y que no correspondan a las atribuciones del Consejo de Administración y Comité de Crédito. Atentamente, Luis Germán Barbosa Villalba Gerente de UNADCOOP