Informativo Jurídico Semana del 24 al 28 de agosto de 2009

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Semana del 24 al 28 de agosto de 2009
I. JURISPRUDENCIA
1. Defensor del cliente en entidades vigiladas por la Superintendencia
Financiera.
Corte Constitucional. Sentencia C-314 del 5 de mayo de 2009. Magistrado Ponente: Jorge
Mario González Rodríguez.
El actor acusa algunos apartes del numeral 4 del artículo 98 del Estatuto Orgánico Financiero en
los cuales se establece que las entidades vigiladas por la Superintendencia Bancaria (hoy
Financiera) deberán contar con un defensor del cliente. Según el accionante existe omisión
legislativa relativa porque no se estableció la figura del defensor del cliente a las entidades
cooperativas que desarrollan actividades financieras y que no se encuentran vigiladas por la
mencionada Superintendencia, presentándose una situación de desigualdad y de discriminación
injustificada entre ahorradores que merecen igual protección del Estado.
La Corte Constitucional antes de estudiar el caso específico se refirió a los siguientes temas:
jurisprudencia constitucional acerca de omisiones legislativas, elementos que conforman la
omisión legislativa relativa, naturaleza de la actividad financiera y deberes del estado con las
instituciones financieras, naturaleza del movimiento solidario y cooperativo y, alcance de las
funciones del defensor del cliente.
La Sala declara exequibles las expresiones demandadas por, entre otras, las siguientes razones:


No se observa norma constitucional de la que se derive de manera específica la
obligación de implementar la figura del defensor del cliente, ni siquiera en relación con
las instituciones que conforman el sistema financiero.
No existe discriminación entre i) los ahorradores de una cooperativa financiera y ii) los
ahorradores de las cooperativas de ahorro y crédito multiactivas o integrales con sección
de ahorro y crédito. Los primeros pueden ser afiliados o personas ajenas a tales
organizaciones, mientras que, los segundos son necesariamente afiliados de la entidad
cooperativa a la que confían sus recursos. Por lo anterior, no existe una igualdad fáctica
para justificar una expectativa de trato similar.
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II. PROYECTOS DE NORMATIVIDAD
1. Reglamentan la actividad de comercialización en red o mercadeo
multinivel en Colombia.
Congreso de la República. Proyecto de ley 98 de 2009 Senado “Por medio del cual se
reglamentan las actividades de comercialización en red o mercadeo multinivel en
Colombia”.
Esta iniciativa presentada por la Senadora Cecilia López Montaño, que consta de 16 artículos,
tiene por objeto regular el desarrollo y el ejercicio de las actividades de mercadeo en red o
multinivel “y cualquier otra forma o denominación que materialmente constituya actividad de
mercadeo multinivel”.
Resaltamos los siguientes artículos que son de importancia para el sector:

“Artículo 7: Prohibición de actividades multinivel cuando predomine el fin de
reclutamiento. Se prohíbe cualquier actividad de búsqueda o reclutamiento masivo de
personas naturales para desarrollar actividades multinivel, cuando el beneficio
económico que se ofrezca a las mismas se cause preponderantemente por la simple
incorporación de otras personas a la correspondiente red comercial, sin transacción de
bienes. Esta prohibición comprende los esquemas financieros denominados pirámides,
sea cual fuere la forma en que estos se presenten o configuren.”

“Artículo 8: Prohibición de desarrollar actividades multinivel para impulsar las
ventas de ciertos productos o servicios. Sin perjuicio de la vigencia de las
restricciones y prohibiciones establecidas en la ley para desarrollar determinadas
actividades comerciales o financieras, se prohíbe el mercadeo multinivel de los siguientes
productos o servicios:
o Servicios o productos cuya prestación constituya la actividad principal de
cualquiera de las entidades sometidas a la vigilancia de la Superintendencia
Financiera.
o Venta o colocación de valores, incluyendo tanto los que aparecen enumerados
en la ley 964 de 2005, como todos los demás valores mediante los cuales se
capten recursos del público, incluso cuando estos no aparezcan mencionados en
el artículo segundo de esta ley, o en los decretos emitidos con base a las
facultades establecidas por la misma. En todo caso, se entenderá que primará la
realidad económica sobre la forma jurídica al determinar si cualquier
instrumento, contrato, bien o servicio que se ofrezca mediante actividades
multinivel es, o no, un valor de naturaleza negociable.
o Servicios relacionados con la promoción y la negociación de valores.
(…)”
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