Resolución SBS N° 0510-2005 - Superintendencia de Banca y

Lima, 23 de marzo de 2005
Resolución S.B.S.
N° 510 -2005
El Superintendente de Banca y Seguros
CONSIDERANDO:
Que, el artículo 345° de la Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley Nº
26702 y sus leyes modificatorias, en adelante la Ley General, establece que es objeto de la
Superintendencia de Banca y Seguros proteger los intereses del público en el ámbito de los sistemas
financiero y de seguros;
Que, de conformidad con el numeral 1 del artículo 318° de la
Ley General, las empresas de seguros pueden realizar todas las operaciones, actos y contratos
necesarios para extender coberturas de riesgos o emitir pólizas de seguros, incluyendo las pólizas de
caución vinculadas a prestaciones de hacer o no hacer, entre otras actividades propias de su
actividad;
Que, mediante Resolución SBS N° 874-2004 del 04 de junio
de 2004 se establecieron las disposiciones para la comercialización de productos por las empresas de
seguros;
Que, se ha considerado conveniente actualizar la precitada
Resolución e introducir modificaciones y precisiones referidas a los canales de distribución de
productos de seguros, en aras a propender al crecimiento del mercado;
Que el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito –
SOAT, tiene características únicas, por lo que resulta necesario ampliar los canales de distribución
correspondientes;
Estando a lo opinado por las Superintendencias Adjuntas de
Seguros, de Riesgos y de Asesoría Jurídica; y,
En uso de las atribuciones conferidas por los numerales 3 y
9 del artículo 349º de la Ley General;
RESUELVE:
Artículo Primero.- Las empresas de seguros y las empresas
corredoras de seguros podrán utilizar los servicios de promotores de ventas o fuerzas de ventas,
personas naturales, con contrato de trabajo o de prestación de servicios, para ofrecer los productos de
seguros, siendo dichas empresas responsables por todos los actos que éstos realicen en su
representación y en el ejercicio de sus funciones, es decir, por las infracciones que cometan a las
normas emitidas por esta Superintendencia y, especialmente, por los perjuicios que se puedan
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ocasionar a los tomadores o contratantes de seguros, asegurados y/o beneficiarios, como
consecuencia de errores u omisiones, impericia o negligencia, en que incurran sus trabajadores, sin
perjuicio de ser sancionadas de acuerdo con lo establecido en el Reglamento de Sanciones aprobado
por esta Superintendencia.
Los promotores o fuerzas de ventas deberán estar debida y
permanentemente capacitados, bajo responsabilidad de las respectivas empresas, para informar
adecuadamente a los potenciales asegurados sobre las características y condiciones de los productos
que están promocionando.
Las empresas mencionadas deberán contar con un registro
de sus promotores o fuerzas de ventas, consignando sus datos generales, fecha de inicio de sus
actividades, cursos de capacitación que han seguido, tipos de seguros que ofrecen y su volumen de
ventas. Dicho registro deberá estar a disposición de esta Superintendencia.
Artículo Segundo.- Las empresas de seguros y las
empresas corredoras de seguros deberán remitir a esta Superintendencia, con periodicidad trimestral
y semestral, respectivamente, la variación en el número de personas que les presten servicios como
promotores o fuerzas de ventas, en forma discriminada por ramos Generales y de Vida, de acuerdo
con el Anexo I que forma parte integrante de la presente Resolución. La información deberá ser
presentada dentro de los 15 días siguientes al cierre del trimestre o semestre respectivo.
Artículo Tercero.- Las empresas de seguros podrán ofrecer
sus productos por intermedio de las empresas del sistema financiero, utilizando la red de dichas
empresas para el contacto con los clientes y para la distribución de sus productos, siempre que dichas
empresas hayan suscrito un contrato de comercialización estableciendo las condiciones para el
ofrecimiento de los seguros. Dicho contrato deberá contener, como mínimo los siguientes aspectos:
a) El compromiso de la empresa del sistema financiero de ofrecer las pólizas de seguros en estricto
cumplimiento de las instrucciones señaladas por la empresa de seguros.
b) Una especificación que indique que la información brindada por los trabajadores de las empresas
del sistema financiero que ofrecen el seguro, no configura una asesoría para su contratación.
c) El compromiso de la empresa del sistema financiero de difundir, adecuadamente, lo especificado en
el literal anterior entre los usuarios de sus servicios.
d) El compromiso de que las comunicaciones cursadas por los tomadores o contratantes del seguro a
la empresa del sistema financiero, por aspectos relacionados con los contratos de seguros, tendrán
los mismos efectos como si hubieran sido presentadas a la empresa de seguros.
e) El compromiso de que los pagos efectuados por los tomadores o contratantes del seguro a la
empresa del sistema financiero se considerarán abonados a la empresa de seguros.
f) La responsabilidad de la empresa de seguros por los errores u omisiones derivados de la
comercialización de las pólizas de seguros materia del contrato a través de la empresa del sistema
financiero y, principalmente, por los perjuicios que se pueda ocasionar a los asegurados y/o
beneficiarios.
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g) El detalle específico de los productos de seguros materia del contrato de comercialización, los
mismos que sólo podrán estar referidos a aquellos seguros que no requieran de condiciones
especiales en relación con las personas y bienes asegurables, que sean de fácil comprensión y
manejo por los tomadores de seguros, siendo suficiente la simple aceptación del asegurado para el
consentimiento del seguro, así como a productos que no contengan condiciones de aseguramiento
que deban verificarse en el momento de la contratación, y que las condiciones de cobertura no
difieran de las condiciones publicitadas por las empresas.
h) El compromiso por parte de la empresa de seguros de orientar adecuadamente al personal de la
empresa del sistema financiero sobre el procedimiento de contratación del seguro, así como respecto
a la manera en que estos últimos deberán proporcionar la información referida en el literal b).
i) El compromiso de la empresa del sistema financiero de distribuir folletos informativos de los
productos de seguros, a efectos de que los potenciales asegurados tengan un apropiado
conocimiento del producto, de la empresa de seguros que ofrece el seguro, de la ubicación y teléfono
del Servicio de Atención al Usuario de la empresa de seguros, así como de la ubicación y teléfono de
la Defensoría del Asegurado.
j) La adopción de medidas necesarias para que el público identifique que la empresa de seguros que
ofrece la cobertura es distinta de las empresas del sistema financiero que comercializa el seguro.
Dicha disposición deberá quedar reflejada, de manera clara y en caracteres destacados, en los
folletos informativos a que se refiere el literal anterior.
Artículo Cuarto.- Para el adecuado cumplimiento de lo
establecido en el literal g) del artículo anterior, las empresas de seguros deberán utilizar los medios de
información que se consideren necesarios, entre ellos, proporcionar folletos y documentación
correspondiente que permita, a los clientes del sistema financiero, estar adecuadamente informados
sobre las características de los seguros, el régimen de pago de primas, las causales y procedimientos
de resolución del contrato de seguro, así como sobre los procedimientos de reclamación de siniestros.
Los folletos deberán ser elaborados de acuerdo a lo establecido en el Reglamento sobre Pólizas de
Seguros aprobado por esta Superintendencia.
Artículo Quinto.- La comercialización de seguros asociados
a operaciones crediticias de clientes de empresas del sistema financiero, se encuentra comprendida
dentro de los alcances de los Artículos Tercero y Cuarto, sin perjuicio de las normas emitidas por esta
Superintendencia respecto de la responsabilidad de las empresas del sistema financiero en este tipo
de contratación de seguros.
Artículo Sexto.- Las empresas de seguros deberán remitir a
esta Superintendencia, con periodicidad trimestral, un reporte señalando el número de asegurados y
las primas netas facturadas por cada uno de los contratos de comercialización suscritos con las
empresas del sistema financiero, referidos en los artículos Tercero y Quinto de la presente
Resolución. La información deberá ser presentada conjuntamente con los estados financieros
correspondientes, de acuerdo con el Anexo II que forma parte integrante de la presente Resolución.
Artículo Sétimo.- Los centros de información o de
comercialización, que para los efectos de la presente norma se denominarán Puntos de Venta, que no
cumplan con la descripción de oficinas a que se refiere el artículo 2° de la Circular N° B-2134-2004, F0474-2004, S-0609-2004, CM-0321-2004, CR-0190-2004, EAF-0222-2004, EDYPIME-0110-2004 que
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aprobó los “Requisitos de apertura, conversión, traslado o cierre de oficinas y locales compartidos”, no
se encuentran en el ámbito de la referida Circular.
En este sentido, las empresas de seguros que deseen abrir
Puntos de Ventas y que se encuentren clasificadas en categoría de riesgo “A”, deberán poner en
conocimiento previo de esta Superintendencia la apertura correspondiente. Las empresas de seguros
que no se encuentren dentro de la categoría en mención, deberán acompañar a su solicitud de
apertura la siguiente información:
a)
b)
c)
d)
e)
f)
Ubicación del punto de venta.
Copia del contrato del alquiler o similar.
Productos a comercializar.
Personas encargadas de la comercialización.
Nivel de producción de primas proyectado y costos asociados.
Autorización del Directorio de la empresa o autoridad correspondiente, de acuerdo con el Manual
de Organización y Funciones de la empresa.
.
Las empresas, con categoría de riesgo “A” deberán tener a disposición de esta Superintendencia la
información detallada anteriormente.
Artículo Octavo.- El Seguro Obligatorio de Accidentes de
Tránsito – SOAT, por corresponder a una póliza de única aplicación por todas las empresas de
seguros, se podrá comercializar en lugares distintos de la Oficina Principal, sucursales y agencias de
las empresas de seguros y de las empresas corredoras de seguros, debiendo para ello existir un
contrato de comercialización suscrito entre la empresa de seguros y la empresa encargada de ofrecer
el producto. Dicho contrato deberá detallar la forma de comercialización, el régimen de pago de
primas, el compromiso de que los pagos efectuados por los tomadores o contratantes del seguro a la
empresa que comercializa el producto se considerará abonado a la empresa de seguros.
Adicionalmente, el mencionado documento deberá precisar la responsabilidad de la empresa de
seguros o de la empresa corredora de seguros, de ser el caso, por los perjuicios que se puedan
ocasionar a los tomadores o contratantes del seguro, asegurados y/o beneficiarios, como
consecuencia de errores u omisiones, impericia o negligencia de dicha forma de comercialización.
Artículo Noveno.- Las empresas de seguros y las empresas
corredoras de seguros, deberán remitir a esta Superintendencia, con periodicidad trimestral, un
reporte señalando el número de asegurados y las primas netas facturadas por cada uno de los
contratos de comercialización del SOAT a que se refiere el artículo anterior, conjuntamente con los
estados financieros correspondientes, de acuerdo con el Anexo III que forma parte integrante de la
presente Resolución.
Artículo Décimo.- Los contratos de comercialización que en
adelante suscriban las empresas de seguros y las empresas corredoras de seguros, deberán
contemplar las disposiciones contenidas en la presente Resolución. En este sentido, a partir de su
entrada en vigencia, dichas empresas no podrán suscribir contratos de comercialización, que no se
encuentren de acuerdo a las disposiciones de esta norma.
Los textos de los contratos celebrados entre las empresas de
seguros y las empresas del sistema financiero, así como cualquier modificación que se les efectúe,
deberán encontrarse a disposición de esta Superintendencia.
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Artículo Décimo Primero.- Las condiciones del contrato de
comercialización contenidas en los incisos d) y e) del Artículo Tercero de la presente Resolución,
deberán ser incorporadas en los Condicionados de Pólizas que se suscriban a partir de la vigencia de
esta norma, a través de endosos, debiendo considerarse esta información en los certificados de
seguros, cuando se trate de seguros en grupo.
En el caso de las pólizas del SOAT que se comercialicen en
aplicación de las disposiciones contenidas en el Artículo Octavo de la presente Resolución, deberán
señalar, mediante endosos, que los pagos efectuados por los tomadores o contratantes del seguro a
la empresa que comercializa el producto se considerará abonado a la empresa de seguros.
Artículo Décimo Segundo.- La presente Resolución entrará
en vigencia a partir del día siguiente de su publicación en el diario oficial “El Peruano”, fecha en la que
quedará sin vigencia la Resolución SBS N° 874-2004 del 04 de junio de 2004
Regístrese, comuníquese y publíquese.
JUAN JOSÉ MARTHANS LEÓN
Superintendente de Banca y Seguros
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