grupo banco popular – cea foe (ref: 01

Convenio CEA-BANCO POPULAR
Productos, operaciones y condiciones
GRUPO BANCO POPULAR – CEA FOE (REF: 01-2008)
A.- INVERSIONES EN ACTIVOS FIJOS
1. Cuantía
En función de las necesidades, garantías y posibilidades de
reembolso
del
solicitante.
2. Plazo
Hasta 8 años, con posibilidad de 2 primeros años de carencia
3. Amortización
Posibilidad de amortización mensual y trimestral; sistema
francés de cuotas constantes.
4. Tipo de interés
EURIBOR a un año incrementado en 2 puntos.
5. Acotación mínima
Se
establece
una
acotación
mínima
del
3,75%
6. Comisiones
Se devengará por una sola vez, y en el momento de la
formalización, una comisión de apertura del 0,50% del principal,
siendo de cuenta del prestatario todos los impuestos y/o gastos
que se originen con motivo de las operaciones.
Sin comisión de estudio ni de gestión.
B.- CAPITAL CIRCULANTE
Con esta modalidad se pretende atender las necesidades de liquidez
de las empresas a corto y medio plazo.
1. Cuantía.
En función de las necesidades, garantías y posibilidades de
reembolso del solicitante.
2. Modalidad.
Podrán adoptar la forma de cuenta de crédito a plazo máximo de
un año o de préstamo.
3. Interés.
EURIBOR a un año, incrementado en un punto.
4. Amortización.
En las cuentas de crédito el capital se amortizará al vencimiento
y los intereses por trimestres vencidos. En los préstamos, por
trimestralidades constantes.
5. Acotación mínima. Se establece una acotación mínima del
3,75%.
6. Comisiones.
Se devengará por una sola vez, y en el momento de la
formalización, una comisión de apertura del 0,25% del principal,
siendo de cuenta del prestatario todos los impuestos y/o gastos
que se originen con motivo de las operaciones.
Sin
comisión
de
estudio
ni
de
gestión.
En la modalidad de cuenta de crédito, la comisión de
disponibilidad será del 0%
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Productos, operaciones y condiciones
C.- REFINANCIACIÓN DE PASIVO
Bajo esta modalidad se pretende facilitar la reconversión de pasivo de
las empresas, a fin de acomodarlos a sus posibilidades de
amortización.
Cuantía:
Hasta el 100% de los pasivos a refinanciar, que resulten debidamente
acreditados a la Entidad Financiera.
Son de aplicación los plazos, condiciones financieras y garantía de las
modalidades precedentes.
D.- DESCUENTO COMERCIAL
Las condiciones básicas serán:
1. Papel.
Deberá corresponder a la actividad empresarial y
escalonado en sus plazos hasta un máximo de 12 meses.
2. Interés.
EURIBOR a un año incrementado en 0.75 puntos
3. Comisiones.
COMISIÓN DE NEGOCIACIÓN
%
Domiciliado
y
0.10%
Aceptado
Domiciliado s/aceptar 0.10%
No domiciliado
0.30%
DEVOLUCIÓN DE EFECTOS
%
Comisión Impagados 2.50%
Declaración
de
Único
Impago
Comisión Protesto
Único
ser
Mínimo
1,20 €
1,35 €
1,35 €
Mínimo
2,40 €
9€
9€
E.- OPERACIONES DE LEASING
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Leasing mobiliario
1. Tarifas.
Comisión de apertura: Exento
Tipo de interés: Euribor anual desde 1% hasta 1,50%
(dependiendo de bonificaciones aplicadas en cada momento).
2. Garantías.
Las normales de cualquier operación de crédito, incluidas otras
garantías complementarias (avales, etc...) cuando la solvencia
del solicitante, importe de la operación y las posibilidades de
reembolso
las
hagan
necesarias.
En todo caso, los bienes deben estar correctamente
asegurados.
3. Amortización.
Mensual.
4. Acotación mínima. Se establece una acotación mínima del
3,75%
5. Plazo.
Hasta un máximo de 8 años.
Leasing inmobiliario
1. Tarifas.
Comisión de apertura: 0,50%
Tipo de interés: Euribor anual + 1,50% .
2. Garantías.
Las normales de cualquier operación de crédito, incluidas otras
garantías complementarias (avales, etc...) cuando la solvencia
del solicitante, importe de la operación y las posibilidades de
reembolso las hagan necesarias.
En todo caso, los bienes deben estar correctamente asegurados.
3. Amortización.
Mensual.
4. Acotación mínima. Se establece una acotación mínima del
3,75%
5. Plazo.
Hasta un máximo de 20 años.
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Productos, operaciones y condiciones
F. OPERACIONES DE COMERCIO EXTERIOR
A) Línea de Financiación de Importaciones
1. Cuantía. Hasta el 90% de las compras.
2. Plazo.
Máximo 270 días con garantía personal.
3. Documentación.
Presupuesto, factura del proveedor.
4. Tipo de interés. EURIBOR / LIBOR a un año más 1.25 puntos.
5. Comisiones.
Se devengará de una sola vez y en el momento de la
formalización una comisión de apertura del 1% del principal,
siendo de cuenta del prestatario todos los impuestos y otros
gastos que se originen con motivo de las operaciones.
B) Línea de Financiación de Exportadores
1. Cuantía.
Hasta el 100% de las ventas.
2. Plazo.
Hasta 1 año.
3. Documentación.
Conocimiento de embarque, factura.
4. Tipo de interés. EURIBOR / LIBOR a un año incrementado en
1,25 puntos.
5. Comisiones.
Se devengará por una sola vez y en el momento de la
formalización una comisión de apertura del 1% del principal,
siendo de cuenta del prestatario todos los impuestos y otros
gastos que se originen con motivo de las operaciones.
Además
se
aplicarán
las
siguientes
tarifas:
COBROS: Comisión de:
o Transferencias: 0,10%
o Cheques abonados en firme: 0,15%
o Cheques en gestión de cobro: 0,25%
o Créditos documentarios de exportación: 0,40%
PAGOS: Comisión de:
o
o
Emisión Cheque/Orden de pago ME: 0,25%
Créditos documentarios de importación:
 Pago diferido: 0,10%
 Riesgo trimestral: 0,10%
 Apertura: 0,40%
Estas comisiones por tramitación de cobros y pagos se aplicarán
a todas aquellas empresas que se acojan al presente protocolo,
aún cuando no solicitaren financiación alguna.
G.
LINEA
DE
FINANCIACIÓN
PARA
EL
DESCUENTO
DE
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Productos, operaciones y condiciones
CERTIFICACIONES DE OBRAS Y SERVICIOS
1. Importe a anticipar
El importe máximo a descontar ascenderá al 80% del nominal
de la certificación o factura por obra o servicio.
2. Intereses
El tipo de interés aplicable al descuento se determina
incrementando en hasta 0,75% puntos el tipo EURIBOR a 90
días del día anterior a la fecha de formalización del descuento.
3. Comisiones
Exento de comisiones.
4. Requisitos formales de los documentos a descontar
Las certificaciones o facturas lo habrán de ser a cargo de la
Junta de Andalucía, sus organismos autónomos y empresas
públicas, así como Ayuntamientos y Organismos de la
Administración Central, endosadas a favor de “Grupo Banco
Popular” y en todo caso tomada de razón su endoso por el
correspondiente órgano de la Administración, con domiciliación
en la entidad financiera.
H. CUENTAS CORRIENTES
Para saldos superiores a 0 €:


Remuneración del 2,25% anual.
Comisión de mantenimiento y gastos de administración a
negociar.
I.-PLANES DE PENSIONES
Oferta específica para la creación de un Plan de Pensiones de empleo
a analizar en cada caso. Desde 30 € de aportación al mes por
partícipe.
J.-LÍNEA DE FINANCIACIÓN PARA INVERSIONES EN EL ÁREA DE
CALIDAD Y/O MEDIO AMBIENTE A TRAVÉS DEL BANCO EUROPEO DE
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Productos, operaciones y condiciones
INVERSIONES (BEI)
1. Cuantía
A determinar en cada caso, con un mínimo de 20.000 euros.
2. Plazo
Mínimo 30 meses.
3. Amortización
Por mensualidades o trimestralidades constantes.
4. Tipo de interés
EURIBOR
trimestral
Revisable anualmente.
incrementado
en
0,95
puntos.
5. Comisiones
Se devengará por una sola vez, y en el momento de la
formalización, una comisión de apertura del 1% del principal,
siendo de cuenta del prestatario todos los impuestos y/o gastos
que se originen con motivo de las operaciones.
En operaciones avaladas por Sociedades de Garantía
Recíproca, la comisión de apertura será del 0,50% del principal.
Sin
comisión
de
estudio
ni
de
gestión.
En caso de cancelación anticipada, parcial o total, la comisión se
negociará.
K. ASESORAMIENTO PARA LA ELABORACIÓN DEL PROTOCOLO DE
TRANSMISIÓN EN EMPRESAS FAMILIARES
1. El Grupo, a través de Popular Banca Privada, ofrece servicios de
asesoramiento en protocolo de transmisión de empresas
familiares, así como de planificación fiscal, legal e inmobiliaria.
L. LÍNEA DE FINANCIACIÓN PARA PROYECTOS DE CREACIÓN DE
EMPRESAS
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Productos, operaciones y condiciones
La Confederación de Empresarios de Andalucía, dentro de su
estructura de servicios empresariales, cuenta con una Unidad de
Creación de Empresas que tiene como objetivo la promoción y fomento
del espíritu empresarial y el desarrollo de nuevas iniciativas
empresariales competitivas en nuestra Región.
Grupo Banco Popular analizará todas las operaciones de financiación
proyectos que cuenten con el "Certificado de Viabilidad" expedido por
la Confederación de Empresarios de Andalucía. Este certificado será
tenido en cuenta positivamente por Grupo Banco Popular a la hora de
analizar la operación de activo, su riesgo y las garantías aportadas,
aunque en ningún caso será vinculante a la hora de estimar /
desestimar la operación, que en todo caso dependerá de la libre
decisión empresarial del Banco, conforme a sus criterios de valoración
del riesgo.
Se aplicarán las mismas condiciones que para las Inversiones en
Activos Fijos.
M. RENTING
1.- Destino
Utilización, en régimen de alquiler mensual, de determinados equipos
(centralitas telefónicas, ordenadores, fotocopiadoras, sistemas de
seguridad y/o contra incendios, vehículos, etc.), durante el plazo
establecido por contrato específico.
2.- Ventajas
necesidad de efectuar ningún desembolso por la inversión. Implica una
cuota mensual fija y conocida al inicio de la operación.
continua renovación, permitiendo adaptarse a la evolución tecnológica
de los bienes existentes en el mercado.
usuario.
N. FACTORING
El Factoring es un servicio de gestión y financiación de las ventas a
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Productos, operaciones y condiciones
clientes.
1. Ventajas
o Reducción de los costos de gestión y administración de
cobros.
o No incrementa el endeudamiento contable.
2. Tipo de interés
o EURIBOR a un año incrementado en 0,50 puntos,
revisable anualmente.
3. Comisiones
Comisión de factoring a 90 días:
o
o
Sin recurso 0,25%
Con recurso 0,15%
O. CONFIRMING
El confirming gestiona los pagos a los proveedores de la empresa,
ofreciendo financiación automática a los mismos cuando se dispone de
la conformidad del pago.
1. Ventajas para la empresa
o Homogeneización del sistema de pagos a proveedores.
o Regulación de la tesorería al unificar los flujos de pago.
o Ofrece a sus proveedores financiación automática.
o Automatización de la gestión de pagos a proveedores
mediante banca electrónica.
2. Ventajas para los proveedores
o Agilidad en el cobro.
o Sistema de financiación ágil y fácil.
o Elimina las cuentas a cobrar en el balance.
3. Tipo de interés
o EURIBOR a un año incrementado en un punto, revisable
anualmente.
4. Comisiones
o 0,30%.
P. PAGOS DE NÓMINAS EN SOPORTE MAGNÉTICO
Gestión de las órdenes de abonos de nóminas de empresas asociadas
a CEA mediante soporte magnético o transmisión directa por línea
abierta desde la propia empresa. Servicio exento de comisiones.
Q. GESTIÓN DE COBROS
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Productos, operaciones y condiciones
Servicio de gestión integral de los cobros, tanto en euros como en
divisas.
Comisiones
o
o
o
o
o
o
Transferencias: 0,10%.
Ingresos de cheques en euros: 0,15%.
Ingresos de cheques en divisas: 0,15%.
Cheques en gestión de cobros en euros: 0,25%.
Cheques en gestión de cobro en divisas: 0,25%.
Créditos documentarios de exportación: 0,40%.
R. TERMINALES PUNTO DE VENTA
Grupo Banco Popular instalará gratuitamente TPV´s a todas las
empresas que lo deseen para que puedan atender los pagos de sus
clientes mediante las tarjetas VISA, MASTER CARD.
En todas las transacciones efectuadas mediante los TPV´s bonificados
de Grupo Banco Popular se podrán aplicar bonificaciones en función
del grado de vinculación.
Bonificación: Hasta el 0,40 de la tasa de descuento, en base a los
productos contratados.
S. GESTIÓN DE PAGOS
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Productos, operaciones y condiciones
Grupo Banco Popular facilita la gestión integral de los pagos, tanto a
proveedores como al personal asalariado, etc. Se incluyen todo tipo de
modalidades de pago, incluyendo la posibilidad del envío anticipado de
las órdenes.
1. Prestaciones del servicio. Incluye, entre otras, las siguientes
modalidades de pagos:
o Traspasos, transferencias y nóminas.
o Emisión de Carta-Cheque, Carta Pagaré y Carta Cheque
Garantizado.
o Emisión de Cheques-Nómina.
o Emisión de Cheque / Orden de Pago ME: Comisión del
0,25%.
o Créditos Documentarios de importación:
 Pago diferido: 0,10%.
 Riesgo trimestral: 0,10%.
 Apertura: 0,40%.
2. Acceso al Servicio. Se facilita el envío de las órdenes de pago a
través de:
o Disquete presentado en la oficina de Grupo Banco
Popular
o Transmisión telefónica de ficheros mediante el servicio
Banca a distancia “bank on line”, 24 horas al día, 7 días a
la semana.
T. AVALES Y PREAVALES
Dirigido a Empresas o Grupos de Empresas, que en el desarrollo de
su actividad empresarial solicitan de forma recurrente a las entidades
Financieras la concesión de garantías frente a terceros.
1. Comisiones de avales y preavales:
o Comisión de formalización 0,15%
o Comisión de riesgo trimestral 0,15%
U. TARJETA VISA EMPRESA
1. Características:
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Productos, operaciones y condiciones
Tarjeta de crédito domiciliada en un depósito designado
por la empresa.
o Posibilidad de distintos beneficiarios, adscritos a diversas
dependencias o departamentos de la sociedad, con
límites variables determinados por la misma en razón de
sus funciones o atribuciones internas.
o Exenta de cuota el primer año.
2. Información:
Se facilita información completa de la utilización de la tarjeta
mediante extractos especiales en papel con impresión en color y
en formato DIN A4 y mediante Línea Abierta. El desglose de la
información en papel es el siguiente:
o Extracto de operaciones del mes: por cada beneficiario de
la tarjeta.
o Extracto resumen del mes: por cada dependencia o
departamento, importe de los consumos del mes con
desglose por conceptos y beneficiario.
o Extracto resumen dependencias: importe de los
consumos del mes con desglose por conceptos y
dependencias o departamentos.
o Extracto anual consumos efectuados con la tarjeta.
o
Disponible en versión VISA CLASSIC y VISA ORO.
V. Bancopopular-e
Grupo Banco Popular, a través de su filial bancopopular-e, pone a
disposición de la Confederación una oferta específica y
complementaria de productos y servicios tramitados exclusivamente a
través de Internet (www.bancopopular-e.com) y de la oficina en Sevilla
de dicho banco.
Atendiendo a las condiciones de mercado, el Banco se reserva el
derecho a, en cualquier momento, suprimir o añadir a la relación de
productos y servicios indicados en la presente Estipulación, aquellos
que considere más convenientes, y/o a modificar las condiciones
aplicables a la contratación de los productos y servicios indicados en la
misma, todo lo cual será debidamente comunicado a la Confederación.
Las condiciones que en cada momento rijan para los productos y
servicios a los que se ha hecho referencia serán de aplicación a partir
del momento en que el asociado se identifique como tal en la sucursal
y manifieste expresamente su deseo de acogerse a las mismas, a
excepción de las operaciones de crédito, a las que únicamente les
serán de aplicación las nuevas condiciones si se formalizan con
posterioridad a la firma del presente Acuerdo”.
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