Guía de instrucción para formar un grupo caja de ahorro

SUMARIO
INTRODUCCION
......................................................................................................................
NOTAS PARA LA PROMOTORA ..................................................................................
3
6
REUNIONES PREVIAS A LA IMPLANTACION DE UN GRUPO MMD
1. ETAPA INTENSIVA
A.
ORGANIZACION DE UN GRUPO MMD .............................................. 19
Reuniones 1 y 2
B.
FUNCIONAMIENTO DE UN GRUPO MMD
Reuniones 3 y 4
.............................................. 36
C.
ADMINISTRACION DE UN GRUPO MMD
Reuniones 5 y 6
.............................................. 48
2. ETAPA DE DESARROLLO
............................................................................................. 58
Procedimiento y tipo de intervención
3. ETAPA DE MADUREZ
............................................................................................. 60
Procedimiento y tipo de intervención
ANEXOS
ANEXO1:
ANEXO 2:
ANEXO 3:
ANEXO 4:
ANEXO 5:
Estudio de factibilidad
................................................................................. 62
Reglamento interno ................................................................................. 73
Ayuda para la solución de conflictos ............................................. 78
Fichas de seguimiento ................................................................................. 86
Guía y fichas de encuesta sobre los impactos .................................100
Mata Masu Dubara
Treinta mujeres de la población deciden formar un grupo CAJA DE AHORRO, deciden aportar S/.
5.000 por semana, es decir S/. 20.000 por mes. Con el objeto de repartir lo ahorrado al final del año.
Si el sistema les conviene, continuarán con el grupo.
Podrán comenzar a tomar prestado de la caja de ahorro a partir de la quinta semana (a definir por
otros grupos) desde la constitución del grupo. El plazo para la devolución es de 4 semanas con un
interés del 10% (para determinar) La concesiòn de préstamos se hacen también cada 4 semanas. El
monto disponible para los créditos no es necesariamente repartido en igual forma entre las mujeres.
Hay mujeres que utilizan el préstamo para mantener sus actividades económicas, otras que lo
necesitan para necesidades inmediatas de la familia, y finalmente, hay algunas que no realizan
préstamos, prefieren ahorrar, dejando así mayor posibilidades para las que si los realizan. Son los
beneficios del funcionamiento de la caja de ahorro, presentados aquí, los beneficios de las
actividades individuales no son tomados en cuenta.
Al final de la semana 52, el ahorro de las mujeres ha aumentado más de 100% por los créditos
otorgados. Las mujeres al cabo de éste han decidido continuar con la agrupación. Dividen el total
de la caja en dos, guardan la primera mitad para las necesidades personales (264.000 para cada
miembro) y como el período se presta, especulan con 7’932.000 la segunda mitad. Duplicarán su
aporte de la reventa en periodos de penuria luego de seis meses. Luego de la repartición de la
semana 52, no hay nada en la caja, comenzarán una vez más los aportes a partir de cero, o bien,
pueden decidir no repartir la mitad de la caja y seguir prestando.
Este ejemplo de funcionamiento de una caja de ahorros no corresponde a la realidad de todas las
agrupaciones, pero representa la opción comúnmente acogida por las mujeres.
INTRODUCCION
En 1991, CARE Internacional de Nigeria en Africa Occidental puso en práctica el primer proyecto
"MATA MASU DUBARA" en una zona rural en el distrito de Guidan Roumji (departamento de
Maradi). El proyecto comenzó con el apoyo de CARE de Noruega, tenia como meta ayudar a las
mujeres a enfrentar las muchas responsabilidades que deben asumir dentro de un cuadro
socioeconómico y religioso poco favorable. El objetivo era, en aquel momento, ayudar a las
mujeres a desarrollar actividades generadoras de ingresos proponiéndoles diferentes formaciones
dentro de lo artesanal y la agricultura. Este proyecto englobaba, varias actividades entre las que
contaba una pequeña organización para ahorro y crédito. El proyecto evolucionó rápidamente hacia
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donde las mujeres tenían aparentemente mayor necesidad: una formación para organizar y
administrar ellas mismas su grupo de ahorro y crédito. Ahora, el objetivo general del proyecto es
mejorar las condiciones de vida y los ingresos de mujeres rurales proponiéndoles el acceso a un
sistema de ahorro y crédito diferente del que conocían, permanente y de acuerdo a sus necesidades.
El proyecto no brinda apoyo financiero, pero proporciona una forma para que las comunidades de
mujeres interesadas puedan optar por la creación, el funcionamiento y la administración de estos
agrupamientos de ahorro y crédito.
Adaptado del sistema de jubilación, el sistema CAJA DE AHORRO propone a las mujeres la
creación de un fondo de la agrupación aportando regularmente (semanalmente). Este fondo común
les permite tener acceso a créditos a corto plazo con un interés para los miembros del grupo, el
mismo que finalmente aumentara el monto ahorrado constituido por sus aportes.
Hasta el momento funcionan 1.400 agrupaciones, un equivalente a 40.000 mujeres.
El seguimiento en el departamento de Maradi indicó en 1997 que de la totalidad de agrupaciones
creadas desde 1991, el 96% de ellas han continuado funcionando. Una de las consecuencias de la
formación de estas agrupaciones ha sido la generación de muchas grupos espontáneos e indirectos,
es decir que las mujeres de poblaciones vecinas han copiado el sistema de una manera totalmente
autónoma. Las promotoras en las diferentes regiones conmovidas con el proyecto cuentan que a
menudo las comunidades de mujeres vecinas solicitan a mujeres miembros de un grupo el
capacitarles a cambio de una pequeña remuneración. Para responder a esta demanda, el proyecto,
ahora, forma promotora s del mismo pueblo en el que el proyecto interviene. Estas promotoras,
miembros ya, de una caja de ahorro, pueden formar nuevas agrupaciones. Siendo remunerados por
las mismas agrupaciones.
Punto fuerte del proyecto
No son necesarias aportaciones externas, las mujeres trabajan con su propio capital.
El sistema de transacciones es simple, la transparencia de las cuentas es total.
El monto del ahorro común aumenta con los intereses cobrados en los prestamos.
El sistema de presión social interna en el grupo incita a sus miembros a reembolsar en el tiempo
requerido.
Pertenecer al grupo CAJA DE AHORRO no impide el participar en otras actividades de ahorro y
crédito de otros proyectos u organismos especializados.
Limites
Los montos de crédito son bajos, sobre todo al principio. Son limitados por la capacidad de ahorro
de las mujeres.
Los grupos que deciden distribuir sus ahorros al cabo de 8 meses o un año están obligados a
recomenzar desde cero. Esto limita la expansión económica del grupo.
La duración de un crédito (un mes) limita la inversión en ciertas actividades.
Los fondos no siempre están disponibles en el momento apropiado.
Impacto económico y social:
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Un estudio sobre el impacto se realizó en 1995, por una antropóloga , en la zona de Haoussa en el
distrito de Guidam Roujmdji. A continuación un extracto:
Los impactos económicos de la asociación sobre los miembros pueden ser interpretados en
diferentes niveles. Para los miembros con una seguridad financiera sólida, los préstamos suelen
ser utilizados más que para las crisis económicas para emprender actividades con fin lucrativo
cuando se presenta la ocasión. Para aquellas que tiene una cierta inseguridad financiera, la
asociación no parece darles la posibilidad de aumentar sus inversiones en las actividades
generadoras de ingresos. En cambio la asociación les permite el no vender a perdida su capital
material en caso de una crisis financiera. La mayoría de miembros dicen en todo caso haber
aumentado su capacidad de ahorro a través del grupo. Valoran también la seguridad de este tipo
de ahorro.
El impacto social esta estrechamente relacionado con el impacto económico. Las mujeres dicen
tener mayor autonomía económica como social, ellas se convierten en un apoyo del hogar en caso
de una crisis financiera.
Dicen poder mantener una seguridad de subsistencia y al mismo tiempo aseguran sus gastos
sociales (regalos, compromisos, etc.) necesarios para mantenerse dentro de grupo social de su
comunidad. Finalmente, y talvez lo más importante, las mujeres tienen el sentimiento e tener la
elección donde no la había antes.
La intervención del proyecto: Esta está repartida de una manera degresiva en ocho meses,
está precedida de un estudio de factibilidad del sitio (Anexo 1). De hecho el proyecto interviene
únicamente en zonas en donde las mujeres tienen ya actividades regeneradoras de ingresos. En la
población objetivo se realizará dos reuniones de presentación del proyecto (reuniones previas), una
con los hombres, una con las mujeres de la población. Estas reuniones previas son una presentación
del proyecto, y es después de su culminación que las mujeres deciden si desean o no crear una
agrupación.
Las actividades del proyecto se descomponen en tres etapas:
Etapa intensiva - 3 meses
Objetivo: formación y organización del grupo
Esta etapa es la más importante, constituye la parte esencial del trabajo.
Etapa de desarrollo - 3 meses
Objetivo: Autonomizar al grupo
Etapa de madurez - 2 meses
Objetivo: Liberar el grupo
El sistema CAJA DE AHORRO empezó de una forma empírica, es en 1994 que se elabora la
primera versión de una guía de trabajo. La marcha del sistema y su permanencia reposan, en parte,
en el tipo de formación que imparte la promotora. La guía de trabajo de las promotoras ha merecido
una atención especial. Luego de varias revisiones a partir de la realidad del medio y de la
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experiencia de las promotoras,
acercamiento más participativo.
la Guía CAJA DE AHORRO ha evolucionado hacia un
El acercamiento utilizado: La ultima versión de la guía presentada, es una amalgama de
enseñanza didáctica reducida al máximo y de acercamiento participativo. Las promotoras deben
transferir rápidamente su conocimiento técnico manteniéndose firmes en un procedimiento pero
basándose en un acercamiento que tenga como objetivo que las mujeres comprendan y se interesen
en el sistema. Este acercamiento está basado en la andragogía (educación de adultos) y la
participación de las mujeres como centro de la formación y del éxito de la agrupación.
La andragogía es un proceso de enseñanza destinado a los adultos a diferencia de la pedagogía que
esta destinada a los niños. Todos tenemos un esquema interior que viene desde nuestra infancia: La
educación recibida de nuestros padres, y aquella de la escuela. Este esquema es fácilmente
reproducido en nuestra relación con los demás, notablemente en una formación como ésta
(instructor dominante/aprendiz dependiente). La prueba que la promotora tiene es establecer una
relación horizontal con las mujeres del grupo más no de arriba hacia abajo, que sea un intercambio
recíproco de conocimientos y experiencias. Los principios de andragogía están constituídos dentro
de un acercamiento participativo cuyo eje es la persona que aprende y tiene como objetivo
desarrollar las capacidades y las aptitudes de ésta para identificar y resolver los problemas
expuestos.
El instructor facilita la adquisición de conocimientos y el autodescubrimiento de la persona que
aprende por lo tanto las necesidades, la experiencia y los objetivos constituyen el elemento central de
la formación (Manual para la formación
de instructores de técnicas
participativas
(PROWWESS/PNUD).
Esta guía está inspirada en el acercamiento participativo, e incluye todas las actividades materiales
de formación participativa, el objetivo del proyecto y el tiempo invertido. Deben aún evolucionar,
de acuerdo a las confirmaciones que se hagan en el sitio de trabajo, la evolución del contexto y el
estudio de los impactos.
NOTAS PARA LA PROMOTORA
Estas notas son un recordatorio de los principales temas de la formación de las promotoras de los
grupos Mata Másu Dubara.
La promotora es, ante todo un facilitador, ella no toma ninguna decisión . Esencialmente encamina a
las mujeres ayudando al grupo a organizarse y autoadministrarse. Su principal papel es ayudar a las
mujeres a comprender el beneficio que tendrán movilizando sus recursos a través de la caja de
ahorro y crédito. Su principal objetivo es sensibilizar a las mujeres con el fin de que estas adopten el
sistema y lo manejen debidamente.
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I. Principios generales del método de trabajo
• Crear un ambiente relajado y vencer las presiones de las mujeres:
- La timidez, el miedo a hablar en publico
- La falta de experiencia en trabajo en grupo
- La desconfianza ante quienes poseen poder
- El sentimiento de impotencia
- Los conflictos con respecto a los intereses.
• Ganar la confianza de las mujeres y promover su participación activa
• Hacerles comprender que juntas son más fuertes para resolver sus problemas.
• Formarlas en la administración del grupo en general para:
- La planificación
- La coordinación
- La responsabilidad
- La organización
- El control
- La toma de decisiones
• Demostrar ingenio para llevar a las mujeres a arreglar sus conflictos con respecto al tema de interés
u otros.
II. El desarrollo de las actividades
La intervención del proyecto se extiende durante ocho meses. Antes de su aplicación, se realiza una
encuesta preliminar con el fin de determinar los comportamientos, las actitudes y las prácticas
locales de la comunidad y particularmente de las mujeres, en materia de ahorro y crédito. Luego de
esta encuesta, la promotora presenta el proyecto a los hombres y mujeres de las comunidades en
cuestión (reuniones previas). A partir del momento en que las mujeres deciden constituir un grupo,
se reúnen todas las semanas en un día y una hora escogidos y fijados por ellas mismo.
1. Etapa intensiva.- Sensibilización - 3 meses. Esta etapa es la más importante, la promotora
suministra los seis temas de formación contenidos en esta guía en seis semanas si todo va bien. La
sexta reunión es facultativa, es una reunión informativa sobre los servicios técnicos y los proyectos
presentes en la región . Si estos servicios son dinámicos o si hay muchos proyectos la reunión sí
tiene razón de ser, caso contrario, la promotora puede atender puntualmente los requerimientos de
las mujeres en el transcurso de las diferentes reuniones. Sin embargo, continuará su asistencia a
todas las reuniones semanales hasta el fin de los tres meses. Tiempo en el que el grupo elegirá su
comité de administración, elaborará el reglamento interno y definirá el objetivo particular de la caja
de ahorro.
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2. Etapa de desarrollo: Observación y facilitación - 3 meses. La promotora encamina el proceso
de autonomización. Esta no visitara cada semana el grupo sino que lo visitara una vez cada quince
días durante el primer mes y una vez cada mes los dos últimos meses (4 visitas).
Ella observa e interviene solamente cuando el grupo necesite de su ayuda. Las visitas se realizan en
el periodo de reembolso o de concesión de préstamos pues es generalmente en estas etapas en que
las mujeres se encuentran con problemas.
3. Etapa de madurez: Observación y facilitación - 2 meses. La promotora visitara el grupo al
final de estos dos meses. Realizará la evaluación final de las actividades del grupo en busca de su
autonomización y decidirá si el grupo debe ser liberado o si necesita aún de ayuda.
III. Cómo organizar una reunión?
Cuales son los instrumentos de trabajo de los que la promotora dispone?
Las reuniones: Desde que el grupo se constituye, son sus miembros quienes organizan
materialmente las reuniones. La promotora debe integrarse en el transcurso de la reunión . Sus
intervenciones cambian de acuerdo a las etapas: de la sensibilización se pasa bastante rápido a la
facilitación y la observación. La promotora prepara su intervención con la ayuda de un plan de
reunión. Su intervención durante la etapa intensiva no excede una hora y treinta minutos. La
promotora realiza una síntesis con las mujeres después de cada reunión, la misma que solicitará
como recordatorio al principio de la siguiente reunión . La promotora podrá retomar los temas de
cualquier reunión si siente que no han sido bien comprendidos y asimilados.
Las actividades: La promotora dispone de exposiciones como soporte para exponer ciertos
conceptos durante la formación del grupo. Cada promotora deberá encontrar sus propias
explicaciones adaptándolas a las personas que constituyen su grupo. Las explicaciones presentadas
en esta guía son solamente base para su trabajo. Están destinados a provocar reacciones en las
mujeres y discusiones.
La promotora debe tratar de identificar las presiones y limitaciones de su grupo, llevar al grupo a
identificarlas y encontrar su solución. A menudo es más fácil de lograrlo a través de personajes
ficticios.
Las notas: Para la mayor parte de reuniones, la promotora encontrará en la página indicaciones
generales para la reunión, así como las proposiciones para los temas de las exposiciones. En el
texto, siguiendo el desarrollo de las reuniones, encontrará consejos prácticos en letra itálica. Estas
indicaciones y consejos son principalmente resultado de la información y de la experiencia adquirida
por las promotoras a lo largo de su trabajo en las agrupaciones.
El seguimiento: Las fichas utilizadas en el sistema de seguimiento son las mismas para todos los
proyectos (Anexo 4). Han sido establecidas por el conjunto de promotoras y enmarcaciones de los
proyectos.
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Todos los documentos de los que dispone la promotora figuran en los anexos:
1. Estudio de factibilidad:
este estudio permite determinar si el potencial de la región
corresponde a los criterios o condiciones requeridas para la intervención del proyecto.
2. Reglamento interno: reglamento modelo - agrupación.
3. Ayuda para resolución de conflictos: Soporte para la cuarta reunión , resolución de conflictos.
4. Fichas de seguimiento:
A. Referencias sobre la población (en el caso en que la población no haya formado parte del
muestrario regional durante el estudio de factibilidad).
B. Balance financiero de la agrupación: Balance de fondos, créditos, reembolsos y de beneficios.
Esta ficha sirve a partir de la formación del comité de gestión . Esta es mensual durante las dos
primeras etapas. Y será completada una sola vez durante la tercera etapa y servirá de elemento para
la graduación del grupo.
C. Informe mensual: Resumen de actividades elaborado por la promotora sobre el grupo en lo que
se refiere a los temas de las reuniones y las dificultades encontradas.
D. Programación mensual de actividades: En la agenda de cada promotora figura el nombre del
grupo, el número del tema a desarrollar o el número de seguimiento y la hora de la reunión .
E. Control de cambio de etapa: Es la promotora quien determina si el grupo esta listo para
cambiar de etapa.
F. Diagnostico del grupo: Es una evaluación de la salud de la agrupación en el ámbito de la
asistencia de sus miembros y del funcionamiento de la caja de ahorro. Esta ficha se llena en cada
reunión de reembolso y de concesión de prestamos durante la etapa intensiva y en las visitas
realizadas en las etapas de desarrollo y madurez. Esta ficha también es muy importante para el
cambio de etapa.
G. Seguimiento de la promotora en el terreno: Es realizada por el supervisor se refiere a los
resultados y calidad, normalmente una vez por mes.
H. Seguimiento de cajas de ahorro liberadas: La constatación del funcionamiento de las cajas de
ahorro y del comité de administración: realizado una vez cada seis meses mientras el proyecto esta
activo en la región.
5. Guía y fichas de encuestas sobre el impacto de las cajas de ahorro
Medición del impacto económico y social desde el punto de vista de las mujeres: Un año después
de la graduación del grupo.
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REUNIONES PREVIAS
A LA IMPLANTACION DE UNA CAJA DE AHORRO Y CREDITO
OBJETIVOS
•
Presentación del proyecto al representante de la población y a los hombres, a quienes se les
solicita ayuda y apoyo.
•
Presentación del proyecto a las mujeres, a quien se expone una idea
general sobre el
funcionamiento y los objetivos de una caja de ahorros.
TIEMPO: La duración es relativa dependiendo del pueblo, el interés manifestado y la cantidad de
preguntas realizadas por los participantes. Las dos reuniones pueden organizarse el mismo día o
pueden darse durante la semana, de acuerdo a la disponibilidad de los hombres y mujeres
interesados.
METODOLOGIA: Primeramente una reunión informativa para los hombres, posteriormente una
para las mujeres.
PROPOSITO: La comunidad diferencia claramente entre el proyecto CAJA DE AHORROS y un
organismo institucional de crédito u otro proyecto de crédito.
Si no se tiene el apoyo de los hombres, debe ser al menos solicitado. Ellos son informados de lo que
el proyecto propone a las mujeres, y tienen la posibilidad de cuestionar y de discutir sus temores.
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Las mujeres deben comprenden los principios generales del proyecto, el papel de la promotora y la
seriedad de su compromiso. Ellas deciden sobre la creación de la agrupación. Si se adhieren al
proyecto son ellas quienes fijan el día de la reunióny el monto de sus aportaciones.
Reuniones Previas 1 y 2
NOTAS
Las reuniones previas son importantes pues es al final de éstas que las mujeres
tomarán la decisión de adherirse o no al grupo. A menudo cuando se presenta
el proyecto la gente tiende a esperar crédito o apoyo material inmediato.
Es entonces importante estar bien preparado para estas reuniones e indispensable que la promotora
encargada comprenda bien el sentido de la movilización de recursos.
En general, mujeres y hombres preguntan a la promotora: Hemos comprendido lo que nos ha dicho,
pero, que es lo que el proyecto nos aportará?
La promotora puede responder explicando que el proyecto no les dará dinero pero que con la ayuda
de una promotora las mujeres de una agrupación aprenderán a manejar el dinero al que no dan
importancia y a organizarse para la administración del mismo, que agrupado puede ser la fuente de
una mejora de sus ingresos.
La promotora puede tener la necesidad de desarrollar el tema: No hay que esperar que las cosas
vengan a ustedes (refrán: Si Mahoma no va a la montaña, la montaña va a Mahoma)
Generalmente los hombres preguntan porqué ellos no pueden beneficiarse con este proyecto. La
promotora deberá responder que se ha elegido así pues la mujer a menudo ha sido olvidada en los
programas de desarrollo. Además, los hombres no están presentes durante todo el año para mantener
una actividad de ahorro o de crédito, que en el contexto de las cajas, deben ser regulares.
A partir de la reunión con las mujeres en donde la promotora expone el proyecto y el funcionamiento
de la agrupación, puede explicar en forma simple el interés y la organizaciónde la caja.
• Para que organizar una agrupación? - Para tener más dinero
• Cómo tener más dinero? - Aportando y creando un sistema de ahorro y crédito. Usted tendrá
acceso a un crédito para sus actividades y además, el dinero de la caja de ahorro podrá servir para
una actividad común así el monto podrá aumentar.
• Quién lo manejara? - Ustedes mismos, organizándose en una Asamblea General. La misma que
elegirá un Comité de administración y establecerá un reglamento interno.
•Cuánto tiempo se debe aportar? Ustedes, determinan cuanto tiempo aportar y que hacer con ese
dinero.
1.
Reunión preliminar con el jefe de la población y
los hombres
Procedimiento
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Lo primero que la promotora debe hacer es organizar una reunión con el jefe de la población y los
hombres (lideres, notables, autoridades religiosas etc.) para exponerles las razones de su presencia
entre ellos. Les transmite entonces la siguiente información y explicaciones:
1. El nombre de la organización (Cuerpo de Paz, organización contraparte) en donde se
emplea.
Estas aclaraciones tienen por objeto evitar cualquier confusión con otros organismos de crédito.
2. La naturaleza de la organización
La organización es apolítica, sin fines de lucro.
3. El objetivo del proyecto y el espíritu de la Caja de ahorros.
La Caja es un proyecto dirigido hacia las mujeres. Este proyecto apoya la creación y la formación
de una agrupación cuyas actividades principales sean el ahorro y el crédito sobre recursos internos
para sostener las actividades generadoras de ingresos de las mujeres. La asistencia de la promotora
llegará hasta cuando las mujeres tomen a cargo ellas mismas su agrupación.
4. Las actividades principales de la caja de ahorro
Se trata de ahorro y crédito. El ahorro esta constituido de aportes realizados por los miembros. Esto
aportes constituyen un fondo gracias al cual los préstamos a corto plazo con interés pueden ser
otorgados a los miembros.
5. Lugar para las reuniones
Los miembros del grupo tendrán la opción de elegir el lugar de las reuniones. Este puede ser la
casa del jefe de la población, la presidenta de la asociación de mujeres o en otro lugar. Lo
importante es que sea amplio para acoger todos los miembros de la agrupación y que esté alejado del
ruido de la población .
6. Participación en las reuniones
La participación de quienes se adhieran a las reuniones es de suma importancia para el desarrollo de
la agrupación. Participar significa asistir a las reuniones de sensibilización y a todas las actividades
que se desarrollan en el grupo regularmente. La presencia de todos los participantes garantiza la
claridad de las cuentas. A partir de esto se recomienda no interrumpir la asistencia a las reuniones
salvo casos de fuerza mayor.
7. El trato con el personal del proyecto
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Los responsables del proyecto pueden realizar una visita al pueblo para verificar su interés hacia la
agrupación.
Después de haber dado las explicaciones e informaciones necesarias, la promotora solicita a los
hombres facilitar las actividades: brindando apoyo moral, neutralidad, mostrando disponibilidad
constante a aportar con su ayuda en caso de eventuales conflictos en el seno de la agrupación.
La promotora termina la reunión explicando el sistema de las reuniones semanales que requieren la
presencia de todos los miembros durante aproximadamente 90 minutos.
2.
Reuniónes preliminares con las mujures y las
asociaciones femeninas.
presidentas
de
Procedimiento
La promotora transmite la misma información
funcionamiento del sistema de cajas de ahorro.
que a los hombres pero desarrolla más el
1. El nombre de la organización (Cuerpo de Paz/agencia contraparte
y del proyecto en donde se emplea.
Estas aclaraciones tienen por objeto evitar cualquier confusión con otros organismos de crédito.
2. La naturaleza de la organización
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La organización es apolítica, si fines de lucro.
3. El objetivo del proyecto y el espíritu de la caja de ahorro.
La Caja es un proyecto dirigido hacia las mujeres. Este proyecto apoya la creación y la formación
de una agrupación cuyas actividades principales sean el ahorro y el crédito a partir de recursos
internos para sostener las actividades generadoras de ingresos para las mujeres. La asistencia de la
promotora llegará hasta cuando las mujeres tomen a cargo ellas mismas su agrupación.
4. Las actividades principales de la caja de ahorro
Se trata de ahorro y crédito. El ahorro esta constituido de aportes realizados por los miembros. Estos
aportes constituyen un fondo gracias al cual los préstamos a corto plazo con interés pueden ser
otorgados a los miembros.
5. Lugar para las reuniones
Los miembros del grupo tendrán la opción de elegir el lugar de las reuniones. Este puede ser la casa
del jefe de la población , la presidenta de la asociación de mujeres o en otro lugar. Lo importante es
que sea amplio para acoger todos los miembros de la agrupación y que este lejos del ruido de la
población .
6. Participación en las reuniones
La participación de quienes se adhieran a las reuniones es de suma importancia para el desarrollo de
la agrupación. Participar significa asistir a las reuniones de Sensibilización y a todas las actividades
que se desarrollan en el grupo regular. La presencia de todos los participantes garantiza la claridad
de las cuentas. A partir de esto se recomienda no interrumpir la asistencia a las reuniones salvo
casos de fuerza mayor.
7. El trato con el personal del proyecto
Los responsables del proyecto pueden realizar una visita al pueblo para verificar su interés hacia la
agrupación.
Explicar el funcionamiento del sistema de cajas de ahorro
Proporcionar información sobre:
•
Creación de una agrupación.
La conformidad exige al sistema de cajas, la creación de una agrupación femenina de ahorro
y crédito de alrededor 30 a 35 personas que se seleccionan de acuerdo a las afinidades.
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Explicar la posibilidad de constituir varias agrupaciones en una misma población si es
necesario. Para el buen funcionamiento de las actividades de la agrupación será necesario la
formación de un comité de administración de 5 miembros y un reglamento interno. La
promotora ayudará a su elaboración.
•
Los principios del sistema de la caja de ahorro.
Las mujeres deben tener ya actividades generadoras de ingresos.
La organización es apolítica.
La adhesión es libre y sin discriminación de edad, esta sometida únicamente
autorización del grupo.
Los miembros son iguales.
Las agrupaciones son constituídas exclusivamente por mujeres.
•
a la
Las operaciones de la caja de ahorro
Las principales operaciones de la caja son el ahorro y el crédito. Preguntarles cómo ahorran
su dinero. Explicar la diferencia con el sistema de fondos rotativos, de ahorros o los otros
que pueden mencionar. El ahorro esta constituido por los aportes de los miembros; es este
fondo el que permite a los mismos el beneficiarse de prestamos a corto plazo, reembolsados
con interés . Ciertos grupos optan por crear un fondo social (del que no se obtiene beneficio
de interés ) destinado a la ayuda de los miembros en caso de graves problemas.
•
La función y el periodo de intervención de la promotora de la caja de
ahorro.
La promotora tiene un papel de facilitadora y no toma decisiones para el grupo quien asume
la entera responsabilidad de la administración de la caja. Este papel consiste en informar al
grupo sobre los diferentes factores que se debe considerar tales como la constitución del
ahorro, el crédito, la asistencia proporcionada por el proyecto. Esta rigurosamente prohibido
para la promotora el aceptar del grupo, una comisión ya sea en dinero o en bienes.
El periodo de intervención de la promotora esta limitado a 8 meses y se presenta en 3 etapas:
1. La primera etapa llamada intensiva dura máximo 3 meses: la promotora viene durante 3 meses
todas las semanas. Las 6 primeras, ella trabaja con las mujeres y las capacita en cuanto a
organización y funcionamiento de la caja de ahorro así como también sobre administración de
los recursos. Luego de este periodo de formación, ayuda al grupo a autodirigirse.
2. La segunda etapa llamada de desarrollo dura también 3 meses: la promotora realiza una visita al
grupo una vez cada quince días el primer mes y una vez al mes durante los dos últimos .
3. La ultima etapa llamada de madurez dura 2 meses: la promotora realiza la lista al grupo una vez
al final de estos dos meses.
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•
El compromiso de los miembros
La participación efectiva de los miembros es necesaria para el buen desenvolvimiento de la
agrupación. Participar efectivamente significa asistir a las reuniones de sensibilización y a
todas las operaciones que se desarrollan en el grupo. La presencia de los miembros garantiza
de hecho la transparencia de las cuentas.
El grupo requiere proveerse de cierto material (una caja para colocar los fondos, tazas,
manteles). Si el pueblo no dispone de un centro o un lugar apropiado, será necesario
conseguir una sala en la que pueda llevarse a cabo las reuniones. Todos los gastos que se
realicen correrán por cuenta de la agrupación.
Desde que se habla de la compra de material de trabajo, (caja, mantel, tazas y sala) las mujeres se
desalientan. Entonces es necesario explicarles que lo más importante es la caja y las tres tazas
durante el primer tiempo.
Una vocera del grupo es la encargada de informar a la promotora sobre las actividades de la semana
o de las reuniones pasadas. Esta actividad será encomendada a la secretaria.
La formación del comité de administración debe estar programado después de la segunda reunión .
El reciclaje del comité de administración será necesario antes de la etapa de desarrollo.
Los miembros de la agrupación deberán poseer una capacitación sobre el sistema de cajas.
Es al final de la reunión preliminar que las mujeres decidirán si están interesadas en constituir
una agrupación. Si están de acuerdo, la promotora realiza la lista de mujeres con las que fija
el día de la reunión así como también el monto de los aportes semanales.
Los aportes varían según el grupo y también según ellas evolucionan en la actividad. Hasta la
actualidad dentro de las diferentes agrupaciones los aportes van desde S/. 5.000 hasta.S/. 10.000.
Puede darse que cierto grupos deciden comenzar con menos o con más, según el contexto en el que
ellas se encuentran.
PRIMERA FASE: ETAPA INTENSIVA
SENSIBILISACION/FORMACION: SEIS REUNIONES
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I.
LA ORGANIZACION
AHORRO
DE
UNA
AGRUPACION
CAJA
DE
Esta primera parte esta dedicada a constituir el grupo con las mujeres, organizarlo y darle los
medios para desenvolverse en el plan humano.
Se planifican dos reuniones para que las mujeres aprendan sobre la organización.
Propósito: Al culminar la primera reunión las participantes habrán definido los órganos para el
funcionamiento de la agrupación y comprendido su importancia.
Estas dos primeras reuniones deberán culminar en la elecciónde un comité de administración.
Reuniones 1 y 2
PRIMERA REUNION
Definición de la agrupación
Definición y papel de la asamblea general (Asamblea General)
OBJETIVOS
• Hacer que las mujeres comprendan lo que la agrupación representa.
• Hacerles comprender la noción de la Asamblea General y su papel.
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TIEMPO: 1H30
METODOLOGIA: Preguntas - Discusiones
NOTAS
La comunicación se establece sobre la reciprocidad en el
intercambio, si este es unilateral, se trata de información. La promotora deberá establecer un
tipo de comunicación que le permita obtener la mayor cantidad posible de información
(retroalimentación). Durante la etapa de sensibilización, al término de las reuniones de formación,
la promotora deberá realizar una síntesis y solicitar a las participantes citar los puntos que consideran
más importantes. Al inicio de cada reunión, las mujeres harán un recordatorio de estos puntos
importantes. De esta manera la promotora podrá evaluar el grado de comprensión de los temas y el
grado de participación de las mujeres.
Esto llevara a la promotora a cumplir su papel. Ella deberá evaluar permanentemente su papel y el
cómo la percibe el grupo. Ella debe evitar el enseñar, sino que debe guiarles en los procedimientos.
La diferencia es sutil, el proyecto se implanta en zonas rurales en donde la sociedad esta altamente
jerarquizada. Las mujeres podrán darle a la promotora un papel dominante. Es entonces cuando la
promotora debe asegurarse de no desviarse de su papel de facilitadora. Las mujeres forman parte de
un sistema social, en que tienen generalmente, pequeñas actividades comerciales y sus valores,
además de un propio sistema de referencia. Se trata entonces de llegar a conocerlas y de trabajar con
ellas a partir de sus conocimientos.
La reunión :
Durante esta reunión la promotora toma contacto con las mujeres por la primera vez, estas tendrán
muchas preguntas que efectuar y es por esta razón que el objetivo de la reunión es exponerles
globalmente las diferentes etapas de la intervención del proyecto y las condiciones de implantar una
agrupación.
Será al culminar esta reuniónque las mujeres entreguen su aportación por primera vez. A menudo
preguntarán sobre el monto que ellas podrán solicitar en préstamo . Será necesario explicarles que
la etapa en la que se encuentran es de formación y que apenas cuando hayan visto los detalles y
comprendido todas las operaciones de la caja de ahorro (5ta reunión ) podrá n solicitar prèstamos a
la caja.
Procedimiento.
1. Recordatorio sobre la reunión preliminar
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Este recordatorio tiene por objeto:
•
Permitir a la promotora controlar el grado de retención y de
comprensión
de
las
discusiones anteriores de las participantes.
•
Brindar a cada participante la oportunidad de expresarse.
•
Lograr que las mujeres tímidas participen.
•
Realizar preguntas para provocar respuestas (sí estas no se obtienen
fácilmente, no se
debe presionar sino recordarles las ideas)
2. Presentación del tema y el objetivo de la reunión del día
•
Experiencia relacionada con grupos.
Si las mujeres tienen experiencia con grupos, hablar sobre ejemplos concretos y hacer que el tema
evolucione para llegar a la definición de una agrupación.
•
Definición de un grupo
Tienen grupos en la comunidad?
Cómo funcionana? A cuáles grupos
Tema de discusión:
ha pertenecido en el pasado? Porqué
Que es una agrupación?
algunos grupos funcionan bien y
otros no? Anote lo que las mujeres
dicen y hacer enlace con el programa
de caja.
Un grupo es una asociación de personas que deciden reunir los recursos que poseen con el fin de
alcanzar un objetivo común.
Facultativo: Enseñar la imagen de una Asamblea General (Asamblea General) de mujeres de una
agrupación y la imagen de una reunión sin objetivos que perseguir (fiestas, bautizos, etc.)
Preguntarles a las mujeres su apreciación. Si las respuestas (Asamblea General de una agrupación y
una simple reunión ) no se derivan de la discusión, se debe lograr que la encuentren entre las dos
imàgenes e insistir e el carácter asociativo de una agrupación.
La tabla que se muestra a continuación enumera las principales diferencias entre un grupo y una
simple reunión de personas:
GRUPO
•Duración prolongada
•Comparten la búsqueda de un mismo
objetivo y fines comunes.
•Los miembros comparten actividades
comunes
•Existen lideres y reglamentos.
•Los miembros enfrentan juntos
problemas y conflictos
REUNION DE PERSONAS
•Es temporal
•Hay un objetivo muy especifico
•Su duración es corta
•Las mismas mujeres podrán no
distinguirse entre el conjunto.
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•Existen lazos de solidaridad.
miembros es limitado. problema
•Existe un intercambio de conocimientos
•Existe información, educación y formación.
•Se disuelve en cuanto se suscita un •El numero de
Condiciones de la implantación de una agrupación
La promotora expone las diferentes condiciones de la implantación de un grupo con el fin de que
las mujeres tengan una idea global de la caja de ahorro.
•La formación de un grupo debe pasar por tres etapas (explicárselas)
•La cantidad de miembros es limitada de 30 a 35 mujeres.
•Los miembros deben asistir regularmente a las reuniones semanales
•La compra de material de trabajo (3 tazas, 1 caja, 3 cadenas, mantel, sala de reunión )
•La elecciónde un comité de administración: los miembros del comité de administración deben ser
elegidos según sus cualidades y características más no en función del respeto que inspiren o de su
posición social.
•La autonomía de la Asamblea General en la etapa de decisión .
•La estricta implantación del reglamento interno para el control de la Asamblea General
•La creación facultativa de un fondo para cada caja de ahorro.
En ese punto es importante que la promotora se detenga y verifique si el contenido de su mensaje ha
sido bien comprendido, realizará preguntas y les solicitara recordar los puntos anteriores.
Realizara una síntesis antes de continuar.
Definición y papel de la Asamblea General
La promotora es quien debe exponer la definición y el papel de la Asamblea General. La Asamblea
General es el órgano supremo porque en ella descansa el poder de decisión .
•Todos los responsables son elegidos en Asamblea General deben rendir cuentas a este órgano.
Todas las mujeres tienen los mismos derechos dentro de la agrupación. En caso de elecciones,
una mujer es un voto, la ley que se aplica. Tiene derecho de elegir o ser elegida para los órganos
de administración de la agrupación.
•La Asamblea General es responsale del trabajo que el comité deberá establecer. Si este no realiza
bien su trabajo, la Asamblea General debe proceder a remplazarlo. Es solamente la Asamblea
General quien puede realizar este remplazo. Si las reglas no son respetadas la Asamblea General
puede organizar reuniones extraordinarias en donde los problemas deberán ser discutidos y las
decisiones tomadas.
•Todos los miembros tienen el derecho de proponer un punto de orden del día en una reunión y de
solicitar su discusión. Las discusiones se realizan luego de las operaciones de la caja de ahorro.
Es posible convocar a reuniones extraordinarias. Es la ley de la mayoría la que prevalece en una
decisión .
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Antes de concluir, la promotora recuerda a las mujeres que ellas han fijado un monto de
aportación al final de la reunión preliminar y que deberán proceder a su recolección. (Primer
aporte)
En las zonas en donde el proyecto es desconocido, las mujeres podrán tener alguna duda sobre
quien se encargara de recoger y guardar el dinero. La promotora puede ayudarles a elegir. En las
zonas sensibilizadas, las mujeres eligen generalmente de manera informal, una responsable quien
recogerá el dinero desde la primera vez.
Síntesis y conclusión
La promotora realiza la síntesis de todo lo dicho y solicita a las participantes citar los puntos más
importantes de la reunión . Anuncia el tema de la siguiente reunión para que las participantes
puedan reflexionar al respecto y discutirlo en la reunión .
Deberá agradecer a las presentes por su participación y dar por terminada la reunión.
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SEGUNDA REUNION
Definición del comité de administración
Rol, responsabilidades, cualidades de sus miembros
Elecciónde un comité de administración
Mandato
OBJETIVOS:
•Hacer que los participantes comprendan que es necesario elegir un comité de administración.
•Hacerles conocer el papel del comité de administración y sus diferentes puestos.
•Conducir a las participantes a definir sus responsabilidades, cualidades y dominios de aquellas que
ocupan los puestos y conducirán las reuniones.
•Elegir el comité de administración.
TIEMPO: 1H30
METODOLOGIA: Exposiciones - Preguntas - Discusiones.
NOTAS
Las exposiciones anteriores de esta guía se han realizado sobre la
base del
trabajo y la creatividad.
En la preparación de las reuniones se debe tomar en cuenta la preparación de las exposiciones. Las
exposiciones presentadas en esta guía son solamente ejemplos que brindan una idea para el trabajo.
La promotora debe evaluar el nivel de comprensión y recepción de su grupo e identificar sus
limitaciones. La exposición puede ser ilustrativa y conducir a las mujeres a comprender el tema de
la reunión pero es verdaderamente importante cuando es interactivo. Las mujeres deben encontrar la
conclusión, la moraleja del relato y definir por sí solas los elementos más importantes del tema de la
reunión .
Primera historia: Tema: La importancia de crear un comité de administración, y de cada uno de
sus miembros.
En la población de Valle Largo, las mujeres habían decidido constituir una agrupación de este
tipo. Desde la primera reuniónla promotora recogió el dinero y lo encargo a la mujer más madura
del grupo. La mujer lo tomó y regreso a su casa Una vez ahí, ella cabó un agujero bajo su cama
donde lo puso. Su hijo que la había observado, esperó que ella saliera, tomo el dinero y se lo gasto.
Para la segunda reunión , la promotora se retrasó, pues su motocicleta se averió. Las mujeres
llegaron, y colocaron su aporte sobre el mantel, muchas tenían prisa y se retiraron de inmediato,
cuando llego el momento de contar el dinero, no sumaba el monto que debía ser pero todas las
mujeres aseguraron haber colocado su aportación completa. Culparon a la mujer en quien habían
confiado a partir de la primera reunión, pero esta tenia las manos vacías.
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En este momento, la promotora puede solicitar al grupo definir el problema en que incurrieron estas
mujeres y encontrar la manera de evitarlo.
Segunda historia: Tema: La importancia del papel de cada uno de los miembros del comité de
administración y las aptitudes para cumplirlo.
Es la historia de la agrupación de Las Montañitas que en un principio eran 36, pero rápidamente
aumentaron a 45 entonces fue necesario dividir el grupo en dos. Para el segundo grupo, las
mujeres eligieron a la hija del jefe del cantón, una mujer muy tímida. La promotora trato de
explicarles, sin éxito , que el papel de presidente requería de dinamismo, era necesario poder
organizar y animar las reuniones, mantener el orden y en ocasiones solucionar conflictos. La
presidenta debe representar a la agrupación ante personas ajenas al grupo y extraños a la
población .
Mas tarde, las mujeres de la agrupación decidieron elegir otra presidenta. El grupo estuvo
retrasado pues fue necesario retomar la formación para la nueva presidenta.
Esta historia debe conducir a las mujeres a definir las características de cada miembro del comité de
administración.
PROCEDIMIENTO
1. Recordatorio de la ultima reunión por parte de las mujeres
(El procedimiento esta indicado en el de la primera reunión )
2. Presentación de los temas y del objetivo de la reunión del día
• El comité de administración
Primera historia: La exposición debe resaltar la importancia del comité de administración.
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Por medio de preguntas y discusiones, se debe encaminar a las mujeres a entender que es necesario
tener líderes que se encarguen de la organización y la administración del grupo. Esto líderes pueden
ser comparados con: el jefe de la población o personas sobresalientes/el presidente de una
asociación/el jefe de familia.
Definición del comité de administración
El comité de administración es un grupo de personas elegidas en asamblea general de entre los
mismos miembros de la agrupación y por los mismos miembros. Este grupo de personas está
encargado de la organización y administración eficaz de las actividades y los recursos de la
agrupación. Los miembros del comité de administración son elegidos según sus cualidades y no en
función de su posición social.
Proponer varios ejemplos sobre el tema: Se necesita de varias personas cuyas tareas sean
especificas para alcanzar el fin común. (Varias personas que realizan diferentes labores son
necesarias para organizar una fiesta por ejemplo, para construir una casa, etc.)
Explicación sobre los puestos
Los papeles, las responsabilidades, las características y cualidades de los miembros del comité
de administración
Una sola persona no podría solucionar todos los problemas de una agrupación. Es necesario que
esté apoyada por otras personas, tomando en cuenta la dificultad de su papel. Haciendo referencia al
proverbio "la unión hace la fuerza", un grupo compuesto de por lo menos cinco miembros entre los
que se encuentre:
1 presidenta - 1 secretaria - 1 tesorera - 2 auditoras
Segunda historia: Importancia del papel de cada una y características que se debe cumplir para este
puesto.
Hacer un recordatorio sobre cada puesto del comité de administración, uno tras otro, consultando a
las mujeres cuales deberán ser las cualidades que deberán tener las postulantes al puesto.
Explicarles los papeles y las responsabilidades que conciernen a cada puesto.
1. La presidenta
2. La secretaria
3. La tesorera
4. Las auditoras
5. Las encargadas de las llaves (son tres):
La presidenta
La secretaria
Una de las auditoras
Haga referencia a la lista de
roles, responsablidades y cualidades en las página para
ayudarle en la discusión. Si el
grupo no menciona todos, debe
ayudarles. Para ayudar al grupo a entender cada rol, puede
darles algunos ejemplos que
ellas puedan entender
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• Elección del comité de administración
Cómo escoger el comité?
Solicitar a las participantes proponer candidatas.
Las mujeres seleccionadas aceptan su postulación?
Recordar a las participantes los papeles, responsabilidades, características y cualidades de los
miembros del comité uno por uno.
Solicitar al grupo proceder a la elección.
La promotora deberá controlar que las mujeres escogidas sepan realizar su trabajo. De lo
contrario ella podrá intervenir para explicarles mas a fondo la importancia de los papeles y las
cualidades requeridas.
Al final de la elección, la promotora solicita a cada miembro presentarse exponiendo su nombre, su
titulo (puesto dentro del comité de administración)
Será necesario felicitar a las mujeres elegidas y desearles buena suerte en su trabajo
Felicitar también al resto de miembros del grupo por haber organizado las elecciones.
Hacer cita con todos los miembros del comité de administración para una capacitación fuera de las
reuniones ordinarias. Será durante esta capacitación que se explicarán a fondo los papeles, las
cualidades y responsabilidades del comité de administración como también el tipo de
desenvolvimiento de una reunión . (Revisar las notas al final de este capítulo).
• Mandato
El mandato es un periodo determinado por la Asamblea General durante el cual ésta entrega al
comité de administración la responsabilidad de organizar y administrar eficazmente los bienes y las
actividades.
El fin del mandato es incitar a los miembros del comité de administración a realizar su trabajo.
Contribuye también a normalizar el comportamiento de ciertos miembros del comité de
administración que podrán sentirse indispensables u omnipotentes.
Exponer ejemplos de mandato en ciertas organizaciones, evitando desembocar en un tema político,
la semblanza se puede hacer, si la población tiene una toma de agua moderna, con el comité de
administración.
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Discutir con las mujeres sobre la necesidad de cambiar el comité de administración (o uno de sus
miembros) durante el periodo o al final del mandato en caso de que este no se desempeñe
correctamente.
Encaminar a las mujeres a definir una
duración razonable para el mandato del
comité de administración.
Incluir la duración del mandato en el
reglamento interno. La promotora dará
consejos sobre la instauración del comité.
El mandato puede variar entre
4 meses, 6 meses o un año. Hay
que dejar que las mujeres decidan solo explicando que el
mandato no debe ser ni muy
corto ni muy largo.
Conclusión
Interrogar a las participantes sobre alguna duda.
Anunciarles su retorno para la próxima semana para la tercera reunión en donde se tratara sobre: "El
reglamento interno."
Preguntarles si hay algo más que desean saber.
Agradecerles su presencia y dar por terminada la reunión .
El comité de administración
Descripción de las funciones, responsabilidades y cualidades de sus miembros
La Presidenta
Función
•Asume el liderazgo del grupo
•Dirige las discusiones
•Mantiene el orden en la asamblea
•Representa al grupo ante extraños y particulares
•Garantiza el respeto del reglamento interno
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•Inicia la discusión de problemas de la asamblea
•Aconseja a las mujeres
•Encuentra las soluciones en caso de conflicto entre las mujeres.
•Asegura el buen desenvolvimiento de la caja de ahorro
•Convoca a las reuniones
•Anuncia el inicio de la reunióny el orden del día
•Hace una breve síntesis sobre la agrupación (nombre, fecha de inicio, día de reunión, cantidad de
miembros, monto del fondo, valor total de la caja de ahorro, objetivo de la caja, número de aportes
y concesiones, etc.)
•Anuncia el paso de una operación a otra.
•Anuncia los préstamos del fondo social
•Recibe las solicitudes del fondo social y convoca a los demás miembros para responder
•Guarda una llave.
Características y cualidades
•Mujer decidida
•Presente y notoria en la comunidad
•Capaz de dirigir grupos
•Honesta, íntegra, inteligente
•Paciente, disponible, dinámica.
Responsabilidades
En caso de pérdida de dinero en la caja de ahorro debido a una falla del comité, compartir la
responsabilidad con el resto de miembros del comité y reembolsar el monto.
La Secretaria
Función
•Tomar nota sobre todas las operaciones realizadas por el grupo en la reunión, centralizar los
aportes, los reembolsos y los préstamos
•Hacer el llamado por las socias para las operaciones de la caja
•Llevar las cuentas y dirigir las operaciones de la caja de ahorro.
•Rendir cuenta de las operaciones de la caja a la promotora durante las visitas y ser la vocera del
grupo ante esta
•Guardar una llave
Características y cualidades
•Capaz de realizar un balance confiable del trabajo del grupo
•Disponible para recibir capacitación en contabilidad
•De ser posible que haya asistido a la escuela o a un programa de alfabetización
•Confiable, inteligente, honesta
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Responsabilidades
En caso de perdida de dinero en la caja de ahorro como resultado de una falla del comité, compartir
la responsabilidad con los otros miembros del comité y reembolsar el dinero.
La Tesorera
Función
• Guardar los fondos
• Asegurar la seguridad de los mismos
Características y cualidades
• Confiable
• Saber contar el dinero
• Tener un domicilio seguro
• Ser honesta y consciente
Responsabilidades
En caso de pérdida de dinero originada en una falta del comité, establecer la responsabilidad de
cada uno de los miembros del comité
Las Auditoras
Función
•Verificar y contar todo movimiento de fondos en la caja de ahorro
•Contar el dinero al inicio y luego de las operaciones
•Anunciar el resultado de la cuenta a la presidenta
•Controlar todos los montos de los aportes, reembolsos, intereses pagados y préstamos acordados
•Rendir cuentas al final de cada reunión con la secretaria
•Guardar una llave (una de las dos auditoras)
Características y cualidades
• Ser confiable y honesta
• Saber contar eficazmente (clasificar el dinero para facilitar la cuenta)
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Responsabilidades
En caso de pérdida de dinero en la caja debido a una falla del comité, compartir la responsabilidad
con los otros miembros del comité y reembolsar la suma perdida.
La amas de llaves
Son tres: la presidenta, la secretaria y una de las auditoras.
Son tres para limitar los riesgos de desvío de fondos. La caja no se puede abrir sino en presencia de
las tres.
Función
•Cada una es responsable de la llave que se le confía. No podrá entregar la llave a otra persona
cualquiera. Si debe ausentarse lo comunicara con anticipación y entregará su llave a una interina al
frente de la asamblea completa para que sea del conocimiento de todos los miembros (la otra
auditora u otro miembro de la agrupación)
•Presentar la llave en cada reunión y abrir la caja bajo pedido de la presidenta.
Responsabilidades
•Cerrar la caja al final de cada reunión
•Remplazar la llave con sus propios medios en caso de pérdida o daño de la misma.
•En caso de pérdida de dinero debida a una falla del comité, compartir la responsabilidad con los
otros miembros del comité .
Ayuda para la formación del comité de administración
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Desarrollo de la reunión
El comité esta sentado al frente a las demás mujeres. Tiene delante suyo tres tasas de diferentes
tamaños:
•La grande para recibir los reembolsos de préstamos
•La mediana para recibir el dinero de los aportes
•La pequeña para los intereses y una caja para las multas.
1. Apertura de la reunión
Es la presidenta quien anuncia la apertura de la reunión . Presenta el grupo (del que hace un relato y
sobre el que expone ciertas informaciones) como también los otros miembros del comité .
2. Orden del día
La presidenta expone el orden del día de la reunión y consulta a las participantes si alguna de ellas
tiene algún punto especifico para discutir luego de las operaciones de la caja de ahorro. Anuncia, si
es el caso, los préstamos del fondo social que se han dado durante la semana.
3. Aportaciones
La presidenta anuncia el comienzo de las aportaciones. La secretaria hace el llamado de las mujeres
una a una para que realicen su aporte. Cuenta cada aporte, lo pone en la taza mediana y lo registra.
4. Control de las aportaciones
Al final, la secretaria realiza la cuenta y deja el dinero a las auditoras para que verifiquen.
Las auditoras cuentan el total de aportaciones y lo anuncian a la presidenta, quien a su turno, lo
participa a los demás miembros.
5. Reembolsos
La presidenta anuncia el comienzo de los reembolsos. La secretaria realiza el llamado a las mujeres
una a una. La secretaria pone los reembolsos en la tasa grande y los intereses en la pequeña a
medida que cuenta los montos. Totaliza y lo entrega a las contraloras para su verificación.
6. Concesión de préstamos
La presidenta anuncia el comienzo de los préstamos.
La secretaria solicita a las mujeres el monto deseado y totaliza con la colaboración de la Asamblea
General.
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Compara el total de los préstamos solicitados con el total de la caja. Si es necesario (total de
préstamos solicitados es mayor que el total de la caja), realiza correcciones en función del promedio
de los préstamos solicitados.
La secretaria entrega el préstamo anunciando el nombre de la beneficiaria y el monto recibido.
Antes de entregar el dinero a la beneficiaria, las contraloras verifican sistem·ticamente la suma.
Al final, la secretaria calcula el monto total de prestamos otorgados y la presidenta anuncia la suma
al grupo.
7. Control de la caja
Las auditoras cuentan el sobrante de dinero y lo ponen en la caja cuando coincida con el monto que
la secretaria tiene registrado en sus cuadernos (sí los tiene)
Las encargadas de las llaves cierran la caja y la entregan a la tesorera.
La presidenta anuncia a la asamblea el monto restante en la caja.
Nota: la tesorera no toca jamas el dinero. Está encargada de guardar los fondos en su casa y de
llevarlos a la reunión . Ella sigue las operaciones realizadas durante la reunión para asegurarse que
el monto anunciado al final de la reunión coincide con el total de la caja.
II. FUNCIONAMIENTO DE UN GRUPO DE CAJA DE
AHORRO
Esta parte se refiere al funcionamiento interior de la agrupación y la manera de administrar la caja de
ahorro.
Las mujeres deben estructurar su agrupación y fijar un objetivo.
Propósitos: los miembros de la agrupación han elaborado y adoptado el reglamento interno, la
agrupación fija un objetivo para la caja de ahorro. Las participantes saben como resolver un
conflicto interno.
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Reuniones 3 y 4
TERCERA REUNION
Reglamento interno (elaboración e implantación)
OBJETIVOS
•
Hacer comprender al grupo que un reglamento interno es necesario,
elaborarlo.
conducirlas
•
de ahorro.
Llevarlas a reflexionar sobre los objetivos y las actividades de su caja
TIEMPO: 1H30
METODOLOGIA: Exposición - Preguntas - Discusión
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a
NOTAS
Reglamento interno
Las mujeres deben comprender que el reglamento interno
está hecho por ellas y para ellas, que puede ser modificado en Asamblea General, si fuera
necesario. Una vez establecido, debe estar por escrito en la lenguaje común y colocado en la caja de
ahorro a la disposición de todas. Para que el reglamento no sea olvidado, la promotora puede
solicitar a cada mujer memorizar uno de los puntos, de recordárselo durante la siguiente reunión y
memorizar otro. De esta manera las mujeres, se empapan de él y podrán así ejecutarlo, discutirlo y
cambiarlo.
El reglamento interno permite establecer la frecuencia de reembolsos y concesiones de préstamos.
Las dos operaciones se realizan al mismo tiempo. El proyecto previene un intervalo de por lo menos
cuatro semanas para cada operación de la caja (reembolso, concesión de prestamos). Hay también
grupos que prefieren que éste período sea mas largo.
Objetivos y actividades
Las mujeres no estarán seguramente en condiciones de definir de inmediato un objetivo y las
actividades comunes. Será necesario dejarlas reflexionar y tomar este punto posteriormente.
La experiencia indica que a menudo las mujeres deciden especular sobre o compartir el ahorro y los
intereses al final de un periodo determinado (8 meses - 1 año ) pues tienen miedo de períodos de
inseguridad financiera (mala cosecha, periodo de siembra, obligaciones sociales, fiestas, etc.)
La promotora puede explicarles el interés de largo plazo pero no podrá intervenir en la elección del
objetivo.
En general, las mujeres tienen actividades remuneradas de acuerdo a las regiones; comercio,
artesanía, preparación de comidas, jardinería, extracción de aceite, etc.
La promotora puede explicar como, con la ayuda de la caja de ahorro, pueden aumentar sus
actividades o diversificarlas. Así podrán evitar el tocar su capital (ganado o granjas familiares) en
períodos de disminución de ingresos.
Exposiciones. Tema: Importancia del reglamento interno.
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PROCEDIMIENTO
1. Recordatorio de la reunión anterior
2. Presentación del tema y el objetivo de la reunión del día
• Para que tener un reglamento?
Solicitar a los participantes ejemplos de reglamentos internos (en la familia, el pueblo, la escuela,
etc..) Hacerles comprender que el reglamento interno será elaborado, discutido y adoptado en
Asamblea General. Las discusiones deben terminar en la Definición del reglamento.
• Definición de un reglamento
Es un conjunto de reglas que rigen la vida de una agrupación donde el respeto es indispensable para
el buen desenvolvimiento de las actividades.
Historias 1-2-3
Primera historia: María tomo prestado de la caja S/. 250.000, el total de sus aportes suman
S/. 160.000. Si ella muere, que se puede hacer?.
Segunda historia: En la caja de ahorro Nuevo Amanecer cada mujer tiene ahorrado S/.
100.000. Paulina, ha aportado solamente S/. 50.000. Cuando se acercan las fiestas, las
mujeres deciden retirar de sus ahorros S/. 75.000 cada una. Se puede entregar también S/.
75.000 a Paulina, como a todas las demás? Qué actitud tomar en casos como éste?
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Tercera historia: Susana es miembro de una caja de ahorro. Ella asiste rara vez pero envía
regularmente sus aportes. Este día, viernes, un día antes del bautizo de su primer nieto, es
también día de reunión de la agrupación. Como siempre, ella deposita sus S/. 5.000 sucres
de aporte a su vecina pero le pide también solicitar un préstamo de S/. 125.000 sucres para la
comida del bautizo. Una semana antes, el grupo decidió modificar el reglamento interno.
Partiendo de las nuevas disposiciones, las mujeres rechazaron la solicitud de préstamo de
Susana y le regresaron sus S/. 5.000 sucres de aportación . Porque? Que podría suceder?
Cada historia, requiere una respuesta. Es necesario dejarles tiempo para responder. Si tienen
dificultad, ayudarles preguntándoles la clase de reglas que existen en la población.
• Implantación del reglamento interno
La promotora, deberá seguir el plan de trabajo del reglamento interno en la orientación de la
discusión (este plan de trabajo es un anexo de este capítulo)
Solicitar a las participantes los puntos que deben figurar en el reglamento interno.
Anotar las respuestas para poder retomarlas. Sugerirles cierto puntos. Si es necesario utilizar
ejemplos de su medio. Dejarlas discutir sobre cada punto. Cada vez que llegue a un consenso con
respecto a un punto, asegurarse que es decisión unánime y que está bien expresado. Anotar las
decisiones tomadas y continuar.
En el reglamento interno, el grupo puede decidir sobre la creación de un fondo social. Son ellas
quienes decidirán también sobre un solo monto a aportar, para este fondo, que será destinado a
ayudar a los miembros de la agrupación en caso de necesidad (enfermedad, transporte de un niño al
dispensario médico, etc..) El miembro del grupo que tenga la necesidad tendrá el derecho de
solicitarlo en préstamo . No existirá recargo de interés sobre este préstamo . Cada grupo, si desea
crear un fondo social, decide el monto, el plazo de pago y el procedimiento para solicitarlo.
Cuando las mujeres hayan terminado de elaborar su reglamento interno, es necesario leerles las
decisiones tomadas, y solicitarles su aprobaciòn. Una vez aceptado, este se considerara oficial. Si
existieran preguntas, es este el momento de discutirlas. A continuación se deberá leerlo y solicitar a
la presidenta asegurarse de que existe la unanimidad y que el grupo lo acepta como reglamento
interno oficial.
NOTAS
Cuarta y quinta historia: Determinar un objetivo
particular para cada caja de ahorro y actividades
complementarias
• Objetivos de la caja de ahorro
Objetivo general
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El objetivo general de las cajas de ahorro es la movilización de recursos a través de actividades de
ahorro y crédito con el propósito de mejorar las condiciones de vida de los miembros de la misma.
Explicar a los miembros que las actividades principales son el ahorro y crédito.
• El ahorro es la movilización de recursos con el fin de constituir un capital. En el caso de las cajas
de ahorro, son los fondos disponibles para préstamos que generen intereses.
• El crédito es una operación por medio de la cual una persona acepta poner a la disposición de otra
bienes o dinero bajo ciertas condiciones (plazo, interés). En el caso de las cajas de ahorro, el
reembolso se efectúa en una sola vez en el plazo de 4 semanas, la tasa de interés es del 10%. El
crédito no es obligatorio para los miembros de la caja.
Objetivo particular de cada caja de ahorro
Cada caja de ahorro debe decidir, con el tiempo, sobre lo que hará con su ahorro, decidir también
sobre si la agrupación va a realizar actividades complementarias y comunes para aumentar su
capital.
Cuarta y quinta historias
Cuarta historia: La caja 9 de Diciembre empezó a funcionar el año anterior, después de las
cosechas. Hay 25 miembros. Algunas mujeres tenían la idea de que para las próximas
fiestas, podrán retirar S/. 40.000 sucres para las compras. Otras pensaban que para las
fiestas podrán retirar S/. 70.000 sucres. Y creían que podrán esperar hasta la próxima
cosecha para reponerse.
Ninguna decisión fué consultada. Durante la siguiente cosecha, cuando quisieron reponer,
se dieron cuenta que no estaban todas de acuerdo.
Quinta historia: Mujeres unidas es otra caja de ahorro, esta comenzó al mismo tiempo
que la caja 9 de diciembre. Las mujeres de esta caja se pusieron de acuerdo sobre un
objetivo a largo plazo. Querían comprar un molino al cabo de dos años. Habían decidido
también que para las próximas fiestas, todas podían retirar una cierta cantidad de sus ahorros
y continuar el ahorro con el resto. Al momento de la cosecha si la suma era mayor que el
monto de créditos, la caja invertiría en abastecimiento para tener intereses.
Al final de las historias, solicitarles reflexionar sobre el objetivo de su caja y los tipos de
actividades que podrán realizar juntas.
• Síntesis y conclusión
Solicitar a las mujeres citar los puntos más importantes de la reunión del día.
Decirles que vendrá la semana entrante para la cuarta reuniónen donde se tratara sobre resolución de
conflictos
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Preguntarles sobres las dudas que puedan tener.
Agradecerles por su participación y concluir la reunión
.
ELEMENTOS DEL REGLAMENTO INTERNO
I. CRITERIOS PARA SER MIEMBRO
Quién puede ser miembro? Quièn no puede serlo?
Mujeres del pueblo o extranjeras? Hombres?
Es obligatorio tener ingresos?
II. MONTO DEL APORTE
Cuánto se debe aportar y cada que tiempo?
Se puede realizar un aporte parcial?
III. CRITERIOS PARA OTORGAR PRESTAMOS
Quién puede obtener un préstamo de la caja?
Duración de un préstamo?
Tasa de interés?
Pago total o parcial?
Se toma en cuenta la capacidad de pago?
IV. CONDICIONES DE REMBOLSO
En caso de no pagar, que se debe hacer?
Monto de la multa.
V. CASOS EN QUE SE APLICAN MULTAS (u otras sanciones)
• La inasistencia a las reuniones por viaje o ceremonias familiares
• La inasistencia a la reunión por motivos de salud, parto o muerte de un pariente cercano.
• Atraso a las reuniones: se considera que una mujer esta atrasada cuando llega después de la
apertura de la misma y el desarrollo de las actividades (capacitaación o aportación)
• Intermediaciòn por otros miembros ausentes sin razones válidas
• Cuchicheo
• No recordar la reunión anterior
• No desempeñar bien su papel, (para los miembros del comité).
• Retraso en la aportación
VI. VARIOS
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Las mujeres pueden aportar con punto especifico a su agrupación
VII. CRITERIOS EN CUANTO AL FONDO SOCIAL
El préstamo del fondo social se otorga solamente en caso de enfermedad, no se cobrará interés.
VIII. RETIRO DE UN MIEMBRO
Retiro voluntario
Retiro en caso de: mudanza (por divorcio u otro), enfermedad o enviudamiento. Se reembolsará al
miembro el monto ahorrado.
IX. EN CASO DE MUERTE
Que medidas se toman en lo que se refiere al ahorro o reembolso?
X. OBJETIVOS DE LA CAJA DE AHORRO
Definición de un objetivo
Cuál es el objetivo de la caja de ahorro?
Que actividades se van a realizar para lograr ese objetivo?
CUARTA REUNION
Resolución de problemas
OBJETIVOS
• Conducir a los miembros de la caja a resolver sus problemas internos en el seno de la agrupación,
siguiendo un procedimiento de identificación del problema principal y de su solución .
• Presentación al grupo el desarrollo típico de una reunión
TIEMPO: 45 minutos
METODOLOGIA: Historias - Preguntas - Discusión.
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NOTAS
El objetivo de la reunión es llevar a las mujeres a analizar los problemas que se
pueden presentar en el seno de una agrupación, a comprender las causas e identificar las soluciones
posibles.
La preparación para esta reunión debe estar en parte, basada en la observación de la agrupación. La
promotora en este punto de la formación debe conocer el grupo, quienes son los lideres, quien se
expresa, quien no lo hace y porque. Pudo observar los temores y los problemas en el grupo. Si
existen, puede escoger este momento, no solamente para abordar la forma de resolver los problemas
en general, sino también, guiándose en su análisis, provocar una reflexión con respecto a su propio
grupo. En este caso, la promotora no debe juzgar sino guiar a una reflexión conjunta. Ella puede, si
es necesario, adaptar otras historias según el contexto en el que se encuentra.
En el anexo 3, la promotora encontrará un recordatorio de su formación en resolución de conflictos
• Capacidad de resolver problemas
• Cómo escuchar activamente?
• Definir el problema
• Capacidad de negociaciòn cooperativa
• Un mediador de afuera
PROCEDIMIENTO
1. Recordatorio por parte de los participantes, de la reunión anterior
2. Presentación del tema y el objetivo de la reunióndel día:
• Resolución de problemas
Preguntas - discusiòn
Muchas veces las mujeres dicen que no y la promotora pue
Que es un problema? Tiene problemas?
de usar la historia para llegar
al punto
Primera historia
En el grupo Buena Fe, Mercedes, miembro de la agrupación realiza un préstamo de S/.
250.000 sucres a la caja. Una gran parte de este monto se gastó en el matrimonio de su hija.
Al cabo de cuatro semanas, plazo fijado para el reembolso, Mercedes no tiene la suma
necesaria para devolver S/.275.000 sucres, decide entonces no ir a la reunión de la caja. Al
día siguiente, va al mercado y escucha a dos mujeres del grupo que discutían sobre su caso
con otras mujeres del pueblo. En su casa, se burlan de ella. Mercedes se da cuenta que su
historia había recorrido el pueblo y decidió terminar con esto. Pide prestada la suma a
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alguien del pueblo para devolver a la caja, ahora tiene aun más verguenza. Una vez que
reembolsa a la caja, ella comunica su separación del grupo.
Las siguientes preguntas relacionadas con la historia, se vuelven más generales.
Que piensa usted sobre esta historia?
Que es lo que Mercedes debió haber hecho?
Las mujeres del grupo reaccionaron bien?
Que es lo que las mujeres de la agrupación debieron haber hecho?
Porque sucede esto? Establecer las responsabilidades
Que es lo que un grupo puede proponer como solución?
Que puede hacer un comité de administración para evitar este tipo de problemas?
Que pueden hacer las mujeres para evitar estos problemas?
Solicitar a las mujeres sacar conclusiones del debate.
La promotora puede ayudarles explicándoles sobre que tipo de conflictos se debe hablar al respecto
en el seno del grupo, que no hay que dejar que las cosas se empeoren. Los miembros de la
agrupación deben estar seguros de la discreción de los demás en lo que a operaciones del grupo se
refiere.
Guiar a las mujeres a reflexionar sobre la utilización del reglamento interno para ayudar a resolver
conflictos.
Preguntar a las participantes durante la reunión , si están pasando por algún problema. Si es así
perdirles que compartan con el grupo.
La promotora puede ayudar a las mujeres a expresarse dándoles ejemplos de problemas comunes
en los otros grupos (indiscreción, incumplimiento del reglamento, etc...)
La promotora puede proporcionar los puntos de partida para resolver un problema:
• Encontrar la causa real
• Evaluar las consecuencias del problema
• Discutir para encontrar una solución
Explicarles que un problema se asemeja a un árbol: hay raíces, un tronco, y ramas.
• Su origen (son las raíces)
• Su causa principal (el tronco)
• Sus consecuencias (las ramas)
Es necesario comprender también las consecuencias del problema (las ramas). Se pueden dar los
siguientes ejemplos: frustración de uno de los miembros, desmotivaciòn, disolución de la caja de
ahorros. Si el origen del problema es conocido, es a donde hay que dirigir el ataque.
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Síntesis de la promotora
Todos los problemas del grupo se resuelven en asamblea general. Todos los miembros tienen
derecho a proponer un punto de orden del día de una reunióny solicitar que se discuta al respecto.
Las discusiones se realizan luego de las operaciones de la caja. Si es necesario se puede convocar a
una reunión extraordinaria. En este caso la opinión de la mayoría es la que prevalece.
• Presentación del desarrollo tipico de una reunión
La formación de los miembros del comité de administración se ha realizado después de la segunda
reunión, la promotora presentará en asamblea general el desarrollo típico de una reunión (revisar:
soporte para la formación del comité de administración al final de la segunda reunión) para insistir
en la importancia de la organización de una reunión. Deberá preparar la próxima reunión en la que
todas las operaciones de la caja se deberán explicar.
Indicar a los miembros que la reunión ha concluido y preguntarles si tienen preguntas. Decirles
también que vendrá la próxima semana para la quinta reunión en la que se tratara el ahorro, el
crédito, el interés y la multa. Los otorgamientos de préstamos podrán empezar a partir de esta
reunión si así lo desean.
Agradecer a los miembros de la agrupación por su participación y concluir la reunión .
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III. ADMINISTRACION DE LA CAJA DE AHORRO CAJA
AHORRO
DE
Esta parte esta constituida de dos reuniones la primera debe permitir que las mujeres aprendan el
sistema de cajas, todos las operaciones de la caja se expondrán: ahorro, crédito, interés , multas.
La segunda reunión (facultativa) consiste en informar a las mujeres acerca de los servicios del estado
y los proyectos que pueden darles apoyo e información .
Resultados: las mujeres han comprendido el sentido de las operaciones de la caja. Ellas ha
realizado todas las operaciones necesarias para la administración de la caja. Conocen los servicios
del estado en su región y las circunstancias en las que ellas los pueden utilizar.
Reuniones 5 y 6
QUINTA REUNION
Ahorro / Crédito / Interés/ Multa
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OBJETIVOS
• Hacer que las mujeres comprendan el ahorro y el crédito.
• Introducir y explicar el interés y la multa y su importancia.
• Guiar a las mujeres a realizar todas las operaciones de una caja de ahorro.
TIEMPO: 1 H 30
METODOLOGIA: Preguntas - Discusión - Historia
NOTAS:
La promotora deberá hacer que los temas de esta reunión
sean tratados profundamente y provocar el debate sobre
asegurarse de que están bien entendidas las operaciones de la caja.
éstos
para
Aspectos contables: explicar que en los grupos en los que no hay una secretaria, se pueden dividir en
subgrupos para la concesión de crédito. Cada grupo de alrededor de 10 personas tendrá un
responsable que será el interlocutor de la secretaria. Este procedimiento facilita la contabilidad
porque el comité administra solamente los préstamos de los subgrupos, y estos a su vez llevan la
contabilidad a su nivel. Las mujeres, antes de cada reunión, ya saben como es la reunión, es decir,
saben que hace cada una y cual es su papel. Es necesario que las mujeres comprendan bien las
operaciones. Es al final de esta reunión que los primeros préstamos pódrián ser otorgados. Sucede
en ocasiones que el total de préstamos solicitados es mayor que el monto de la caja, es entonces la
secretaria quien debe realizar el promedio de préstamos y, en consenso con los otros miembros del
comité, se decide lo que se debe hacer.
El monto de prestamos es relativo para cada grupo y cambian con el tiempo. Luego de varios meses
de funcionamiento las promotoras han visto montos que van desde S/ 25.000 sucres hasta S/.
250.000 sucres. Esto depende de las necesidades de las mujeres, de las posibilidades de la caja y del
número de mujeres que solicitan prestamos y de aquellas que deciden ahorrar.
Primera historia: El interés
Marcela ha pedido prestado de su vecina un molde para hacer una torta, cuando ha terminado,
Marcela la devuelve bien lavada, y además le da parte de la torta.
Segunda y tercera historias: El porcentaje de los intereses
Cecilia y Silvana son dos mujeres del mismo grupo. Cecilia se dedica al comercio, todos los meses
ella realiza un crédito, compra mercadería en el mercado y la revende. Ella devuelve regularmente
el dinero a la caja. Silvana, al contrario ahorra. No solicita jamas un crédito. En el momento de
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repartir los intereses, las mujeres han consultado a la promotora si ellas tienen el mismo derecho.
De hecho Cecilia hace funcionar la caja y es quien le aporta con interés, no es el caso de Silvana.
La promotora les responde que ellas tienen el mismo derecho ya que si Silvana no hubiera aportado
Cecilia no hubiera tenido la posibilidad de realizar sus prestamos.
En otra población, Lourdes había calculado todos los intereses que correspondían a sus préstamos.
En el momento de repartir los intereses, ella preguntó a la promotora porqué ella no tenia el derecho
de recibir el total de intereses que ella había entregado.
La promotora le responde que cada vez que ella solicitaba S/. 150.000 sucres cuando el monto era de
S/. 75.000 sucres por mujer. Ella se ha beneficiado de la parte de crédito de aquellas que han
ahorrado y que no han solicitado prestamos.
El interés pertenece a la caja y debe ser repartido equitativamente a todas.
PROCEDIMIENTO
1. Recordatorio de las participantes de la reunión anterior
2. Presentación del tema y el objetivo de la reunióndel día
• El ahorro
A partir de preguntas realizada a las mujeres estas darán su opinión personal sobre el ahorro y sus
tipos. Las respuestas presentadas darán una idea de la orientación que la promotora da al debate.
De esta discusión deberán salir las ventajas del ahorro en grupo.
Que es el ahorro?
Una seguridad contra los malos momentos y las situaciones imprevistas.
Porque ahorramos?
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• Para iniciar una actividad generadora de ingresos
• Para acumular fondos y proveerse de medios, financiar el matrimonio de los hijos, realizar arreglos
en la casa o un viaje a la capital etc..
• Para planificar el futuro
Porque una persona debe ahorrar de diferentes formas?
• Para reducir los riesgos
• Para evitar perder todo al mismo tiempo
Cuales son los tipos de ahorro?
• Cuenta bancaria
• Fondo social
• Jubilación
• Ganado
• Bienes
• Otros
Cuál es la diferencia entre el ahorro individual y el ahorro en grupo?
• El ahorro individual, es accesible, se gasta fácilmente pues se esta tentado en todo momento o es
difícil, por ejemplo, negar a los padres que necesitan ayuda.
• El ahorro en grupo genera intereses.
Cuales son las ventajas del ahorro en grupo?
• No es accesible en todo momento
• Esta acompañado de intereses
• Permite tener la posibilidad de un crédito
• Da la posibilidad a otros y a sí mismo
• Permite la acumulación de fondos para un objetivo especifico en el futuro
El ahorro en grupo permite ayudarse mutuamente a través de lo economizado que constituye un
fondo común de crédito. Las reuniones de la caja dan a las mujeres la oportunidad de encontrarse
con regularidad, lo que genera un sentimiento de solidaridad, ayuda mutua y confianza (recordar el
objetivo del proyecto)
Cuales son los riesgos del ahorro en grupo?
• El incumplimiento en el reembolso de los préstamos por parte de ciertas personas
• La inaccesibilidad al ahorro en cualquier momento
• El compartir entre todos los miembros las perdidas
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El crédito
• Que hacer cuando se necesita de un dinero y no se tiene?
• Que es el crédito?
El crédito es una operación por medio de la cual una persona acepta poner a disposición de otra
bienes o dinero cumpliendo ciertas condiciones (plazo, interés ). El pago es realizado en una sola vez
o por partes. El crédito no es un regalo, se debe devolver lo solicitado en préstamo. El crédito puede
salvar a una persona de cierta situación o ayudarle a realizar una actividad generadora de ingresos.
No se solicita un crédito cuando no se lo puede pagar. El crédito es personal, es un compromiso
individual.
Cuál es la diferencia entre el crédito concedido por los comerciantes u otras personas del
pueblo y el crédito concedido en el seno de una agrupación?
Es necesario que las mujeres diferencien las ventajas de solicitar un crédito a la caja de ahorro: es
más discreto, el plazo de reembolso y la tasa de interés son razonables. En el caso del sistema caja
de ahorros, el pago se realiza en una sola vez. El interés obtenido es de propiedad de los miembros.
El crédito en la caja de ahorro no es obligatorio, las mujeres que no tienen necesidad de el pueden
solamente ahorrar.
El interés
El interéses un porcentaje de la suma solicitada que el deudor debe pagar a quien le presta en el
momento de la devolución del préstamo. Representa la ganancia del capital. Es un contrato tácito
que las dos partes deben respetar (sobretodo el deudor)
Para evitar todo malentendido de tipo social o religioso, se recomienda a la promotora servirse de
su ingenio para explicar que el interésno no es sino el reconocimiento que el deudor tiene para con
el prestamista, devolviéndole algo mas de lo que éste le prestò. Dependiendo de la cultura y de las
creencias de la zona , la promotora debe encontrar los ejemplos apropiados para explicar el
interés, por medio de investigaciones realizadas para elaborar historias adecuadas. (ver ejemplos
adjuntos)
Primera historia: El interés
Comentar con las mujeres sobre la historia anterior.
Explicar a las mujeres que en las cajas de ahorro, el dinero prestado pertenece a los otros miembros.
Solicitando préstamos a la caja, se toma prestado por cierto tiempo el dinero de todos los miembros.
Es normal entonces devolver el dinero con un reconocimiento.
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Los miembros del grupo pagan un interés a la caja. Este dinero termina en la caja como un interés
sobre el ahorro. Este representa un reconocimiento a las mujeres por haber puesto a disposición de
otras su dinero. Hay que explicar que en los bancos formales, se paga siempre intereses sobre los
préstamos realizados.
La promotora debe conversar con las mujeres hasta que éstas hayan comprendido a cabalidad este
tema.
Segunda y tercera historias: La repartición de interés
Comentar la historia con las mujeres.
En conclusión: los préstamos otorgados o el monto de intereses devueltos a la caja no tiene nada que
ver con el interés sobre el ahorro. El interés pagado por los préstamos, es el regalo que se da a la
caja por haber prestado el dinero. La caja lo distribuye equitativamente entre sus miembros.
• La multa
La multa es una sanción que se paga en dinero por haber cometido un acto prohibido por el
reglamento antes establecido.
Las mujeres han establecido un sistema de multas en su reglamento interno, verificar si han
comprendido bien el sentido de una multa.
Porqué pagar multas por no pagar?, el retraso en el pago o el aporte?
En que momento se debe pagar las multas? A donde va ese dinero?
Quién recuerda las multas comprendidas en el reglamento interno?
Luego de esta reunión se procede a la recolección del ahorro y a la concesión del primer préstamo .
• Conclusión
Indicar a las mujeres que la reunión se termina. Pregutarles si tienen alguna duda. Agradecerles por
su participación y concluir la reunión.
La sexta reunión es optativa, la promotora puede decidir el no realizarla. Si ésta no se realiza,
anticipar a las mujeres que la quinta reuniónes la última reunión de la formación . La promotora
asistirá todavía 6 o 7 semanas a las reuniones y ayudara al grupo si este tiene problemas. En este
momento, los tres meses de la etapa de sensibilización se terminan y ella debe determinar si el grupo
puede cambiar de etapa.
Para ello tiene a su disposición las fichas de diagnóstico de la agrupación que debió haber llenado en
cada reunión de reembolso y concesión de préstamos, el seguimiento mensual y la ficha de control
de cambio de etapas. Este cambio de etapa está controlado por una visita del supervisor o del jefe
del proyecto. Si el grupo no es capaz de cambiar de etapa, la promotora solicita ayuda de una
promotora o de un supervisor para estudiar las razones por las cuales el grupo no funciona. Una vez
que estas razones están confirmadas (problema de comité de administración o incomprensión de
ciertos temas) la promotora continuará trabajando con el grupo hasta que el problema sea resulto.
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SEXTA REUNION (optativa)
Los servicios técnicos, los proyectos
OBJETIVO
• Informar a las mujeres la existencia de servicios técnicos y otros. Esta reunión es optativa, es una
reunión de información sobre los servicios técnicos y los proyectos presentes en la zona. Si los
servicios técnicos de la región son dinámicos o si hay varios proyectos, la reunión tiene sentido, caso
contrario la promotora puede contestar a los requerimientos de las mujeres durante las diferentes
reuniones.
TIEMPO: 1 H
METODOLOGIA: Preguntas - Discusión
NOTAS
Las promotoras que han recibido formación en diferentes
campos
como nutrición, preparación de alimentos para los niños, higiene básica, (regeneración natural,
construcción de hogares, estudio de factibilidad), pueden organizar, a petición de las mujeres, citas
fuera de las reuniones. Deberán entonces anotar cuantas mujeres han participado, su nivel de interés
por la actividad y no oponerse a la participación de mujeres que no son miembros de la caja de
ahorro. La promotora puede aprovecjar de estas relaciones personales para movilizar los servicios
técnicos a petición de las mujeres. La promotora debe también informar a las mujeres sobre los otros
proyectos que intervienen en el sector.
PROCEDIMIENTO
1. Discusión
• Que servicios técnicos conoce usted?
• Que apoyo ofrecen?
• Que proyectos conoce?
• En que campo intervienen estos?
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2. Presentación
Presentar los diferentes servicios técnicos o financieros que intervienen en la zona.
Presentar los proyectos.
Profundizar lo que las mujeres saben sobre servicios y proyectos, completar su información .
• Los servicios técnicos
La agricultura: El agente de este servicio esta capacitado en el dominio, la solución de todos los
problemas fitosanitarios que se presenten. Después de un ataque de insectos, puede realizar una
intervención en toda la población. Este agente informa a la población sobre los riesgos y los
peligros de estas operaciones. Le es posible proporcionar semillas en caso de crisis alimentaria
grave. Caso contrario, el pueblo puede obtenerlos en el mercado.
En cuanto a aprovisionamiento, el agente de agricultura puede aconsejar a la población sobre
diferentes métodos para conservar los productos.
Cría de ganado: El agente de este servicio esta en capacidad de vacunar en forma colectiva o
individual. Cura las enfermedades y todas sus operaciones son pagadas.
Puede dar consejos sobre la alimentación y el cuidado de los animales.
Puede formar auxiliares en veterinaria para el pueblo.
La salud: Es un campo que interesa a todos. Las mujeres son responsables del bienestar de los
niños. El agente de salud puede vacunar y pesar los niños para prevenir enfermedades. Puede
movilizarse para vacunar a grandes grupos de personas. En caso de epidemias, la vacunación
concierne tanto a niños como a adultos.
Las mujeres interesadas pueden obtener información sobre diferentes métodos anticonceptivos, con
la condición de que su marido este de acuerdo.
El servicio de salud interviene igualmente en el campo de la higiene y la alimentación de los
lactantes.
Medio ambiente: El aspecto represivo de este servicio no debe influir en cuanto a apoyo y
capacitación . Los agentes de aguas y bosques ayudan a luchar contra la degradación del medio
ambiente y pueden capacitar a las mujeres en el campo de la construcción de cocinas mejoradas.
Promoción de la mujer: Este servicio está encargado de promover las actividades femeninas y
ayudar a la mejora de la condición de la mujer. Este proyecto informa a los grupos femeninos que
existe apoyo técnico y financiero de acuerdo a sus posibilidades. Puede ayudar también a la creación
de una agrupación.
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Los proyectos
Explicar la diferencia entre los servicios técnicos que son permanentes y los proyectos que son
temporales y tienen un objetivo bien definido.
Dependiendo de los proyectos presentes en la región, explicar los campos en los que las mujeres
pueden obtener beneficios o aprovechar de su experiencia.
Informar a los participantes que la reunión se termina y preguntarles si tienen dudas. Agradecerles
por su participación y concluir la reunión .
SEGUNDA FASE: ETAPA DE DESARROLLO
OBSERVACION/FACILITACION: 4 VISITAS DE SEGUIMIENTO
OBJETIVOS
•Permitir a la agrupación funcionar sola manteniendo el contacto con la promotora quien puede
observar el grupo y ayudarle eventualmente a resolver problemas.
• Promover la evolución del grupo: el grupo se vuelve autónomo, los miembros se involucran y
toman a cargo las funciones vacantes debido a la ausencia de la promotora.
TIEMPO: 3 MESES
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El grupo en la etapa de desarrollo ingresa al proceso de automatización. La promotora realiza un
seguimiento degresivo, dos visitas durante el primer mes y una visita por mes los dos meses
restantes.
METODOLOGIA: Observación - Facilitación
PROCEDIMIENTO
Se trata de consolidar la agrupación para que pueda autodirigirse, autoplanificarse y encontrar, por
medio de la valoración de sus recursos, los medios necesarios para continuar sus actividades.
Asiste solamente a las reuniones completas durante tres meses.
Una reunión completa: aportes semanales, pagos y concesión de préstamos el mismo día.
Ella analiza como funciona el grupo a partir de la ficha de diagnostico, ficha que ella llena en cada
visita. Esta ficha brinda una idea general del conjunto principalmente sobre:
•Las cualidades del grupo
•Progreso realizado con respecto al seguimiento anterior (si se trata del segundo o tercer
seguimiento)
•El respeto al reglamento interno
•La situaciòn financiera
•Los problemas eventuales
En caso de problemas, es necesario realizar un análisis profundo de la situación. Es necesario
discutir con las mujeres para saber como actuar para resolver el problema.
Si el problema está relacionado a la falta de entendimiento de una de las reuniones de formación, la
promotora deberá retomar el tema que no se ha comprendido. Caso contrario la confusión puede
impedir al grupo progresar.
Incluso cuando estas dicen que todo se encuentra bien, la promotora debe cuestionarles
constantemente, con el fin de discernir los problemas.
Para tener una idea:
•Asisten las mujeres a las reuniones cuando la promotora no esta?
•Los aportes semanales se realizan con regularidad?
•Se respeta el reglamento interno (el pago de multas por ejemplo)?
•El comité de administración desempeña bien su papel?
•Necesitan apoyo técnico ?
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•Si es así , que tipo de apoyo?
La promotora debe poner atención al desarrollo de la reunión, ella debe tomar nota de las
operaciones que se realizan, los puntos fuertes y débiles del grupo.
Después de cada seguimiento, es necesario analizar los puntos débiles y darles a conocer a los
miembros del grupo. La promotora debe discutir con ellas al respecto para que puedan progresar
como se desea.
Para el próximo seguimiento, la promotora verificara la evolución del grupo.
En todos los casos se deberá realizar un recordatorio para consolidar los conocimientos del comité
de administración antes del cambio de etapa.
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TERCERA FASE: ETAPA DE MADUREZ
OBSERVACION/FACILITACION: 1 VISITA DE EVALUACION
OBJETIVOS
• Realizar una evaluación final que lleve a la autonomización del grupo
• Preparar el retiro de la promotora y el post-proyecto.
TIEMPO: 2 meses
La promotora asiste a una sola reunión al final de los dos meses
METODOLOGIA: Observación y facilitación
PROCEDIMIENTO
La promotora asiste a una sola reunión en el transcurso de los dos últimos meses del proceso. Esta
reunión es de evaluación . En este momento, ella revisa los cuadernos de contabilidad si existen,
caso contrario, ella solicita a la secretaria informarle sobre las actividades (aportaciones,
concesiones y pagos de préstamos) realizadas en su ausencia.
A partir de su visita, la promotora podrá, ayudarles a resolver los problemas presentados durante las
reuniones intermedias. Si ella constata que el comité de administración tiene dificultades, puede
proponer un reciclaje o repaso.
Los resultados de la evaluación guían a la promotora a tomar la decisión en los que a la liberación
del grupo se refiere.
La decisión de liberar al grupo es definitiva luego de que la promotora, su supervisor y el jefe del
proyecto hayan estudiado las fichas de información (estado financiero, ficha de diagnostico, ficha de
cambio de etapa).
La decisión se anuncia a las mujeres una fecha fijada para las ceremonia de graduación en que
generalmente reúnen los servicios técnicos, las autoridades administrativas y otras, los promotoras
de otros proyectos del Cuerpo de Paz y la Agencia contraparte, tanto como en los grupos existentes
en la región .
Conclusión
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El día en que la agrupación adquiere su autonomía, se realiza una ficha para establecer la situación
exacta.
Antes de dejar a las mujeres, la promotora puede brindarles algunos consejos:
•Promover el dialogo e intercambio entre los miembros de la agrupación por un lado, y con otras
agrupaciones por otro.
•Apoyar técnicamente a las mujeres no miembros que desean crear agrupaciones.
•Continuar las actividades de ahorro y crédito con el sistema de caja de ahorros.
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ANEXO 1
Estudio de factibilidad
• Cuestionario para la muestra femenina
• Cuestionario para la muestra masculina
pag. 63
pag. 70
CUESTIONARIO PARA EL ESTUDIO DE FACTIBILIDAD PARA LA IMPLANTACION
DEL PROYECTO DE CAJAS DE AHORRO Y CREDITO
CUESTIONARIO NUMERO 1
PARA LA MUESTRA FEMENINA
Nombre del/la encuestador/a:
Fecha de la encuesta:
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Apellido:
Nombre:
Parroquia:
Cantón:
Edad:
Estado civil:
Educación:
DESARROLLO DE LA ENTREVISTA
I. ACTIVIDADES ECONOMICAS
• AGRICULTURA
1. Posee una o varias parcelas propias?
Si
No
2. Si la posee, como la adquirió?
Herencia
Donación
Préstamo
Compra
Arriendo
Prenda
3. Que tipo de productos cultiva?
4. A que esta destinada su producción?
5. Si usted comercializa una parte de su producción, lo realiza en momentos favorables?
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6. Si no es así, porque?
• GANADERIA
7. Tiene usted animales?
Si
No
8. Si los tiene:
a) Cómo los adquirió?
b) Para que están destinados?
9. Se dedica usted a engordar sus animales?
Si
No
10. En que condiciones los vende?
• ARTESANIA
11. Tiene usted una actividad en las siguientes áreas?
Alimentos:
Preparación de comida
Panadería
Productos para la ganadería
Procesamiento de alimentos
Otros:
Tejidos
Cestería
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Otros:
12. Si la respuesta es si, que beneficios obtiene?
• COMERCIO AL POR MENOR
13. Que comercializa usted?
14. Que capital posee?
•Mínimo
•Máximo
15. Interrumpe su actividad comercial?
Si
No
16. Si la respuesta es si:
a) Por que motivos?
b) Durante cuanto tiempo?
c) A que medios recurre para retomar su actividad?
• ACTIVIDADES ASALARIADAS
17. Tiene usted una actividad asalariada?
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Si
No
Si la respuesta es si, cual?
18. Cuales son los recursos que obtiene?
19. Según usted, cuales son los principales barreras para las actividades económicas de la mujer?
II. DISPONIBILIDAD FINANCIERA
20. Contribuye usted para las cargas familiares?
Si
No
21. Si la respuesta es si, en que campos?
Alimentación
Vestido
Salud
Educación
Obligaciones sociales (matrimonios, bautizos)
Ajuar de sus hijas
Otros
22. Cómo se provee de los recursos necesarios para poder contribuir?
23. Puede ahorrar?
Si
No
24. Si lo logra:
De que manera?
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Porque ahorra?
25. Esta satisfecha con el monto ahorrado?
Si
No
26. Si no lo esta:
a) Cree que existen medios de aumentar su ahorro?
b) Cuales?
27. Cuales son los medios tradicionales de crédito presentes en su región ?
28. Tiene usted la posibilidad de hacerlo?
29. Si la tiene, bajo que circunstancias?
• ORGANIZACIONES
30. Pertenece a organizaciones tradicionales femeninas?
Si
No
32. cuales son las ventajas que obtiene?
33. Cuales son los inconvenientes?
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III. ACTITUDES FRENTE A LA IMPLANTACION DE UN PROYECTO DE CAJAS DE
AHORRO
34. Obtendría usted beneficios de un Proyecto de ahorro y crédito?
Si
No
35. Si la respuesta es si, que ventajas obtendría usted?
36. Ha escuchado hablar del Proyecto de Cajas de Ahorro y Crédito?
Si
No
37. Si ha escuchado hablar, que sabe usted de él?
38. Si se implanta un Proyecto de caja de ahorro, estaría dispuesta a aceptar sus condiciones?
Si
No
39. Aceptaría usted constituir una agrupación con otras mujeres del pueblo?
Si
No
40. Si no es así , porque?
41. Aceptaría participar con aportes semanales?
Si
No
42. Porque?
43. Que espera usted del proyecto?
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44. Su marido aprobaría su participación en el proyecto?
Si
No
Porque?
CUESTIONARIO NUMERO 2
PARA LA MUESTRA MASCULINA
Nombre del/la encuestador/a:
Fecha de la encuesta:
Apellido:
Nombre:
Parroquia:
Cantón:
Edad:
Estado civil:
Educación:
I. ACTIVIDADES PRODUCTIVAS FEMENINAS
1. Su mujer tiene alguna actividad productiva?
Si
No
2. Si es así , cual?
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3. Que hace con sus ingresos?
4. Cuales son los principales problemas que tienen las actividades económicas de las mujeres?
5. Han maneras de remediarlos?
Si
No
II. CONTRIBUCION FEMENINA A LAS CARGAS FAMILIARES
6. Las mujeres participan en la manutención de la familia?
Si
No
7. Si no es así , porque?
8. Su mujer ayuda con las cargas familiares?
Si
No
8. Si es así , en que campos?
III. OPORTUNIDADES DE CREDITO PARA LAS MUJERES
10. Cuándo existe un Proyecto de ahorro y crédito para mujeres en la población, su mujer participa
en ellos?
Si
No
11. Si es así , que ventajas obtiene?
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12. Si no es así , por que razones no lo hace?
13. Si un proyecto de este tipo se implanta en el área, le permitiría participar?
Si
No
14. Porque?
15. Aceptaría usted que sea miembro de una agrupación?
Si
No
16. Si la respuesta es no, porque?
17. Tendría la posibilidad de ahorra para tener acceso a un crédito?
Si
No
18. Si la respuesta es si, como ahorraría?
Page 63
ANEXO 2
Modelo de Reglamento Interno
Page 64
REGLAMENTO INTERNO DE LA AGRUPACION
DE AHORRO Y CREDITO DE MUJERES
Lugar:
Agrupación:
Fecha de creación:
Monto de Cotización:
Día de reunión :
Puntos generales:
- El comité esta encargado de las operaciones de la caja de ahorro
- Las multas son obligatorias y se pagan de inmediato
- El comité es elegido y supervisado por la Asamblea General quien en caso de inconformidad
puede cambiar a los miembros del comité .
- La Asamblea debe contar y verificar el monto restante en la caja, al iniciar y terminar las
reuniones. Son las auditoras quienes hace la verificaciòn.
REQUISITOS PARA SER MIEMBRO:
Page 65
CONDICIONES PARA LA CONCESION DE PRESTAMOS:
CONDICIONES DE REEMBOLSO:
SANCIONES EN CASO DE NO PAGO:
RETIRO DE UN MIEMBRO:
- Voluntario
- Involuntario
- Muerte:
Con crédito:
Page 66
Sin crédito:
SANCIONES EN CASO DE:
- retraso a una reunión
- Ausencia no justificada
- Olvido de la cantidad de la caja
- Cuchicheo
- Olvido de la reunión anterior
- Si uno de los miembros del comité no desempeña bien su papel
CRITERIOS PARA FORMAR EL FONDO SOCIAL
- Aportaciones
- Plazos
- Caso de muerte
OBJETIVO DE LA CAJA DE AHORRO:
Page 67
OTROS:
ANEXO 3
Ayuda para la resolución de problemas
• Capacidad para resolver problemas
• Que es el saber escuchar?
• Definición del conflicto
• Capacidad de negociación colectiva
• Un tercero como mediador
pag. 78
pag. 80
pag. 82
pag. 83
pag. 84
Page 68
Capacidad para resolver un conflicto
Acercamiento sin perdida (gana/gana)
Una nueva mirada sobre el problema y la cooperación, las posibilidades de que todos salgan
ganando.
Respuesta creativa
Ver los conflictos como oportunidades. A pesar de que generalmente sean vistos como etapas de
crisis, pueden ser considerados como una invitación al cambio positivo.
Empatía
Tomar en cuenta el punto de vista de la otra persona. Reconocer las motivaciones que están tras del
mal comportamiento de algunas personas.
Afirmación apropiada
Reconocer las necesidades y los derechos y el expresarlos claramente.
Poder
Distinguir el poder personal y colectivo, compartirlo en lugar de ejercerlo sobre otro.
Dominar las emociones
Controlar las frustraciones y la ira y comprender las de otros
Voluntad para encontrar las soluciones
Comprender el papel que el resentimiento juega cuando impide negociar una solución
Definición del problema
Definir el conflicto e incluir las necesidades e inquietudes de los participantes
Encontrar opciones
Page 69
Encontrar una variedad de opciones entre las cuales se pueda escoger por la mas apropiada para las
dos partes.
Inicio de la negociación
Crear un ambiente favorable para trabajar en conjunto hacia la solución ; sintetizar los intereses de
las partes; y trabajar con el objeto de alcanzar el equilibrio y acuerdo.
Inicio de la mediación
Comprender el papel especial del mediador y la importancia de la neutralidad
Ampliar las perspectivas
Reconocer toda opinión como un punto de vista y comprender donde se encuentra el problema en el
contexto y en un periodo prolongado.
Page 70
Que es saber escuchar?
La atención
(Valorar a la otra persona - demostrar el interés - prestar verdadera atención al hablante, incluso con
el cuerpo)
• Movimientos apropiados, como aceptaciòn con la cabeza
• Atención con los ojos
• El no distraerse con lo que suceda alrededor
Estímulos
(incentivar a la otra persona para que hable)
• Actitud amigable e interesada
• Estímulo mímico (sí, ajá, etc.)
• Pocas preguntas
• Silencio atentivo
Profundizar la discusión
(sondear los sentimientos y las inhibiciones)
• Clarificar. -Buscar la información para los dos "cuando?"
• Retomar. verificar que se ha comprendido lo escuchado "Necesita
apoyo, verdad?"
• Resumir. os problemas más significativos. "Entonces, el problema es..."
• Desechar el negativismo. "desesperante" - "parece algo desesperante en
momento?"
Page 71
el
¡Evitar¡
•Evitar los bloqueos de empatía: criticando, diagnosticando,
moralizando, amenazando, afirmando
•Evitar el hablar de sí mismo
•Evitar el pensar en lo que se va a decir a continuación
•Evitar el dejar al otro divagar
•Evitar cambiar de tema
•Evitar hablar demasiado
•Evitar pensar que entiende cuando no entiende.
aconsejando,
Definición del conflicto
• Definir el tema
Page 72
Al grano, definir el tema o conflicto. Utilizar términos neutrales a fin de evitar las respuestas sí o no.
Estar preparado para cambiar la descripción del problema, a medida que se comprende el problema
por medio de la discusión o de otras definiciones de problemas relacionados.
• Identificar las partes implicadas
En las secciones del cuadro escribir el nombre de la persona o de los grupos
• Enumerar las necesidades e inquietudes
Escribir las necesidades de cada persona o grupo. Que lo motiva.
Escribir las inquietudes, miedos e inquietudes de cada persona o grupo.
Quien:
Necesidades:
•
•
•
Inquietudes:
•
•
•
Quien
Necesidades:
•
•
•
Inquietudes:
•
•
•
Quien
Necesidades:
•
EL
PROBLEMA
•
•
Inquietudes:
•
•
•
Quien:
Necesidades:
•
•
•
Inquietudes:
•
•
•
Capacidad de negociación colectiva
•
•
•
•
Duro con el problema, suave con la persona
Manejar rápidamente las emociones en la negociación
Concentrarse en las necesidades, no en las posiciones
Tomar en cuenta las objeciones - "y" en lugar de "pero"
Page 73
• Acentuar las áreas en que sì esta de acuerdo
•
•
•
•
•
•
•
Ser creativo con las opciones
Quién esta detrás de todo? Está logrando satisfacer su necesidad?
Existe justicia? Se ha logrado encontrar un objetivo estándar?
Ayudar a cada uno a salvar su integridad
Escoger aquellas soluciones que mantengan las relaciones
Encontrar la forma de que la otra persona diga sí sin problemas
Establecer acuerdos claros
Etapas de la negociación
CONCLUSION
Desarrollar un plan de accion
Establecer acuerdos
•
INTERACCION
Seleccionar las opciones
Crear las opciones
Encontrar las necesidades y perspectivas
Trabajar en la relación
•
PREPARACION
Revisar las propias capacidades para resolver conflictos
Anticipar como se manejarán las emociones
Visualizar el resultado
Inmaginar el mejor y peor desarrollo
Considerar las opciones
Considerar las limitaciones y los medios de intercambio
Buscar
Definir el conflicto - determinar las necesidades e inquietudes de las partes
Un tercero como mediador
Las actitudes de los mediadores
Las actitudes son importantes cuando se desea ayudar a resolver un conflicto del que no se forma
parte. Puede ser formal o informal
Ser objetivo. Valorar las dos partes, aún si se prefiere uno de los puntos de vista, e incluso cuando
una sola de las partes se encuentra presente
Page 74
Ser apoyo. Permanecer atento. Brindar un ambiente de aprendizaje no amenazante, en donde las
personas se sientan cómodas para expresarse.
No juzgar. Evitar el juzgar en cuanto a quien tiene o no la razón. No preguntar por que se hace lo
que se hace o como se siente.
Realizar preguntas astutas. Propiciar las preguntas en las partes involucradas.
consejos. Brindar opciones no indicaciones.
Promover un acercamiento de ganancia mutua.
Transformar los contrincantes en participantes.
No brindar
Buscar la satisfacción para cada parte.
Etapas de mediación
INICIO - INTRODUCCION Y ACUERDO
(Tomar a cargo el proceso)
•
•
•
•
•
Organizar la cita (hora, lugar, ambiente)
Explicar el papel del mediador
Verificar que todas las partes tienen buena voluntad para encontrar una solución
Explicar el concepto de ganancia mutua
Explicar las reglas: Cada parte tiene igual tiempo para expresar su
posición
Interrumpir
Escuchar
Atacar el problema no la persona
Tratar de satisfacer las necesidades de todos
INTERACCION - ESTABLECER Y EVOLUCIONAR
(Cuál es el problema y como puede evolucionar?)
•
Cada parte expresa el problema, los hechos y sentimientos
•
Definir el conflicto incluyendo las necesidades e inquietudes de las
partes
•
Utilizar y promover el escuchar activamente y los "yo" para clarificar
los malentendidos
y dominar las emociones
•
Cambiar las emociones empáticas, las fallas y ataques personales
•
Reforzar los puntos positivos, (por ejemplo la buena voluntad para encontrar una solución,
los campos comunes)
•
Promover la búsqueda de opciones
•
Promover un acercamiento colectivo - concentrarse en el futuro
•
Determinar estándares razonables
Page 75
•
Citar por separado a las partes si es necesario
CONCLUSION - PLANES Y ACUERDOS
•
•
•
Establecer los planes de acción (con métodos de evaluación, futuras
Concluir los acuerdos - verificar que los participantes están realmente
Ilustrar el acuerdo con un contrato, una firma, etc.
citas, etc.)
de acuerdo
Page 76
ANEXO 4
Fichas de seguimiento
• Información sobre la población
• Balance financiero de la agrupación
• Informe mensual
• Control para el cambio de etapa
• Diagnostico del grupo
• Seguimiento del promotora
• Seguimiento de las cajas liberadas
• Programación mensual de actividades
pag. 87
pag. 90
pag. 91
pag. 92
pag. 93
pag. 94
pag. 95
pag. 98
INFORMACION SOBRE LA POBLACION
Sección 1: Información de la población
Nombre de la promotora :
Fecha:
Sitio:
Cantón/Sector:
1. Distancia con relación a las poblaciones mas grandes:
2. Población total:
Hombres:
Mujeres:
Niños:
3. Diferentes grupos étnicos:
4. Existe la siguiente infraestructura en el pueblo?
SI ∂
NO∂
Page 77
Si no, indique la infraestructura de una población cercana:
Instalaciones en el pueblo:
Instalaciones en una población cercana:
(precisar el nombre y la distancia)
Pozo
Mercado (día de feria)
Dispensario
Partera
Puestos de auxilio
Escuela
5. Los hombres emigran (mínimo 3 meses)?
Si
No
6. Cuantos grupos hay en el sitio? (religioso, deportivo, social, etc.)
7. Existen bancos en el pueblo?
Si
No
8. Existen otros medios de obtener crédito en el pueblo?:
Si
Si es así , cuales?
No
9. Con que tasa de interés?
10. Que proyectos han intervenido o intervienen en el pueblo?
Nombre del Proyecto
Tipo de intervención
Período
11. Las mujeres son propietarias de terrenos?
Si
No
12. Las mujeres participan en la agricultura?
Si
No
Page 78
13. Cuales son los principales cultivos?
14. Cuales son las obligaciones de las mujeres con respecto a las fincas familiares?
15. Las mujeres realizan cultivos fuera de estación?
Si
No
16. Que actividades practican las mujeres del pueblo? (X para las activades que realizan:
Crianza de ganado
Venta de comidas
Trabajo asalariado
Artesanal
Peluquería
Venta al por menor
Otros
17. De todas las actividades, cuales son las que mas beneficios brindan?
18. Dónde encuentran los recursos para enfrentar las obligaciones?
19. Dónde venden sus productos?
20. De que manera ahorra?
21. Hay mujeres que han recibido alguna capacitación por parte del gobierno u otra organización ?
Si
No
Page 79
Si las hay, sobre que tema?
Que problemas se encuentran en este sitio?
BALANCE FINANCIERO DE LA AGRUPACION
Nombre del sitio:
Promotora :
Nombre de la agrupación:
Mes:
Numero de miembros:
Año :
Fecha de creación:
FECHA
REUNION
Monto de aporte mensual por mujer:
Número de aportes:
Monto total ahorrado:
Beneficios (intereses + multas)
Costo de la povisión de productos (si la hay):
Valor total de la Caja:
Monto de préstamos otorgados (en el
mes):
Número de beneficiarios (durante el mes):
Page 80
Préstamos impagos (si los hay):
Total de préstamos otorgados (desde su
creación):
Número de beneficiarios (desde su creacion):
Saldo:
Diferencia (precisar)
Saldo real en caja:
Monto del fondo social:
Monto prestado del fondo social:
Retiros:
NOTA: Número de miembros = Número de aportaciones
INFORME MENSUAL
(debe ser llenado por cada caja)
Nombre del sitio/Caja de ahorro:
Nombre del promotora :
Mes/año :
Resumen de la promotora:
1. Cantidad de reuniones llevadas a cabo en el mes (si hay reuniones que no se han llevado a cabo,
explicar porque):
2. Temas de las reuniones
3. Problemas presentados
4. Visitas recibidas (asistencia técnica u otros)
Page 81
5. Hay solicitudes para la creación de otras cajas de ahorro?
6. Se solicito la ayuda de otras personas para la resolución de problemas?
Si
Si la respuesta es si, explicar porque:
No
FICHA DE CONTROL - CAMBIO DE ETAPA
Intensiva a desarrollo
Desarrollo a madurez
Madurez a
liberación
Nombre del sitio:
Promotora :
Nombre de la agrupación:
Fecha de cambio de etapa:
Numero de miembros:
Fecha:
Fecha de creación:
1. El comité de administración desempeña bien su papel?
Si
No
2. El reglamento interno es respetado?
Si
No
3. Las mujeres realizan correctamente las cuentas?
Si
No
4. Las operaciones de la caja se realizan correctamente?
Si
No
5. Cree usted que el grupo esta listo para cambiar de
etapa?
Si
No
OBSERVACIONES:
Page 82
FICHA DE DIAGNOSTICO DE LA AGRUPACION
Nombre del sitio:
Promotora :
Nombre de la agrupación:
Mes:
Numero de miembros:
Año:
Fecha de creación:
Mes:
Fecha:
1. Han asistido por lo menos el 80% de los miembros a la reunión?
2. Las aportaciones se realizan en forma regular?
3. El comité de adminstraicón ha desempeñado correctamente su
papel?
4. Los miembros participan en las discusiones?
5. Por lo menos los 3/4 de los miembros llegan puntualmente?
6. Se respeta el reglamento interno?
7. El reglamento interno es confiable?
8. El porcentaje de morosidad es inferior al 2%?
9. Los miembros que están en mora corresponden a menos del 3%
del total?
10. El monto de créditos otorgados es superrior al 50% del total de la
caja?
11. Los beneficiarios de los créditos corresponden a más del 75% del
total?
Total de puntos:
Condiciones:
de 10 a 11 puntos = Buena salud
de 8 a 9 puntos = Débil de salud
de 6 a 7 puntos = Enfermo
de 0 a 5 puntos = Situación desesperante
Firma de la presidenta:
Firma de la Promotora:
Responder "Si" o "No"
B.S.
D.S.
E
D
Mes
Page 83
1. Ha recibido solicitudes de crédito de otras cajas de ahorro gracias
a la existencia de ésta?
2. Se ha recibido al menos una visita de asistencia técnica u otra
organización gracias a este proyecto?
NOTA: llenar esta ficha cada mes durante los reembolsos de préstamos.
FICHA DE SEGUIMIENTO DE LOS PROMOTORAS
(debe ser llenada por el supervisor)
Nombre del promotora :
Nombre del supervisor:
Nombre del sitio/ Caja:
Fase:
1.
Fecha:
Desempeño de la promotora:
Fase intensiva
Plan de trabajo
Objetivos de la reunión
Las mujeres han comprendido el objetivo de la reunión
Lapromotora permite que las mujeres participen en la reunión
Fase intensiva / desarrollo / madurez
Problemas tratados por el promotora
Problemas tratados por los miembros
El comité de administración realiza su trabajo
Se respeta el reglamento interno
Los miembros esta en la reunión
Aportes al día
Prestamos pagados a tiempo
2. Evaluación con la promotora:
Problemas constantes.
Soluciones posibles.
Page 84
Es necesaria otra visita?
Si
No
FICHA DE SEGUIMIENTO DE LAS CAJAS DE AHORRO LIBERADAS
Nombre del sitio :
Nombre del promotora :
Nombre de la agrupación:
Fecha del seguimiento anterior:
Fecha de liberación :
Fecha actual:
1. Número de miembros en la liberación:
2. Número de miembros actualmente (comentarios):
3. Aportación actual:
4. Número de aportaciones:
5. Retiro (en caso de reparticiones)
- Monto del retiro:
- Periodo de la repartición (si se hace)
- Destino de los ahorros
6. Valor total de la caja de ahorros:
7. Crédito en curso y número de beneficiarios:
8.
Hay retraso en las aportaciones?
Si
Si los hay porque y que medidas preventivas se han tomado
No
Page 85
9. Hay gente que se ha atrazado en sus pagos?
Cuántos?
10.
Si
Se respeta el reglamento interno?
No
Si
No
Si no es así porque y que medidas se han tomado?
11.
Hay cambios en el reglamento interno?
Si es así , explicarlos?
Si
No
12.
Se ha fijado algún nuevo objetivo?
Si es así , cual?
13
Participan las mujeres en las reuniones?
Si
Si no, porque y cuales son las medidas tomadas?
14.
Que problemas se han encontrado desde el ultimo seguimiento?
15.
Esta satisfecho del funcionamiento de la caja?
Porque:
Si
No
No
Si
No
Page 86
COMITE DE ADMINISTRACION:
16.
Hay cambio de miembros del comité ?
Si los hay, porque?
El comité desempeña bien su papel?
Comentarios:
17.
Si
Si
No
No
Tuvo relación con los servicios técnicos o con otras organizaciones luego del
seguimiento del promotora ?
Si la respuesta es si, con cuales?
Si
ultimo
No
CAJAS DE AHORRO INDIRECTAS
18.
Se han recibido solicitudes para la creación de cajas luego de la partida
Si
19.
de la promotora ?
No
Les brindo ayuda para la constitución de la agrupación?
Si
No
Page 87
Page 88
ANEXO 5
Guías y fichas de encuesta sobre impactos
•
•
Guía para la utilización del cuestionario
de búsqueda de impactos
Cuestionario
pag. 100
pag. 103
Guía para la utilización de la encuesta sobre el impacto de la agrupación
Page 89
Este es un cuestionario único, que puede ser repartido a una muestra de los miembros de la caja que
participan en el programa después de un año . Este cuestionario mide el impacto de pertenecer a una
caja en términos de ingresos económicos y personales, la capacidad de ahorrar, el impacto social y
en el hogar, la capacidad de enfrentar las necesidades urgentes. Esta basado en los recuerdos y la
percepción de los participantes. Este método de medida del impacto tiene ciertos limites, pero
constituye un medio rápido y fácil de poder comprender la manera en que influye el pertenecer aun
grupo de ahorro y crédito, en los miembros. En el caso en que se quiera dar mas detalles, existe otra
encuesta que profundiza en los ingresos del hogar, los bienes personales, las actividades generadoras
de ingresos y otras informaciones de esta naturaleza.
Ejecución de la encuesta
A. La primera parte del cuestionario se refiere a los indicadores de impacto económico. Las
preguntas miden los cambios en las actividades generadores de ingresos (preparación de comidas,
actividades agrícolas, comercio, etc.) los cambios en el ámbito de los ingresos personales y la
capacidad de respuesta ante las crisis económicas.
Las actividades generadoras de ingresos
Pregunta 1: Cual es la actividad principal generadora de ingresos.
Pregunta 2: Preguntar si ha comenzado esta actividad antes de ser miembro de la caja. Si la
respuesta es "si", preguntar cuantas veces al día (por semana, por mes) vende sus productos.
Pregunta 3: Preguntar sobre el monto de sus ahorros para incurrir en esta actividad antes de
adherirse a la caja de ahorro.
Pregunta 4: Preguntar cuantas veces al día (a la semana, al mes) vende sus productos ahora.
Comparando esta respuesta con la de la pregunta 2, se vera si ha aumentado sus actividades luego de
su adhesión a la caja.
Pregunta 5: Preguntar sobre el monto de sus ahorros necesarios para la actividad que ejerce, después
de su adhesión a la caja. Comparando con la respuesta de la pregunta 3, se vera si utiliza un fondo
mas grande pues ella ha incrementado sus actividades económicas (frecuencia y cantidad)
Pregunta 6 y 7: comparando la respuesta de la pregunta 6 con la de la pregunta 7, se puede ver si ha
aumentado su red de ventas.
Pregunta 8: la respuesta a esta pregunta reafirma las respuestas de las preguntas 1 a 7. Es decir, si
responde que ha aumentado sus actividades económicas luego de su adhesión a la caja, se debe
encontrar este tipo de respuesta en las preguntas 1 a 7. Caso contrario, debe retomar la encuesta para
estar seguro que la mujer ha comprendido bien las preguntas que se le ha realizado.
Pregunta 9: Ha sido capaz de incurrir en otra actividad luego de su adhesión a la caja? No olvidar
el realizar preguntas complementarias en caso de que la respuesta sea si.
Page 90
Pregunta 10: Relaciona los cambios a los ingresos personales. Tratar de que la respuesta explique la
razón por la que ella lo percibe de esta manera. Si responde, con un ejemplo, "han disminuido"
Preguntarle porque ella piensa que sus ingresos han disminuido? Se sabrá si es una consecuencia
directa por la adhesión a la caja o si hay otra razón.
Pregunta 11: el adherirse a la caja le ha permitido continuar sus actividades generadoras de ingresos
sin interrupción? Si la respuesta es si, significa que la caja de ahorro ayuda en la seguridad del
hogar.
B. Esta parte mide el impacto en los hogares como los impactos sociales como la capacidad de
enfrentar las obligaciones sociales, sin cargar a los ingresos del hogar o al de cada uno de los
miembros.
Pregunta 12 - 16: Estas miden el impacto en el hogar. La adhesión a la caja de ahorros permite a los
miembros el contribuir a la economía del hogar de diferentes maneras? Tomar en cuanta que existe
una pregunta adicional a la pregunta 21 que no debe ser olvidada.
Pregunta 17: Esta pregunta mide la capacidad de responder a las necesidades medicas familiares.
Pregunta 18: Esta pregunta mide la capacidad de responder a las obligaciones sociales.
Pregunta 19 - 20: Estas miden si hay una gran capacidad de responder a las necesidades económicas
del hogar luego de su adhesión a la caja de ahorros.
Pregunta 21: Estas es una pregunta complementaria de las preguntas 12 - 16.
Pregunta 22 - 23: Esta intenta comprender la manera en que la adhesión a una caja de ahorros
puede afectar las relaciones en el seno de la población , notablemente las relaciones entre esposos.
Los miembros son mas respetados; están asociados a la toma de decisiones en el hogar, etc.
Proponer en primer lugar la pregunta en forma general, si no hay respuesta, proponer los ejemplos
expuestos a continuación, con el fin de que el cuestionado se de cuenta de lo que se busca
comprender. Poner atención en que las respuestas a obtener deben ser "si" o "no" ante las preguntas
expuestas.
C. Esta parte mide el impacto en términos de la capacidad de ahorro.
Pregunta 24: Interrogar sobre el tipo de actividad de ahorro en la que participa. Esto permite
determinar si, la cuestionada participa o no en varias actividades o si es únicamente miembro de una
caja.
Pregunta 25: Esta mide la percepción que los miembros tienen con respecto a su capacidad de
ahorro, mientras forman parte de una caja de ahorro. Concentrarse en una de las respuestas y
solicitar al cuestionado explicar su elección.
Page 91
Pregunta 26: Se trata de una pregunta general que permitirá comprender la manera en la que el
ahorro es utilizado y de conocer el impacto del ahorro en la vida de los miembros de la caja.
ENCUESTA SOBRE EL IMPACTO ECONOMICO DE CAJA DE AHORRO Y CREDITO
GRUPO:
FECHA DE INICIO DEL GRUPO:
FECHA:
PROMOTORA QUE REALIZA LA ENCUESTA
INDICADORES ECONOMICOS:
1. Cuál es su principal actividad generadora de ingresos?
2. Tenia usted este tipo de actividad antes de adherirse a la caja?
Si
No
Si la respuesta es si, cuantas veces vendía usted sus productos - por día,
por semana, etc.?
3. Cuál es la cantidad de dinero que necesita para llevar a cabo esta actividad (cual es el costo de
producción) antes de ser miembro de la caja?
Page 92
4. En la actualidad, cuantas veces vende usted sus productos? por día?, por semana?, etc.?
5. Actualmente, cual es la suma de dinero invertida para llevar a cabo esta actividad? (cual es el
costo de producción - por día, semana, etc.)
6. Dónde realizaba sus ventas antes de pertenecer al grupo?
7. Dónde vende sus productos actualmente?
8. De que manera a evolucionado su actividad desde que pertenece a la caja de ahorro?
9. El pertenecer a la caja le ha permitido cambiar a alguna otra actividad económica?
Si
No
Si la respuesta es si:
En que actividad ha incurrido?
Necesita en esta un capital mas grande que en la anterior?
Si
No
10. Actualmente, desde que pertenece a la caja de ahorros, sus ingresos:
Han disminuido considerablemente
Han disminuido simplemente
No han cambiado
Han aumentado
Han aumentado considerablemente
No sabe
11. Ha detenido usted su principal actividad generadora de ingresos por razones de malestar
financiero?
Antes de la adhesión a la caja?
Después de la adhesión a la caja?
No hay diferencia?
Page 93
INDICADORES SOCIALES Y EN EL HOGAR
12. Contribuye usted a los gastos de alimentación de la familia?
Antes de la adhesión a la caja?
Después de la adhesión a la caja?
No hay diferencia?
13. Actualmente, usted adquiere mas prendas de vestir que antes de su adhesión a la caja de
ahorros?
Si
No
14. Actualmente, compra usted mas prendas de vestir para sus hijos que antes de pertenecer a la caja
de ahorros?
Si
No
15. Contribuye usted en los gastos de alimentación familiar después de su adhesión a la caja?
Si
No
16. Que mejorías en el hogar ha sido capaz de hace a partir de su adhesión a la caja?
17. De que manera contribuye usted en los cuidados médicos de la familia?
Antes de pertenecer a la caja?
Desde que pertenece a la caja?
18. Como se cubre usted las necesidades sociales (matrimonios, bautizos):
Antes de pertenecer a la caja?
Desde que pertenece a la caja?
19. Antes de pertenecer a la caja, que tipo de problemas económicos tubo usted en el hogar?
20. El pertenecer a la caja de ahorros le ha ayudado a resolver estos problemas?
Si: como?
No
20. Desde que pertenece a la caja de ahorros, ha cambiado algo en su alimentación y la de sus hijos?
Page 94
Si: como?
No
23. Sus relaciones con su esposo han cambiado desde que usted pertenece a la caja?
Si: como?
No
23. Sus relaciones con la gente de su comunidad han cambiado desde que usted pertenece a la caja
de ahorro?
Si: como?
No
INDICADORES DE AHORRO
24. De que manera ahorra usted? (ayudele con las respuestas apropiadas)
Caja de Ahorro y crédito
Banco
Casa
Crianza de ganado
Otras:
Explicar:
25. A partir de su adhesión a la caja su ahorro ha:
Aumentado considerablemente
Aumentado
No ha cambiado
Disminuido
Disminuido considerablemente
Desconoce
Page 95