Lima, 23 de marzo de 2005 Resolución S.B.S. N° 510 -2005 El Superintendente de Banca y Seguros CONSIDERANDO: Que, el artículo 345° de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley Nº 26702 y sus leyes modificatorias, en adelante la Ley General, establece que es objeto de la Superintendencia de Banca y Seguros proteger los intereses del público en el ámbito de los sistemas financiero y de seguros; Que, de conformidad con el numeral 1 del artículo 318° de la Ley General, las empresas de seguros pueden realizar todas las operaciones, actos y contratos necesarios para extender coberturas de riesgos o emitir pólizas de seguros, incluyendo las pólizas de caución vinculadas a prestaciones de hacer o no hacer, entre otras actividades propias de su actividad; Que, mediante Resolución SBS N° 874-2004 del 04 de junio de 2004 se establecieron las disposiciones para la comercialización de productos por las empresas de seguros; Que, se ha considerado conveniente actualizar la precitada Resolución e introducir modificaciones y precisiones referidas a los canales de distribución de productos de seguros, en aras a propender al crecimiento del mercado; Que el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito – SOAT, tiene características únicas, por lo que resulta necesario ampliar los canales de distribución correspondientes; Estando a lo opinado por las Superintendencias Adjuntas de Seguros, de Riesgos y de Asesoría Jurídica; y, En uso de las atribuciones conferidas por los numerales 3 y 9 del artículo 349º de la Ley General; RESUELVE: Artículo Primero.- Las empresas de seguros y las empresas corredoras de seguros podrán utilizar los servicios de promotores de ventas o fuerzas de ventas, personas naturales, con contrato de trabajo o de prestación de servicios, para ofrecer los productos de seguros, siendo dichas empresas responsables por todos los actos que éstos realicen en su representación y en el ejercicio de sus funciones, es decir, por las infracciones que cometan a las normas emitidas por esta Superintendencia y, especialmente, por los perjuicios que se puedan Los Laureles Nº 214 - Lima 27 - Perú Telf. : (511) 2218990 Fax: (511) 4417760 1 ocasionar a los tomadores o contratantes de seguros, asegurados y/o beneficiarios, como consecuencia de errores u omisiones, impericia o negligencia, en que incurran sus trabajadores, sin perjuicio de ser sancionadas de acuerdo con lo establecido en el Reglamento de Sanciones aprobado por esta Superintendencia. Los promotores o fuerzas de ventas deberán estar debida y permanentemente capacitados, bajo responsabilidad de las respectivas empresas, para informar adecuadamente a los potenciales asegurados sobre las características y condiciones de los productos que están promocionando. Las empresas mencionadas deberán contar con un registro de sus promotores o fuerzas de ventas, consignando sus datos generales, fecha de inicio de sus actividades, cursos de capacitación que han seguido, tipos de seguros que ofrecen y su volumen de ventas. Dicho registro deberá estar a disposición de esta Superintendencia. Artículo Segundo.- Las empresas de seguros y las empresas corredoras de seguros deberán remitir a esta Superintendencia, con periodicidad trimestral y semestral, respectivamente, la variación en el número de personas que les presten servicios como promotores o fuerzas de ventas, en forma discriminada por ramos Generales y de Vida, de acuerdo con el Anexo I que forma parte integrante de la presente Resolución. La información deberá ser presentada dentro de los 15 días siguientes al cierre del trimestre o semestre respectivo. Artículo Tercero.- Las empresas de seguros podrán ofrecer sus productos por intermedio de las empresas del sistema financiero, utilizando la red de dichas empresas para el contacto con los clientes y para la distribución de sus productos, siempre que dichas empresas hayan suscrito un contrato de comercialización estableciendo las condiciones para el ofrecimiento de los seguros. Dicho contrato deberá contener, como mínimo los siguientes aspectos: a) El compromiso de la empresa del sistema financiero de ofrecer las pólizas de seguros en estricto cumplimiento de las instrucciones señaladas por la empresa de seguros. b) Una especificación que indique que la información brindada por los trabajadores de las empresas del sistema financiero que ofrecen el seguro, no configura una asesoría para su contratación. c) El compromiso de la empresa del sistema financiero de difundir, adecuadamente, lo especificado en el literal anterior entre los usuarios de sus servicios. d) El compromiso de que las comunicaciones cursadas por los tomadores o contratantes del seguro a la empresa del sistema financiero, por aspectos relacionados con los contratos de seguros, tendrán los mismos efectos como si hubieran sido presentadas a la empresa de seguros. e) El compromiso de que los pagos efectuados por los tomadores o contratantes del seguro a la empresa del sistema financiero se considerarán abonados a la empresa de seguros. f) La responsabilidad de la empresa de seguros por los errores u omisiones derivados de la comercialización de las pólizas de seguros materia del contrato a través de la empresa del sistema financiero y, principalmente, por los perjuicios que se pueda ocasionar a los asegurados y/o beneficiarios. Los Laureles Nº 214 - Lima 27 - Perú Telf. : (511) 2218990 Fax: (511) 4417760 2 g) El detalle específico de los productos de seguros materia del contrato de comercialización, los mismos que sólo podrán estar referidos a aquellos seguros que no requieran de condiciones especiales en relación con las personas y bienes asegurables, que sean de fácil comprensión y manejo por los tomadores de seguros, siendo suficiente la simple aceptación del asegurado para el consentimiento del seguro, así como a productos que no contengan condiciones de aseguramiento que deban verificarse en el momento de la contratación, y que las condiciones de cobertura no difieran de las condiciones publicitadas por las empresas. h) El compromiso por parte de la empresa de seguros de orientar adecuadamente al personal de la empresa del sistema financiero sobre el procedimiento de contratación del seguro, así como respecto a la manera en que estos últimos deberán proporcionar la información referida en el literal b). i) El compromiso de la empresa del sistema financiero de distribuir folletos informativos de los productos de seguros, a efectos de que los potenciales asegurados tengan un apropiado conocimiento del producto, de la empresa de seguros que ofrece el seguro, de la ubicación y teléfono del Servicio de Atención al Usuario de la empresa de seguros, así como de la ubicación y teléfono de la Defensoría del Asegurado. j) La adopción de medidas necesarias para que el público identifique que la empresa de seguros que ofrece la cobertura es distinta de las empresas del sistema financiero que comercializa el seguro. Dicha disposición deberá quedar reflejada, de manera clara y en caracteres destacados, en los folletos informativos a que se refiere el literal anterior. Artículo Cuarto.- Para el adecuado cumplimiento de lo establecido en el literal g) del artículo anterior, las empresas de seguros deberán utilizar los medios de información que se consideren necesarios, entre ellos, proporcionar folletos y documentación correspondiente que permita, a los clientes del sistema financiero, estar adecuadamente informados sobre las características de los seguros, el régimen de pago de primas, las causales y procedimientos de resolución del contrato de seguro, así como sobre los procedimientos de reclamación de siniestros. Los folletos deberán ser elaborados de acuerdo a lo establecido en el Reglamento sobre Pólizas de Seguros aprobado por esta Superintendencia. Artículo Quinto.- La comercialización de seguros asociados a operaciones crediticias de clientes de empresas del sistema financiero, se encuentra comprendida dentro de los alcances de los Artículos Tercero y Cuarto, sin perjuicio de las normas emitidas por esta Superintendencia respecto de la responsabilidad de las empresas del sistema financiero en este tipo de contratación de seguros. Artículo Sexto.- Las empresas de seguros deberán remitir a esta Superintendencia, con periodicidad trimestral, un reporte señalando el número de asegurados y las primas netas facturadas por cada uno de los contratos de comercialización suscritos con las empresas del sistema financiero, referidos en los artículos Tercero y Quinto de la presente Resolución. La información deberá ser presentada conjuntamente con los estados financieros correspondientes, de acuerdo con el Anexo II que forma parte integrante de la presente Resolución. Artículo Sétimo.- Los centros de información o de comercialización, que para los efectos de la presente norma se denominarán Puntos de Venta, que no cumplan con la descripción de oficinas a que se refiere el artículo 2° de la Circular N° B-2134-2004, F0474-2004, S-0609-2004, CM-0321-2004, CR-0190-2004, EAF-0222-2004, EDYPIME-0110-2004 que Los Laureles Nº 214 - Lima 27 - Perú Telf. : (511) 2218990 Fax: (511) 4417760 3 aprobó los “Requisitos de apertura, conversión, traslado o cierre de oficinas y locales compartidos”, no se encuentran en el ámbito de la referida Circular. En este sentido, las empresas de seguros que deseen abrir Puntos de Ventas y que se encuentren clasificadas en categoría de riesgo “A”, deberán poner en conocimiento previo de esta Superintendencia la apertura correspondiente. Las empresas de seguros que no se encuentren dentro de la categoría en mención, deberán acompañar a su solicitud de apertura la siguiente información: a) b) c) d) e) f) Ubicación del punto de venta. Copia del contrato del alquiler o similar. Productos a comercializar. Personas encargadas de la comercialización. Nivel de producción de primas proyectado y costos asociados. Autorización del Directorio de la empresa o autoridad correspondiente, de acuerdo con el Manual de Organización y Funciones de la empresa. . Las empresas, con categoría de riesgo “A” deberán tener a disposición de esta Superintendencia la información detallada anteriormente. Artículo Octavo.- El Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito – SOAT, por corresponder a una póliza de única aplicación por todas las empresas de seguros, se podrá comercializar en lugares distintos de la Oficina Principal, sucursales y agencias de las empresas de seguros y de las empresas corredoras de seguros, debiendo para ello existir un contrato de comercialización suscrito entre la empresa de seguros y la empresa encargada de ofrecer el producto. Dicho contrato deberá detallar la forma de comercialización, el régimen de pago de primas, el compromiso de que los pagos efectuados por los tomadores o contratantes del seguro a la empresa que comercializa el producto se considerará abonado a la empresa de seguros. Adicionalmente, el mencionado documento deberá precisar la responsabilidad de la empresa de seguros o de la empresa corredora de seguros, de ser el caso, por los perjuicios que se puedan ocasionar a los tomadores o contratantes del seguro, asegurados y/o beneficiarios, como consecuencia de errores u omisiones, impericia o negligencia de dicha forma de comercialización. Artículo Noveno.- Las empresas de seguros y las empresas corredoras de seguros, deberán remitir a esta Superintendencia, con periodicidad trimestral, un reporte señalando el número de asegurados y las primas netas facturadas por cada uno de los contratos de comercialización del SOAT a que se refiere el artículo anterior, conjuntamente con los estados financieros correspondientes, de acuerdo con el Anexo III que forma parte integrante de la presente Resolución. Artículo Décimo.- Los contratos de comercialización que en adelante suscriban las empresas de seguros y las empresas corredoras de seguros, deberán contemplar las disposiciones contenidas en la presente Resolución. En este sentido, a partir de su entrada en vigencia, dichas empresas no podrán suscribir contratos de comercialización, que no se encuentren de acuerdo a las disposiciones de esta norma. Los textos de los contratos celebrados entre las empresas de seguros y las empresas del sistema financiero, así como cualquier modificación que se les efectúe, deberán encontrarse a disposición de esta Superintendencia. Los Laureles Nº 214 - Lima 27 - Perú Telf. : (511) 2218990 Fax: (511) 4417760 4 Artículo Décimo Primero.- Las condiciones del contrato de comercialización contenidas en los incisos d) y e) del Artículo Tercero de la presente Resolución, deberán ser incorporadas en los Condicionados de Pólizas que se suscriban a partir de la vigencia de esta norma, a través de endosos, debiendo considerarse esta información en los certificados de seguros, cuando se trate de seguros en grupo. En el caso de las pólizas del SOAT que se comercialicen en aplicación de las disposiciones contenidas en el Artículo Octavo de la presente Resolución, deberán señalar, mediante endosos, que los pagos efectuados por los tomadores o contratantes del seguro a la empresa que comercializa el producto se considerará abonado a la empresa de seguros. Artículo Décimo Segundo.- La presente Resolución entrará en vigencia a partir del día siguiente de su publicación en el diario oficial “El Peruano”, fecha en la que quedará sin vigencia la Resolución SBS N° 874-2004 del 04 de junio de 2004 Regístrese, comuníquese y publíquese. JUAN JOSÉ MARTHANS LEÓN Superintendente de Banca y Seguros Los Laureles Nº 214 - Lima 27 - Perú Telf. : (511) 2218990 Fax: (511) 4417760 5