Casi dos millones de españoles están inscritos como morosos Fuente: Diario de Cordoba (14 Abril 2003) Los datos de los deudores sólo pueden aparecer en estas 'listas negras' por un máximo de seis años, pero las empresas no siempre respetan estos plazos, lo que origina numerosas quejas Aunque no hay números exactos por la confidencialidad de los datos y el carácter privado de los registros de morosos, entidades y administraciones estiman que unos dos millones de españoles están inscritos en estas auténticas listas negras, una cifra que ha bajado en los últimos años gracias al descenso de los tipos de interés. Son ciudadanos que tienen alguna deuda pendiente con el banco o con alguna otra empresa y cuya inscripción en estas listas les supone la muerte financiera, ya que será muy difícil que le concedan un préstamo. La palabra del acreedor es suficiente para introducir, sin más, los datos de un ciudadano en estas listas, sin contrastar la opinión de las partes y sin distinguir si se trata de un individuo que ha hecho de la morosidad una forma de vida o es un deudor ocasional. El afectado tiene derecho a ser informado de su inclusión en el registro en un plazo máximo de 30 días para que pueda ejercer sus derechos de acceso, rectificación o cancelación, si procede. Así de fácil se entra en los registros de morosos. Salir de ellos, por el contrario, puede suponer un verdadero calvario. Sin embargo, según informaron fuentes de una entidad bancaria, los bancos intentan hasta el último minuto evitar la inclusión de su cliente – que normalmente debe más de una cuota – en los registros de morosos contactando con él por teléfono, por carta e incluso mediante un telegrama . Si no prospera, se establece una negociación con el deudor una vez que entra en mora y se acuerda un plazo para cancelar la deuda y evitar un procedimiento judicial. Según las mismas fuentes, en cualquier sucursal de un municipio pequeño puede haber al mes una decena de clientes a punto de entrar en mora , si bien la mayoría de los casos se resuelven antes de la inscripción en el registro de morosos. Ahora –concluyen– se nota la crisis. Según la ley, los morosos sólo pueden estar inscritos en estos registros por un plazo máximo de seis años, periodo que se reduce a tres meses en el caso de que el afectado haya pagado la deuda, lo que se conoce como saldo cero. Sin embargo, y a pesar de que estas empresas afirman cumplir la legislación al pie de la letra, no siempre se atienen a estos plazos, lo que motiva la mayoría de las denuncias de los consumidores. También puede ocurrir que alguien sea inscrito como moroso por error. En este caso, el afectado debe remitir una carta a la entidad financiera que envió sus datos o al fichero directamente para que corrijan y cancelen la situación. Para facilitar este trámite, muchas asociaciones de consumidores y usuarios disponen ya de una carta-tipo que se emplea en estos casos. Información facilitada por HELGUERO ASOCIADOS C/ Magallanes, 24 – 1º C 28015 Madrid Tfno. 902.440.003 www.protegemostusdatos.com 1 Cómo reclamar Para elevar una reclamación formal por la inclusión en uno de estos registros, el primer paso es averiguar quién facilitó los datos del deudor a la empresa y solicitar que rectifique la información. Si el afectado dispone de documentación que pruebe que, efectivamente, la deuda está saldada, deberá acudir al responsable del fichero para ejercer el derecho de rectificación o cancelación y solicitar su baja. Si el afectado recibe una negativa por respuesta debe acudir a la Agencia de Protección de Datos (APD) para que interceda por él. Las empresas que se dedican a los registros de morosos que no cumplan las advertencias de la APD pueden ser sancionadas con multas que oscilan entre los 600 y 600.000 euros. Al margen de las acciones anteriores, el afectado tiene derecho a acudir a los tribunales. Así, hay casos como el de una pareja de Barcelona que denunció a una caja de ahorros, a la que el juzgado condenó a indemnizar con 9.000 euros por el daño moral que le causó la entidad bancaria al ceder al registro nacional de morosos datos erróneos sobre ellos. En la sentencia en cuestión, la juez entendió que este tipo de tráfico de datos quiebra la confianza de los clientes. Información facilitada por HELGUERO ASOCIADOS C/ Magallanes, 24 – 1º C 28015 Madrid Tfno. 902.440.003 www.protegemostusdatos.com 2 Irregularidades en los registros. La petición de rectificación no siempre es atendida Fuente: Diario de Cordoba (14 Abril 2003) Según explicó Sonia Rodríguez, del gabinete jurídico de UCA/UCE, las principales irregularidades que cometen los registros de morosos son no atender las peticiones de rectificación o cancelación, no reflejar la situación real, no notificar al afectado que está incluido en el fichero o mantener los datos por un periodo superior a los seis años, el máximo previsto por la ley. Rodríguez recordó que los afectados tienen derecho de acceso, rectificación y cancelación, aunque sólo el moroso o un representante legal pueden acceder a estos datos. Transcurridos los seis años, si los datos continúan, la abogada de UCE recomendó remitir un escrito a la empresa que tiene que borrarte en el plazo de 10 días. Si la situación persiste, habría que dirigirse a la Agencia de Protección de Datos para que sea este organismo público el que se encargue de solicitar la baja en el registro al estar incumpliendo la ley. Por su parte, Inmaculada García, del gabinete jurídico de Facua, confirma que la mayoría de las quejas de los afectados se produce cuando le exigen el pago de una deuda con la que no están conforme, algo que puede afectarle a la hora de pedir un préstamo, ya que todas las entidades hacen primero un estudio de viabilidad en el que aparece el interesado inscrito como moroso. Información facilitada por HELGUERO ASOCIADOS C/ Magallanes, 24 – 1º C 28015 Madrid Tfno. 902.440.003 www.protegemostusdatos.com 3