Documento 2856083

SINIESTROS
MUERTES Y GRANDES INCAPACIDADES
La clave es el
riesgo judicial
El estudio Tranmed concilia entre 200 y 250
siniestros por año. Alcanzan cifras millonarias. No
calculan puntos de incapacidad. Analizan el riesgo
judicial que afronta la aseguradora si decide no
conciliar. Con el monto de sentencia probable, salen
a arreglar. La clave: seguir de cerca la jurisprudencia
en cada punto del país. El ahorro puede llegar al
40 % de lo que se pagaría con una sentencia.
„ Bustos: “Afortunadamente, muchas
aseguradoras se van despertando y ya
no usan la tablita para calcular los
puntos de incapacidad, sino que
analizan el riesgo judicial”.
L
os siniestros del ramo Automotores que involucran muertes o
grandes incapacidades y que
son de importantes magnitudes económicas, tienen una alternativa mejor que el juicio: la negociación ex38 ESTRATEGAS
trajudicial. Las aseguradoras que
asumen políticas agresivas para evitar litigios generalmente tercerizan la
conciliación en estudios de abogados
especializados.
Tranmed se dedica fundamentalmente a la prevención de estos juicios para compañías de seguros y
atiende desde un rasguño hasta un fallecido. Para abordar los casos más
complejos (fallecidos e incapacidades totales y permanentes de más del
60 %, por ejemplo fracturas múltiples y expuestas, amputación de un
miembro, problemas neurológicos
como hemiplejia o paraplejia), el estudio tiene una unidad especial: el
Departamento de Siniestros con
Muertes y Grandes Incapacidades
comandado por el abogado Carlos
Bustos.
“Las conciliaciones en general
constan de las siguientes etapas —explica Bustos—. En primer lugar, la
verificación del hecho: buscamos al
tercero, constatamos que exista el siniestro, que no sea un fraude. Luego
comprobamos si hay o no causales
de exclusión de cobertura: esto atañe al contrato entre aseguradora y
asegurado. En tercer lugar realizamos la evaluación de responsabilidad: determinamos si el asegurado es
o no responsable del siniestro. Por
último, aconsejamos a la compañía
sobre si iniciar o no una etapa transaccional.”
Si la responsabilidad es del tercero, Tranmed recolecta la mayor
cantidad de elementos posibles para
que la aseguradora pueda mantener
una defensa cuando sea citada en garantía en la etapa judicial. El estudio
acompañará a la compañía hasta la
mediación inclusive. Pero si, por el
contrario, la responsabilidad es del
asegurado, se inicia la conciliación.
Esto, básicamente, se aplica a todos los siniestros con lesiones. Puede ser un proceso más sintético, si se
trata de heridas leves, o más profundo, si son importantes o hay muertos. En el segundo caso, Tranmed incluye la vista de las causas penales.
“Siempre que se produce un accidente de tránsito interviene la policía y
levanta un sumario penal por un delito de lesiones culposas u homicidio
culposo. Todo lo que recolecta la policía y el juzgado que interviene nos
muñe a nosotros de elementos para
establecer las responsabilidades”,
señala Bustos.
RIESGO JUDICIAL. El departamento de Siniestros con Muertes y Grandes Incapacidades de Tranmed se
creó con la certeza de que no se pueden atender estos casos de la misma
manera que a los demás. El tratamiento debe ser diferencial y eso
consiste en conocer el riesgo judicial
que afronta la compañía si decide no
conciliar.
Este estudio atiende a empresas
líderes del mercado asegurador (La
Caja, Provincia Seguros, Allianz, Liberty y RSA) que tienen políticas
agresivas en la prevención de juicios.
“Afortunadamente, muchas aseguradoras se van despertando y ya no
usan la tablita para calcular los puntos de incapacidad para resolver estos temas (cosa que sí se puede hacer con casos menores), sino que analizan el riesgo judicial: la probabili-
dad que tienen de perder un juicio y,
sobre todo, cuánto les va a salir ese
juicio (que en algunos casos está perdido de antemano)”, define el director del Departamento.
Hay muchas cosas de las que depende la resolución de un juicio, por
ejemplo los resultados de las pericias médicas, las características personales del lesionado/fallecido, su
ocupación, sus ingresos y la composición de su familia. “Analizamos
todas estas variables y determinamos el monto de sentencia probable.
Si a 60 días del siniestro yo le digo
a la aseguradora que el juicio le va
a salir equis cantidad de plata, la
compañía sabe con certeza que de
ahí para abajo puede conciliar haciendo un buen negocio”, remarca el
abogado.
En los casos de grandes magni-
tudes económicas, conocer el riesgo y los costos de un juicio que segurajudicial es clave para tomar las me- mente llevará años.
jores decisiones: si pagar o no, y
Bustos sostiene que hay que pacuánto pagar. “Tuvigar “lo antes y lo más
mos casos de parapléequitativamente posijicos en los que pagable”. Con esta modaSi a 60 días
mos negociaciones de del siniestro yo le
lidad la compañía se
un millón y de hasta digo a la aseguradora ahorra, además de un
1,5 millones de pesos.
porcentaje importanque el juicio le va a
El asegurador que pate del capital indemsalir equis cantidad
gó eso hizo negocio. El
nizatorio, el rubro inahorro en algunos ca- de plata, sabe con
tereses.
sos es del 30 o el 40% certeza que de ahí
“Si tenés un siniesrespecto de lo que pa- para abajo puede
tro en 2001 y la sengaría con una senten- conciliar haciendo un
tencia sale en 2011,
cia”, reconoce Bustos. buen negocio.
tendrás que pagar 10
En la transacción
años de intereses sotodos ganan. Los dambre un capital que en
nificados se hacen del dinero rápida- estos casos grandes puede ser de enmente (de la conciliación al cobro pa- tre 300 y 500 mil pesos. La sentensan 30 días aproximadamente), se cia puede terminar siendo de 1,2 mievitan la angustia, la incertidumbre llones de pesos. Los intereses a ve-
“
”
ESTRATEGAS 39
SINIESTROS
ces cuadruplican el capital original”,
explica Bustos.
Además, la aseguradora se ahorra el costo de todos los profesionales que actúen dentro del expediente judicial aparte de los abogados, por
ejemplo los peritos (médicos, mecánicos, psicológicos) que cobran un
porcentaje en función del monto de
la sentencia. Por último, los honorarios del abogado reclamante serán
más ajustados, ya que son un porcentaje del monto que se concilia y no
del de una futura sentencia.
JURISDICCION. Para poder deter-
minar el riesgo judicial que pesa sobre una compañía, es imperativo estar actualizado sobre la jurisprudencia en cada punto del país. Bustos
aclara que no es lo mismo una sentencia en Córdoba que en Chubut,
„ “En algunas jurisdicciones los jueces
aunque se trate de casos similares.
están otorgando el beneficio de Daño
¿En qué varía? A saber. El artícu- Moral a concubinos y hermanos.”
lo 1.078 del Código Civil establece
que el Daño Moral en caso de falle- za a pasar que los jueces de algunas
cimiento es aplicable solamente a los jurisdicciones dan lugar a los pediascendientes, a los descendientes y dos de inconstitucionalidad del artíal cónyuge. Pero la sociedad cambia culo 1.078 del Código Civil otorgány ahora, por ejemplo, las personas vi- doles el beneficio a ambos.
ven juntas y tienen hijos sin casarse.
“Estos cambios, cuando se dan en
El problema es que los
un lugar, de a poco se
concubinos están exvan expandiendo a los
cluidos del derecho a
lindantes. Un fallo de fiEn Córdoba
percibir el pago por el los jueces utilizan
nes de 2009 incorporó
Daño Moral.
la inconstitucionalidad
una fórmula
Otra situación comdel artículo 1.078 en
matemática pero
pleja es la de los hermaMar del Plata. Esto seen Capital Federal,
nos, que también queguramente repercutirá
dan afuera de esta in- GBA y Neuquén
en el GBA y de a poquideterminan
cuánto
demnización cuando,
to llegará a Capital Fesin embargo, muchas vale una vida
deral. Una compañía
veces son las personas según su leal saber
que no está lo suficienmás afectadas por la y entender.
temente informada somuerte en cuestión (tal
bre qué es lo que pasa
vez porque vivían junen la jurisdicción a la
tos o tenían una empresa).
que se somete, puede hacer una evaDurante mucho tiempo, concubi- luación errónea y creer que es más
nos y hermanos han reclamado para simple de lo que en realidad es”, adque se los incluya en la órbita de ad- vierte Bustos.
judicación del Daño Moral y no se
Sería catastrófico para una aselo han concedido. Pero ahora empie- guradora tener en cuenta sólo a los
“
”
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padres e hijos de un fallecido, apelando a que eso es lo que indica el
Código Civil, y que después aparezcan cinco hermanos a los que el
juez les termina dando el Daño Moral, ¿no?
“Conocer la jurisprudencia es
clave para hacer la evaluación correcta de cada caso –remarca el abogado–. Nosotros tenemos 26 corresponsalías en todo el país y en cuatro jurisdicciones contamos con oficinas propias (Mar del Plata, Rosario, Córdoba y Resistencia). Estamos actualizados sobre lo que ocurre en cada lugar.”
También hay diferencias entre
las jurisdicciones en cuanto al cálculo del daño patrimonial de un siniestro. Algunos jueces utilizan una
fórmula matemática (que tiene en
cuenta cosas como la edad del fallecido, su expectativa de vida, sus
ingresos, etc.). “Esto pasa en Córdoba, por ejemplo. Pero no en Capital Federal, GBA y Neuquén. En
estos lugares los jueces determinan
cuánto vale la vida de una persona
según su leal saber y entender. Hay
que conocer todos estos pormenores para saber a qué se atiene uno
si va a juicio.”
Por último, también es importante hacer un seguimiento de cómo los jueces manejan el ítem gastos futuros, que será muy importante en casos de, por ejemplo, paraplejías, ya que se trata de los gastos en los que incurrirá el lesionado para llevar adelante su vida en
esta nueva condición.
El departamento de Siniestros
con Muertes y Grandes Incapacidades de Tranmed concilia entre 200 y
250 siniestros por año. Por otro lado, todo el estudio da curso a entre
450 y 550 siniestros con lesiones por
mes. Y todas las conciliaciones se
cierran dentro de los 60 y los 120 días de ocurrido el siniestro.
Eliana Carelli